Как пользоваться кредитной картой: советы и инструкция

Что нужно сделать, чтобы не допустить задолженностей по кредитной карте?

Кредитные карты пользуются большой популярностью у россиян. С помощью кредитки можно выгодно оплачивать покупки в магазинах, счета в ресторанах и кафе, вносить средства на образование или лечение. Не нужно копить деньги на ту или иную покупку, достаточно провести картой.

Однако у кредитных карт есть множество подводных камней. Поэтому важно знать, как грамотно пользоваться кредитной картой. Нередко бывает так, что клиенты банка тратят все заёмные средства. Впоследствии у них образуется огромный долг, который сложно погасить. Согласно данным «Скоринг бюро», по итогам января 2025 года общая задолженность граждан РФ по кредитным картам уже составила 510 миллиардов рублей. Это говорит о существенных проблемах, связанных с использованием кредитных карт.

Как правильно пользоваться кредитной картой? В чём её преимущества и недостатки? Как оформить кредитку в банке? Можно ли с её помощью улучшить кредитную историю? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, подробно разберу и отвечу на все вопросы.

Особенности кредитной карты

Что такое кредитная карта? Это инструмент, с помощью которого вы можете оплачивать товары средствами банка — заёмными. Также с помощью кредитной карты можно оплачивать различные услуги (образование, лечение, развлечения). За использование банковских средств необходимо платить проценты согласно указанной в договоре ставке.

Однако нужно помнить, что потраченные средства вместе с процентами необходимо своевременно возвращать на кредитную карту. В противном случае образуется просрочка, и банк назначит санкции в виде пени и штрафов. А при длительной просрочке банк может обратиться в суд или передать вашу задолженность коллекторскому агентству.

Как грамотно пользоваться кредиткой? Чтобы пользоваться кредитной картой с выгодой, необходимо знать об особенностях этого банковского продукта. Давайте рассмотрим их подробнее.

Кредитные карты бывают стандартные и премиальные. Чем они отличаются? Премиальные кредитные карты отличаются от стандартных особыми условиями использования: бонусы, скидки, сниженная процентная ставка, повышенный кешбэк. Кроме того, помимо стандартных и премиальных в банке можно оформить и моментальные карты. Эти кредитки оформляются сразу же после прихода в банк, однако процентная ставка у них более высокая, чем у стандартных карт.

В каком случае стоит оформить кредитную карту

Кредитная карта — это инструмент, которым нужно пользоваться крайне осторожно, чтобы впоследствии у вас не возникло проблем с возвратом задолженности. Кредитку следует оформить, если:

• У вас высокий уровень доходов. Стабильный регулярный доход будет гарантией, что вы вовремя вернёте заёмные средства.
• Нужно срочно оплатить дорогую покупку. К примеру, вам необходимо сделать ремонт или приобрести новую бытовую технику. С помощью кредитной карты вы сможете моментально заказать всё, что вам нужно.
• Вы — ответственный заёмщик. Если вы следите за своими финансами и своевременно оплачиваете задолженности, то вы сможете использовать кредитную карту грамотно.

Чтобы вы смогли понять, нужна ли вам кредитная карта или нет, я расскажу об их плюсах и минусах. На основании этой информации вы сможете сделать вывод, стоит ли вам оформлять кредитку.

Плюсы и минусы кредитных карт

У использования кредитных карт есть как очевидные преимущества, так и недостатки. Давайте рассмотрим их подробнее:

Вы можете получить карту в офисе банка или онлайн (через приложение или сайт банка) с курьерской доставкой. Как правило, стандартные и премиальные кредитные карты оформляются за 3-5 дней. Моментальные кредитные карты оформляются в день вашего обращения.

Как грамотно пользоваться кредитной картой

При правильном использовании кредитной карты у вас не возникнет никаких проблем с появлением задолженности. Расскажу, что нужно делать:

• Оплачивайте задолженность в грейс-период. Если вы вернёте средства в беспроцентный период, банк не начислит вам проценты. Однако стоит помнить, что при переводе денег или снятии наличных вам могут начислить проценты.
• Выбирайте карты с бесплатным обслуживанием. Банки предлагают кредитные карты как с платным обслуживанием, так и с бесплатным. Выбирайте второй вариант, чтобы не переплачивать.
• Отключите дополнительные услуги. Банки могут брать комиссию за услуги вроде СМС. Если не планируете ими пользоваться, отключите их, чтобы не переплачивать.
• Изучите программу бонусов. Если по условиям карты вам будут делать скидки за те или иные действия, воспользуйтесь бонусами. Вы сможете оплачивать покупки с выгодой.
• Не снимайте и не переводите деньги. Как я уже говорил, при переводе денег или снятии наличных назначаются комиссии. Как правило, они составляют примерно 10% от суммы операции.
• Всегда вовремя вносите минимальный платёж. В этом случае у вас не образуется просрочка.

Теперь вы знаете, как пользоваться кредиткой. Воспользуйтесь моими советами, и у вас не возникнет проблем с использованием кредитной карты.

Как защититься от мошенников

Увы, мошенники находят всё больше новых способов узнать личные данные заёмщиков и воспользоваться ими. Например, могут просто украсть данные кредитки или вовсе оформить новый заём по паспортным данным. Чтобы этого не произошло, соблюдайте правила безопасности:

• Никому не сообщайте данные своей кредитной карты. Не называйте номер и CVC-код кредитки никому — ни по телефону, ни в сообщениях.
• Не храните данные кредитной карты в компьютере или смартфоне. Если в ваш компьютер попадёт вредоносная программа, злоумышленники могут получить доступ к этим данным.
• Не переходите по сомнительным ссылкам. Мошенники нередко рассылают сообщения о розыгрыше призов или акциях в интернет-магазине. Как правило, в таких сообщениях содержатся ссылки, ведущие на фишинговые сайты, замаскированные под интернет-магазины или сайты организаций. При вводе данных карты преступники получают доступ к банковским средствам.

Если злоумышленники заполучили данные кредитной карты и совершили хищение средств, обратитесь в полицию. Напишите заявление, изложив суть дела. Кроме того, вы должны отправить заявление на возврат средств в банк, где оформляли кредитную карту.

Как улучшить кредитную историю с помощью карты

У кредитной карты есть ещё одно неочевидное преимущество. Если у вас плохая кредитная история (КИ), то с помощью кредитки вы сможете её улучшить. Процесс этот не быстрый, но эффективный.

Если у вас были просрочки, данные об этом заносятся в вашу КИ. Они негативно влияют на неё. Банк всегда проверяет КИ перед вынесением решения об одобрении кредита. Если ваша КИ испорчена записями о просрочках, то банк может отказать в выдаче кредита. Однако если вы оформите кредитную карту и станете своевременно погашать задолженности по ней, то в КИ занесутся положительные записи. Тем самым со временем вы сможете улучшить свою кредитную историю. Главное — вовремя возвращать потраченные деньги. Так вы покажете кредитору, что умеете управлять своими финансами и ответственно подходите к погашению обязательств.

Последствия долга по кредитной карте

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, последствия будут крайне неприятными. Давайте рассмотрим, что вас может ожидать при просрочке:

Если банк обратится в суд и выиграет, на вас заведут исполнительное производство. Это значит, что теперь с вас станут взыскивать задолженность судебные приставы. Они могут арестовать ваши счета, обязать работодателя переводить часть вашей зарплаты, а также изъять имущество.

Чтобы этого не произошло, вам нужнопогасить задолженность по кредитной карте. В случае, если у вас возникли финансовые трудности, вы можете договориться с банком о рассрочке или отсрочке (кредитных каникулах). При рассрочке вам разрешат выплачивать долг частями, при отсрочке — освободят от платежей на срок до полугода.

Также вы можете подать на банкротство через арбитражный суд. У вас появится возможность списать задолженность перед банком. Однако стоит помнить, что после банкротства на вас наложат определённые ограничения. Вы временно не сможете занимать должность руководителя в финансовых учреждения, а также вам могут запретить регистрироваться как ИП и повторно походить процедуру банкротства.

У вас есть задолженности по кредитной карте, и вы хотите узнать, подходит ли вам банкротство? Обратитесь в компанию «Юрист БФЛ». На консультации мы разберём вашу ситуацию. Вы сможете узнать, подходит ли вамбанкротство физических лиц и как пройдёт процедура в вашем случае. Я и моя команда окажем вам грамотную юридическую помощь на всех её этапах.