Банкротство в МФЦ без суда: так ли выгодно списывать долги через бесплатную процедуру
Почти каждый пятый клиент, который приходит ко мне с долгами, даже не подозревает, списать кредиты можно без суда, через МФЦ. Да, это законно. И бесплатно. Но есть и свои нюансы. Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, как работает механизм внесудебного банкротства, кому подходит, а кому — нет, и как избежать ошибок.
Что такое банкротство физических лиц через МФЦ
Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура, которая позволяет списать долги без обращения в суд. Проводится через Многофункциональный центр услуг (МФЦ). Она введена в российское законодательство с 1 сентября 2020 года как поправка в основной закон о банкротстве. Ее регулирует §5 главы 10 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)».
В теории основная цель банкротства через МФЦ — дать возможность гражданам с небольшими долгами освободиться от финансовых обязательств. Причем относительно быстро и без сложных судебных разбирательств.
Главное отличие от судебного процесса — не нужно платить за услуги финансового управляющего (от 25 тыс. рублей). Все решается через МФЦ за шесть месяцев. Фактически эта процедура бесплатна, если банкротится самому.
Но есть ограничения: сумма долга должна быть от 25 тысяч до 1 млн рублей, а у человека не должно быть доходов и активов, которые можно реализовать для погашения долгов.
Кто может списать долги через МФЦ
Процедура доступна не всем, в отличие от судебной. Для ее применения необходимо соответствовать определенным условиям. Вот основные категории граждан, которые могут подавать заявление:
- Пенсионеры, если их единственный доход — пенсия, а имущества для взыскания нет.
- Родители, получающие детские пособия, при условии, что у них нет собственности.
- Должники, у которых приставы закрыли исполнительное производство из-за отсутствия имущества (по ч.4 ст.46 ФЗ №229).
В этом списке военнослужащие, участвующие в СВО — единственные граждане с доходом, которым можно будет списать долги через МФЦ. Соответствующий законопроект депутаты планируют рассмотреть в первом чтении 19 марта.
Пример из моей практики: клиентка с двумя детьми, получающая пособия, списала чуть больше 300 тысяч рублей долгов по кредитным картам и микрозаймам. Приставы не нашли у нее имущества, и МФЦ принял заявление. Хотя мне пришлось поработать с судебным приставом, который не закрывал исполнительные производства.
Основные критерии для прохождения банкротства через МФЦ
Не все могут воспользоваться этой процедурой. Ниже представлена подробная таблица, отражающая критерии, при которых банкротство через МФЦ подходит или не подходит.
|
Критерий |
Подходит для банкротства через МФЦ |
Не подходит для банкротства через МФЦ |
|
Сумма задолженности |
От 25 000 до 1 000 000 рублей |
Менее 25 000 рублей или более 1 000 000 рублей. |
|
Исполнительное производство |
Исполнительное производство, возбужденное за последний год, окончено судебным приставом по причине отсутствия у должника имущества, либо длится без взыскания в течение семи лет. |
Исполнительное производство возбуждено, по нему производится частичное взыскание, или оно окончено не по ч.4 ст.46 ФЗ №229. |
|
Наличие имущества |
Отсутствует имущество |
Есть имущество, на которое может быть обращено взыскание: машина, ценные бумаги, вторая и последующая недвижимость. |
|
Виды задолженности |
Задолженности по кредитам, микрозаймам, услугам ЖКХ, налогам, штрафам ГИБДД и другим обязательствам. |
Долги по алиментам, компенсации, обязательства, возникшие вследствие преступлений или некоторые административные правонарушения. |
|
Предыдущие процедуры банкротства |
Ранее не проходил процедуру банкротства или прошло более пяти лет с момента завершения предыдущей процедуры. |
Проходил процедуру банкротства менее пяти лет назад. |
|
Возраст и дееспособность |
Совершеннолетние и дееспособные граждане Российской Федерации |
Несовершеннолетние или недееспособные граждане |
Важно отметить, что внесудебный порядок банкротства через МФЦ предназначен для граждан, которые не имеют возможности погасить свои долги и не обладают имуществом для их взыскания. При несоответствии указанным требованиям рекомендуется рассмотреть альтернативные варианты решения проблемы задолженности, включая судебное банкротство.
Отказать во внесудебном банкротстве могут, если:
- Сумма долга превышает 1 млн рублей. Например, долги по ипотеке на 2 млн — уже повод идти в суд.
- Есть имущество. Даже если это машина или дача, которые не в залоге. Исключение — единственное жилье (если оно не в ипотеке).
- Долги нельзя списать по закону. Алименты, возмещение вреда здоровью останутся. Хотя при расчете общей суммы задолженности они учитываются.
Для всех банкротов, кроме военнослужащих, действует правило: доход должен быть на уровне или ниже прожиточного минимума. Или его нет вообще. А если после подачи заявления вы получите наследство или выиграете крупную сумму в лотерею, процедуру отменят.
Плюсы и минусы банкротства через МФЦ
Как и любая юридическая процедура, банкротство без суда имеет свои преимущества и недостатки.
|
Плюсы внесудебного банкротства |
Минусы внесудебного банкротства |
|
Бесплатность процедуры: отсутствуют судебные расходы и оплата услуг финансового управляющего. |
Ограниченный диапазон задолженности: процедура доступна только для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей. |
|
Простота и скорость: проводится без суда и завершается за шесть месяцев. |
Необходимость завершенного исполнительного производства при отсутствии взыскания: учитывая, как работают приставы, этого еще придется добиться. |
|
Освобождение от долгов: банкрот освобождается от обязательств. |
Даже вступление в наследство во время процедуры может послужить отказом в банкротстве |
Однако минусов от прохождения процедуры гораздо больше. Это постоянное давление со стороны кредиторов и приставов, невозможность официально работать и регистрировать на себя имущество. Иначе приставы тут же активизируются и заберут все в счет уплаты долга.
Какие долги не списать бесплатно
Несмотря на возможность списания большинства долгов, существуют обязательства, которые не подлежат списанию через внесудебное банкротство. Даже после процедуры останутся:
- Алименты. Их взыщут через суд, даже если вы банкрот.
- Компенсация вреда здоровью или жизни. Например, если вы виновник ДТП.
- Обязательства по заработной плате. Долги перед сотрудниками по оплате труда сохраняются.
- Неуказанные в заявлении долги. Если забыли про кредит — платите. А если в заявлении указали сумму меньше, чем на самом деле — разницу придется погашать.
При внесудебном банкротстве задолженности погашаются только в том объеме и перед теми кредиторами, как указано в заявлении. Все, что не включено в заявление — остается висеть на должнике.
Риски при упрощенном банкротстве физических лиц
Хотя внесудебное банкротство упрощает процесс списания долгов, существуют определенные риски. Вот частые ошибки, из-за которых отказывают:
- Неполный список кредиторов. Проверьте все долги через ФССП и кредитную историю.
- Сокрытие имущества. Если найдут квартиру — в банкротстве откажут, а особо въедливый кредитор сделает так, что дело передадут в суд.
- Доход выше прожиточного минимума. Даже подработка таксистом может стать причиной отказа.
Кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство в судебном порядке, если считают его необоснованным. А скрыть от них имущество бесполезно — на время процедуры они вправе запрашивать официальные сведения об имуществе должника.
Сроки и стоимость банкротства через МФЦ
Признание банкротом во внесудебном порядке длится ровно шесть месяцев с момента внесения сведений о начале процедуры в ЕФРСБ. По истечении этого срока долги, включенные в заявление долги списываются.
Процедура бесплатная. Отсутствуют судебные расходы, финансовый управляющий не нужен. Но если решите нанять юриста для подготовки документов, за юридические услуги придется заплатить.
Как оформить заявление на банкротство через МФЦ
Для запуска процедуры нужно подать заявление в МФЦ. Что в нем должно быть:
- Персональные данные: ФИО, дата и место рождения, место жительства.
- Сведения о задолженности: перечень кредиторов, суммы задолженности, основания возникновения долгов.
- Перечень прикладываемых документов: списка кредиторов, справок.
Скачать образец заявления на банкротство через МФЦ
Заявление подается лично при предъявлении паспорта. Сотрудник МФЦ проверяет комплектность и правильность заполнения документов. После этого в течение трех рабочих дней ваши данные внесут в Единый реестр банкротств (ЕФРСБ). Если все нормально, то через шесть месяцев долги спишут.
Документы для оформления банкротства через МФЦ
При подаче заявления необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ: для удостоверения личности.
- СНИЛС: страховой номер индивидуального лицевого счета.
- ИНН: идентификационный номер налогоплательщика.
- Документы, подтверждающие задолженность: кредитные договоры, расписки, судебные решения.
- Основание банкротства: справка о получении пенсии, ежемесячного пособия, отсутствии или частичном исполнении требований исполнительного листа, отсутствия взыскания в течение семи лет по исполнительному документу.
Получателям пособий и пенсии справки нужно брать в СФР, а для справок по исполнительным документам — обращаться в ФССП.
Как списать долги по алиментам и ЖКХ через МФЦ
Долги по алиментам нельзя списать через банкротство, как судебное, так и внесудебное. Обязательства по уплате алиментов сохраняются в полном объеме. Что касается задолженностей по оплате жилищно-коммунальных услуг (ЖКХ), они могут быть списаны в рамках процедуры банкротства, при условии соответствия общим требованиям. Их можно включить в заявление, если сумма вписывается в лимит 1 млн рублей.
Есть ли альтернативы банкротству через МФЦ
Если гражданин не соответствует требованиям для внесудебного банкротства, существуют альтернативные варианты:
- Судебное банкротство: допускается любой размер долгов, для должников с доходом и имуществом.
- Реструктуризация долга: переговоры с кредиторами о пересмотре условий погашения.
- Рефинансирование: оформление нового кредита для погашения существующих долгов.
Из трех альтернатив только судебное банкротство позволяет списать долги. Остальные два лишь позволяют смягчить условия их выплаты.
Что считается имуществом при оформлении банкротства
При рассмотрении вопроса о банкротстве учитывается все имущество должника, на которое может быть обращено взыскание:
- Недвижимость (кроме единственного жилья).
- Транспорт (машины, мотоциклы).
- Драгоценности, дорогая техника.
- Доли в бизнесе.
Однако существует перечень имущества, не подлежащего взысканию, согласно статье 446 ГПК РФ. К нему относятся единственное пригодное для проживания жилье, предметы личного пользования, продукты питания и денежные суммы в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
Последствия банкротства для физического лица через МФЦ
Последствия для банкрота не так уж и страшны:
- Освобождение от долгов: задолженности, включенные в заявление, считаются погашенными.
- Ограничения на кредитование: в течение пяти лет должник обязан сообщать о факте банкротства при получении кредита или займа.
- Запрет на повторное банкротство: повторная процедура банкротства возможна не ранее чем через пять лет.
- Ограничения на управление юридическими лицами: в течение трех лет после банкротства запрещено занимать руководящие должности в компаниях.
Внесудебное банкротство через МФЦ — реальный шанс начать жизнь с чистого листа. Но только если вы соответствуете всем условиям. Проверьте сумму долгов, наличие имущества и статус исполнительных производств. Если сомневаетесь — обращайтесь ко мне. Запишитесь на бесплатную консультацию. Разберем вашу ситуацию и подберем эффективное решение.
Вопросы и ответы
Какие условия нужны для банкротства через МФЦ?
Для внесудебного банкротства сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей. Исполнительное производство по этим долгам должно быть завершено из-за отсутствия имущества для взыскания. Также на момент подачи заявления у должника не должно быть новых открытых исполнительных производств.
Почему могут не одобрить банкротство через МФЦ?
Причинами отказа могут быть несоответствие сумме долга, наличие дохода или имущества, которое можно продать для погашения задолженности. Также отказ возможен, если у должника есть незавершенные исполнительные производства. В некоторых случаях кредиторы могут оспорить банкротство, если найдут основания подозревать недобросовестность заявителя.
Сколько будет стоить банкротство через МФЦ?
Процедура бесплатна — нет госпошлин и расходов на финансового управляющего. Однако, если потребуется помощь юриста для подготовки документов, консультации и сопровождения процесса, могут возникнуть дополнительные траты.
Какое имущество заберут при банкротстве через МФЦ?
При внесудебном банкротстве имущество не изымается, так как процедура доступна только тем, у кого его официально нет. Если у должника найдут имущество, кредиторы могут обратиться в суд. В этом случае могут изъять недвижимость (кроме единственного жилья), автомобиль, ценные вещи и счета с крупными суммами.
