Имущество при банкротстве: что можно и нельзя забирать

Какое имущество может быть продано на торгах при банкротстве?

Процедура банкротства через арбитражный суд даёт возможность списать задолженность перед кредитором. Однако в этом случае необходимо пройти процедуру реализации имущества. Его продадут на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение долгов. Но реализовать могут далеко не всё имущество. 

Что будет с имуществом при банкротстве физических лиц? Кто ведёт процедуру реализации? Возможно ли сохранить единственное жильё при банкротстве? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, подробно отвечу на все эти вопросы. Вы узнаете, что происходит с имуществом при банкротстве, и что делать, если у вас его недостаточно для погашения долга.

Что происходит с имуществом при банкротстве физлиц

Забирают ли имущество при банкротстве физического лица? Да. Если вы подадите на банкротство, часть вашего имущества реализуют на торгах. Вырученные средства отдадут кредиторам. Если проданного имущества не хватило для расчёта с кредиторами, оставшиеся задолженности спишут.

Какое имущество могут изъять у должника

Что могут изъять при банкротстве физических лиц? Спешу сообщить, что далеко не всё имущество включат в конкурсную массу и продадут на торгах. Давайте разберём, какие виды имущества можно продавать на торгах, а какие – нет.

В некоторых случаях часть имущества возможно сохранить от попадания в конкурсную массу. Однако для этого необходимы веские основания. Например, если автомобиль нужен для перевозки ребёнка в школу, которая находится далеко от дома.

Кто регулирует реализацию имущества

За реализацию имущества во время процедуры банкротства отвечает финансовый управляющий. Это специалист, который ведёт процедуру банкротства. Финуправляющий — посредник между вами, кредиторами и арбитражным судом. Он тщательно следит, чтобы процедура банкротства прошла по закону, и все интересы сторон были соблюдены.

В числе обязанностей финансового управляющего:

• контроль процедуры банкротства;
• взаимодействие с кредиторами должника;
• проведение анализа финансового состояния гражданина;
• ведение реестра кредиторов;
• публикация сведений о банкротстве физлица в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ».

После того, как суд назначит процедуру реализации имущества, финуправляющий будет временно распоряжаться вашими финансами и имуществом. Финуправляющий определит, какое имущество и какие финансовые активы включать в конкурснуюмассу. Он организует торги, на которых продаётся имущество, а также распределит вырученные средства между кредиторами. В завершение он составит отчёт об итогах процедуры банкротства.

Назначает кандидатуру суд. Должник не может сам выбрать управляющего, но может указать СРО арбитражных управляющих из числа которых суд и будет выбирать специалиста.

Процедура реализации имущества при банкротстве

Как проходит эта процедура? Реализация пройдёт в несколько этапов. Расскажу обо всём по порядку.

Формирование конкурсной массы

В неё включат имущество банкрота, а также его финансовые активы. На этом этапе составляется опись имущества должника, которое впоследствии реализуют на торгах.

Кроме того, в период формирования конкурсной массы финуправляющий проверяет имущество должника. Он направляет запросы в Федеральную налоговую службу, Росреестр, Госавтоинспекцию. Такая проверка проводится с целью узнать, скрыл ли должник часть имущества от продажи на торгах.

Также финуправляющий проверяет сделки гражданина за последние три года. Если он найдёт сделки, в которых дорогостоящее имущество продано по стоимости ниже рыночной, он может их оспорить. Последствия могут быть довольно неприятными. Сомнительную сделку признают недействительной, и имущество в итоге включат в конкурсную массу. 

Оценка имущества

Перед тем, как выставить имущество на торги, его необходимо оценить. Если стоимость имущества меньше 30 тысяч рублей, его оценивает финансовый управляющий. В случае, если стоимость имущества превышает 30 тысяч рублей, для его оценки приглашается эксперт-оценщик.

Как финуправляющий оценивает имущество должника? Как правило, оценка имущества производится, исходя из его рыночной стоимости. Финансовый управляющий изучает стоимость похожих объектов и на её основании определяет среднюю цену. 

Если стоимость имущества определяет оценщик, он может использовать и другие методы. К примеру, доходный и затратный. При доходном методе подсчитывается прибыль, которую имущество может принести его обладателю. При затратном методе рассчитывается размер расходов на имущество. Например, ремонт квартиры или машины.

Торги по банкротству

Торги по продаже имущества проводятся через специальные электронные площадки. Сами торги проходят в три этапа:

• Первичные торги. Имущество продаётся по стоимости, определённой во время оценки. Участники торгов предлагают свои цены, стоимость имущества повышается. Выигрывает и получает имущество участник, предложивший наибольшую цену.
• Повторные торги. Если не всё имущество продалось на первичных торгах, оставшееся будет выставлено на повторные торги. Имущество выставляется на повторные торги по цене на 10% ниже изначальной.
• Публичные торги. В случае, если остались непроданные лоты, их выставят на публичные торги. Стоимость на имущество существенно снизят.

Если вы не согласны с результатами торгов, то вы можете оспорить их. Это возможно сделать в следующих случаях:

• организатор не проинформировал вас о торгах;
• участника торгов отстранили без основания;
• организатор сговорился с покупателем (например, продать имущество другу).

Чтобы оспорить итоги торгов, подайте жалобу в ФАС. К жалобе приложите документы, доказывающие нарушение. Вы можете подать жалобу в ФАС по почте или через сайт ведомства.

Расчёт с кредиторами и списание остатка

После продажи имущества кредиторам выплачиваются деньги. Выплаты проводятся в порядке очерёдности. В первую очередь выплачиваются задолженности по алиментам, а также компенсация за причинение вреда жизни или здоровью. Во вторую очередь выплачиваются долги по зарплате или выходным пособиям сотрудникам. В третью очередь выплачиваются задолженности по банковским кредитам, микрофинансовым займам, коммунальным платежам, распискам.

Что будет с имуществом супругов при банкротстве

Изымают ли имущество супруга при банкротстве? Это зависит от того, общее это имущество или личное. Давайте рассмотрим оба вида имущества супругов поподробнее.

Чтобы общая собственность при банкротстве не попала в конкурсную массу, желательно заключить брачный договор. В нём необходимо прописать, какое имущество будет закреплено за супругом. При разводе также можно заключить договор о разделе совместного имущества.

Что делать, если нет имущества

Как быть, если у вас нет имущества? Спишут ли долги? Несмотря на отсутствие имущества, процедура банкротства проводится в стандартном режиме. Банкротство без имущества возможно с соблюдением нескольких условий:

• вы не можете погасить задолженности уже длительное время;
• у вас нет работы или ваш доход небольшой;
• вашего дохода недостаточно для того, чтобы погасить задолженность.

Финансовый управляющий проверит наличие имущества и сомнительные сделки. Если у вас действительно нет имущества, и вы не пытались ничего скрыть от финансового управляющего, то шанс на списание всех долгов есть.

Однако помните, что процедура банкротства влечёт определённые последствия. Вы не сможете:

• снова становиться банкротом (в течение 5 лет);
• становиться индивидуальным предпринимателем (в течение 5 лет);
• быть главой банка (в течение 10 лет);
• быть главой НПФ или МФО (в течение 5 лет);
• руководить компанией или занимать должность директора (в течение 3 лет).

Процедура банкротства — это ответственный и непростой шаг. Прежде, чем решиться на неё, необходима консультация профессионального юриста. Обратитесь в компанию Юрист БФЛ. Мы рассмотрим ваше дело и дадим необходимые рекомендации. При необходимости окажет поддержку на всех этапах процедуры.