Как получить кредитную историю в НБКИ бесплатно

Какие есть способы узнать свою кредитную историю в НБКИ?

Чтобы узнать, если у вас непогашенные задолженности, нужно периодически проверять свою кредитную историю (КИ). Она хранится в одном из бюро кредитных историй (БКИ).

Одним из крупнейших БКИ в России является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Как проверить кредитную историю в НБКИ? Что для этого нужно сделать?

Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, как получить бесплатно кредитную историю в НБКИ. Также я разъясню, какие сведения отображаются в кредитной истории, и можно ли убрать из неё негативные записи о ваших задолженностях.

Что такое НБКИ

Начну с небольшого введения. НБКИ — это бюро кредитных историй, действующее на территории Российской Федерации. В нём хранятся кредитные истории заёмщиков, бравших кредиты в банках или займы в МФО. Как и другие кредитные бюро, НБКИ работает с разрешения Центрального банка РФ, поэтому многие российские банки являются партнёрами организации. Если вы брали кредит в одном из банков-партнёров, то данные о взятом кредите (и возможной просрочке по нему) попадут именно в НБКИ.

Вы можете проверить свою кредитную историю в НБКИ на наличие задолженностей. Это можно делать бесплатно, но не более двух раз в год. В случае необходимости проверять КИ возможно без ограничений, однако в таком случае она уже будет платной. Далее я вам расскажу, как узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно онлайн или офлайн.

Способы проверки кредитной истории в НБКИ

Как узнать кредитную историю в НБКИ? Перед тем, как приступить к проверке кредитной истории, необходимо удостовериться, что она находится именно в НБКИ. Это можно сделать через Госуслуги.

Для этого нужно заполнить на Госуслугах заявку на получение данных от Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) о БКИ, в которых находится ваша кредитная история. В ваш личный кабинет на портале Госуслуги придёт список бюро кредитных историй, в которых хранится ваша КИ. Именно в этих бюро и нужно запрашивать свою кредитную историю.

Если ваша кредитная история хранится в НБКИ, переходим к проверке через это бюро. Существуют способы узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно как онлайн, так и офлайн. Давайте рассмотрим подробнее их все.

Способы проверки КИ онлайн

Проверить свою кредитную историю онлайн можно через сайт бюро и по электронной почте. Рассмотрим подробно, как это сделать:

1. Через сайт НБКИ. Вы можете узнать кредитную историю онлайн на сайте НБКИ. Какие действия нужно совершить? Вам надо будет зарегистрироваться на нём и войти в личный кабинет. Это возможно сделать в том случае, если у вас имеется аккаунт на Госуслугах. Затем выберите услугу получения КИ. Через несколько минут в личный кабинет на сайте НБКИ придёт отчёт с информацией о кредитной истории.
2. Через электронную почту. Для этого нужно оформить запрос на получение отчёта по кредитной истории и поставить усиленную квалифицированную электронную подпись. Заявление отправьте по адресу ki@nbki.ru, вместе с ним отдельным файлом отправьте сертификат подписи. Отчёт с информацией о вашей КИ придёт на вашу электронную почту.Теперь вы можете посмотреть кредитную историю из НБКИ.

Способы проверки КИ офлайн

Если способы проверки онлайн вам не подходят, узнать свою КИ можно и офлайн. Вот как это сделать:

1. Личное посещение офиса НБКИ. Вы можете лично посетить офис НБКИ и заполнить заявление на получение своей КИ. Помните, что при личном посещении офиса НБКИ нужно взять с собой паспорт и СНИЛС для подтверждения личности.
2. Через почту. Также вы можете прийти в отделение почты и направить в НБКИ письмо с запросом своей кредитной истории. В письме укажите свои ФИО, адреса регистрации и проживания, паспортные данные, а также номер своего телефона. Помните, что за отправку нужно оплатить комиссию. Её стоимость зависит от количества знаков.

Все эти способы позволят бесплатно проверить кредитную историю в НБКИ. Но в некоторых случаях за проверку придется платить. 

Сколько стоит проверка кредитной истории

Согласно федеральному закону №218 («О кредитных историях»), вы сможете получить свою КИ бесплатно два раза в год. Каждый следующий запрос в НБКИ будет стоить 450 рублей.

Есть ещё один платный способ узнать кредитную историю в НБКИ. Вы можете обратиться к посредникам, которые за деньги помогут найти КИ. Это:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• брокеры.

Чтобы заказать проверку через посредника, зарегистрируйтесь на его сайте. Заполните анкету, укажите свои персональные данные. Посредник отправит запрос в ЦККИ и составит список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ. После этого вы сможете получить свою КИ таким же образом через посредника. Как правило, цена такой услуги составит от 300 до 1000 рублей за запрос.

Не рекомендуется обращаться за платными проверками, если у вас нет срочной необходимости лишний раз посмотреть свою КИ. Как правило, двух бесплатных проверок за год бывает достаточно.

Как интерпретировать отчёт из НБКИ

Кредитная история состоит из нескольких частей. Расскажу, какую информацию содержит каждая часть КИ.

Титульная часть

В этом разделе содержится информация о субъекте кредитной истории – то есть о вас. В нём указаны:

• ваши ФИО;
• дата и место рождения;
• паспортные данные;
• адрес электронной почты;
• номер мобильного телефона;
• СНИЛС;
• ИНН;
• адрес вашего жительства.

Основная часть

Это один из наиболее важных разделов КИ, в котором указана вся информация о ваших кредитах и задолженностях. Основная часть состоит из ряда подразделов.

Персональный кредитный рейтинг

Продолжаем изучать кредитную историю. В этом разделе будет указан ваш кредитный рейтинг. Именно от его показателей зависит, одобрят ли банки вам кредит или нет.

Кредитный рейтинг указывается по шкале от 1 до 999 баллов. Чем он выше, тем проще будет получить ссуду. С максимальным рейтингом в 999 баллов любой банк предложит вам самые выгодные условия по кредиту. Однако, если ваш кредитный рейтинг будет близок к нулю, то получить ссуду вам будет очень сложно.

Следует помнить, что в разных кредитных бюро у заёмщика может быть разный кредитный рейтинг. В НБКИ у него может быть один кредитный рейтинг, в другом БКИ — другой. Дело в том, что каждое БКИ использует свои критерии при определении рейтинга. Тем не менее, можно выделить общие факторы, влияющие на формирование кредитного рейтинга во всех БКИ. В их числе:

1. Наличие просрочек по платежам. Просрочки могут привести к ухудшению вашего кредитного рейтинга.
2. Количество обращений за кредитами. Если вы слишком часто обращались за ссудой, подавая заявки в разные банки, то это отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.
3. Количество обязательств по выплате кредитов. Чем больше у вас текущих кредитов, тем выше риск, что вы не сможете одновременно их выплачивать. Соответственно, это негативно влияет на кредитный рейтинг.

Обязательства и их исполнение

Здесь будут указаны все погашенные вами кредиты и займы, а также данные о кредиторах, суммах, сроках выплаты. Кроме того, в разделе содержатся данные о внесении платежей по займам и кредитам за последние 7 лет.

Информационная часть

В этом разделе указано, куда и сколько раз вы обращались для получения кредита. Здесь содержится информация о датах ваших обращений, а также об одобрениях и отказах в ссуде.

Закрытая часть

В закрытой части содержится информация об организациях, которые подавали запросы в НБКИ о вашей кредитной истории.

Какие могут быть последствия задолженностей

Если у вас обнаружилась задолженность, лучше оплатить её. Если у вас на данный момент имеются проблемы с финансами, вы можете договориться с кредитором о реструктуризации долга или об отсрочке. Своевременное взаимодействие с кредитором позволит вам договориться о компромиссных условиях выплаты.

Как видите, задолженности отрицательно влияют на кредитную историю. Если у вас есть просрочки, то записи о них негативно скажутся на вашей КИ. В итоге из-за плохой КИ банки не будут больше одобрять вам кредиты.

Однако испорченная кредитная история — далеко не единственное последствие задолженностей. Должников не ждёт ничего хорошего, если просрочка длится уже долго. При длительной просрочке (от двух месяцев) кредитор может обратиться в суд. Если суд встанет на сторону кредитора, в отношении вас могут завести исполнительное производство. В этом случае взысканием долгов займутся судебные приставы. Они могут наложить арест на банковские счета, заставить работодателя выплачивать часть вашей зарплаты и даже изъять имущество.

Открытое в отношении вас исполнительное производство также окажет негативное влияние на вашу кредитную историю. Записи об исполнительном производстве отражаются в вашей КИ, и это значительно понизит кредитный рейтинг.

Можно ли аннулировать негативные записи в КИ? Да, это можно сделать, пройдя процедуру банкротства через арбитражный суд. Получение статуса банкрота позволит вам списать долги перед кредиторами, а также обнулить кредитную историю. На первом судебном заседании состоится признание вам банкротом, после чего кредиторы не смогут требовать от вас возврата задолженности. А после полного прохождения процедуры банкротства записи о задолженностях будут аннулированы. Со временем вы снова сможете улучшить свою КИ, если будете грамотно пользоваться банковскими продуктами и своевременно возвращать задолженность.

Следует учесть один момент. У решения пройти процедуру банкротства имеются последствия. Они не негативные, но накладывают определенные ограничения. Их действие будет длиться некоторое время.

• в течение 10 лет вам будет нельзя возглавлять банковскую организацию;
• в течение 5 лет под запретом будет повторное прохождения процедуры банкротства;
• в течение 5 лет запрещено быть главой микрофинансовой организации или негосударственного пенсионного фонда;
• в течение 5 лет нельзя открывать собственное ИП;
• в течение 3 лет вы не сможете возглавлять компанию или быть ей директором.

Следует признать, что прохождение процедуры банкротство таит в себе множество нюансов. Одна ошибка — процедура прекратится, и задолженности не спишут. Для того, чтобы увеличить шансы на успех, желательно обратиться к профессиональным юристам. Обратитесь в компанию Юрист БФЛ. Мы с моей командой юристов разработаем для вас индивидуальную стратегию прохождения процедуры. Мы приложим все усилия, чтобы вы смогли списать свои задолженности и улучшить кредитную историю.