Как проверить микрозаймы: способы, инструкция

Где можно проверить, есть ли у вас задолженность по микрозаймам?

Брали ли вы когда-нибудь заём в МФО? Даже если вы уже давно его погасили, лучше всего время от времени проверять наличие задолженности. Долги по микрозаймам могут быть весьма коварными, так как МФО начисляют огромные проценты по ним, а также значительные пени по просрочке. Если вы забыли выплатить задолженность или в кредитную историю не были внесены сведения о её погашении, последствия могут быть серьёзными.Просрочка микрозайма грозит штрафами, обращением в суд и принудительным взысканием суммы судебными приставами.

Какие есть способы проверить задолженность по микрозаймам? Что нужно сделать, если вы не согласны с долгом? Как погасить задолженность, если у вас сложная жизненная ситуация? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, предоставлю подробные ответы на все эти вопросы.

Проверка задолженности по микрозаймам

Если вы брали займы в микрофинансовой организации, необходимо периодически проводить проверку на наличие задолженностей. Для чего она нужна? Эта процедура позволит вам удостовериться, что у вас нет непогашенных долгов, по которым МФО насчитали огромные проценты. Вы будете знать, что у вас нет задолженности и процентов по ней. Если они и есть, вы сможете своевременно предпринять меры по их погашению.

Кроме того, проверка задолженности по микрозаймам позволит вам удостовериться, что мошенники не взяли ссуду в МФО на ваше имя. При оперативном выявлении мошеннических займов вы сможете своевременно обратиться в полицию, а также потребовать у микрофинансовой организации возвращения средств.

Существует множество способов проверить долги по микрозаймам. Расскажу о каждом из них подробно.

Через Бюро кредитных историй

Наиболее частый способ проверки задолженностей — это обращение в Бюро кредитных историй (БКИ) за своей кредитной историей (КИ). В КИ указываются сведения обо всех кредитах в банках и займах в МФО гражданина, а также о его задолженностях.

Для начала вам необходимо узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история. Для этого направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это возможно сделать через портал «Госуслуги», воспользовавшись услугой «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Также вы можете оставить запрос на сайте Центробанка РФ, указав код субъекта КИ.

После получения информации, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, запросите информацию о ней. Существует несколько способов, которыми можно запрашивать информацию о КИ в Бюро кредитных историй. Это можно сделать как офлайн, так и онлайн. Рассмотрим подробнее все эти способы.

В основном разделе вашей кредитной истории содержится информация, когда и где вы брали займы, сроки их погашения, а также сведения о задолженностях. Благодаря этому вы сможете узнать сумму вашего долга.

Получить кредитную историю из БКИ можно бесплатно два раза в год. Если вы будете проверять КИ чаще, за услугу придётся заплатить. Каждое БКИ устанавливает цену индивидуально.

В микрофинансовой организации

Также вы можете узнать информацию о задолженностях в МФО, в которой вы брали заём. Уточнить информацию в микрофинансовой организации возможно следующим образом:

• на сайте МФО;
• в мобильном приложении микрофинансовой организации;
• при личном посещении офиса МФО (если он есть в населённом пункте, где вы проживаете);
• позвонив на горячую линию.

МФО предоставит вам необходимую информацию, однако для начала потребуется пройти идентификацию личности. К примеру, во время звонка на горячую линию необходимо сообщить кодовое слово или дату своего рождения. Кодовое слово указано в договоре займа, заключённом с микрофинансовой организацией.

У судебных приставов

Также вы можете узнать о своих задолженностях на сайте ФССП. Однако следует помнить, что в базу данных ФССП попадает информация только по судебным задолженностям, по которым уже открыли исполнительное производство. Задолженности, по которым на вас ещё не подали в суд и не вынесли решение о принудительном взыскании, найти на сайте ФССП не получится.

Как найти задолженность на сайте судебных приставов? Зайдите на сайт, в строке поиска наберите свои ФИО, регион проживания и дату рождения. На экране появится информация обо всех исполнительных производствах, которые были заведены на вас. Вы можете проверить, имеются ли долги по микрозаймам и на какую сумму.

Какую информацию заёмщик может получить

При проверке задолженности вы можете узнать информацию не только о микрозаймах. Давайте рассмотрим, какую информацию возможно получить по каждому способу проверки.

Онлайн-сервисы для проверки задолженности

В Интернете существует несколько онлайн-сервисов для проверки различных задолженностей. Вот главные из них:

• Банк данных исполнительных производств на официальном сайте ФССП. Сервис позволяет узнать судебные задолженности по ФИО, проверить юридическое лицо, найти дело по номеру исполнительного производства.

Сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП)

• ГосОплата. На сайте сервиса вы можете проверить задолженности не только перед ФССП, но и перед ГИБДД и ФНС. Также у вас есть возможность оплатить найденные долги.

Онлайн-сервис «ГосОплата» для проверки задолженностей

• Сайты бюро кредитных историй (БКИ). Как я уже говорил выше, вы можете заказать кредитный отчёт на сайте БКИ, где хранится ваша КИ. В кредитной истории размещена информация о ваших задолженностях.

Можно ли узнать о долгах другого человека

Узнать о задолженностях другого физического лица можно через сайт ФССП. Достаточно ввести ФИО человека и регион его проживания, и информация высветится на экране.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека в БКИ? Это можно сделать лишь с его согласия. Вы сможете узнать КИ гражданина в том случае, если вы являетесь его законным представителем с нотариальной доверенностью, опекуном, попечителем. Также можно узнать КИ человека, если вы являетесь поручителем по его кредиту.

Кроме того, запрашивать кредитную историю гражданина могут:

• кредиторы (микрофинансовые организации, банки);
• судебные приставы;
• следственные органы;
• нотариус;
• финансовый управляющий (при прохождении процедуры банкротства).

Что делать, если не вы не согласны с долгами

Если обнаружены задолженности, которые вы уже давно погасили, необходимо обратиться в БКИ и потребовать изменить данные в кредитной истории. Предоставлю подробную инструкцию, как это сделать.

Шаг 1. Напишите заявление о внесении изменений в КИ

Укажите свои данные (ФИО, место и дату рождения), название МФО и информацию, которую необходимо заменить.

Образец заявления в БКИ на внесение изменений в кредитную историю

Скачать образец заявления в БКИ

Шаг 2. Подайте заявление в БКИ

Вы можете посетить офис БКИ лично и передать заявление в руки сотрудникам или переслать его по почте.

Шаг 3. Дождитесь результатов проверки

БКИ обработает ваше заявление и направит запрос микрофинансовой организации. МФО подтвердит наличие ошибки или опровергнет её. Если микрофинансовая организация подтвердит ошибку, она должна переслать в БКИ актуальные данные.

После передачи данных информация в КИ обновится, и вы можете снова проверить её. Это позволит убедиться в том, что сведения в КИ были исправлены.

Если у вас действительно имеется задолженность, но МФО завысила её размер или начислила лишние штрафы, вы можете направить жалобу финансовому омбудсмену или в Центробанк РФ. Однако следует помнить, что обратиться к финансовому омбудсмену можно лишь в том случае, если ваша задолженность не превышает 500 тысяч рублей. Если вашу жалобу не удовлетворят, то в этом случае вы можете подать в суд на микрофинансовую организацию.

Что делать, если у вас обнаружен долг по займу, которого у вас никогда не было? Это значит, что мошенники оформили на ваше имя микрозайм в МФО. В этом случае подайте заявление в полицию. Также обратитесь с заявлением о мошенничестве в микрофинансовую организацию и потребуйте аннулировать договор.

Как законно избавиться от микрозаймов

Если у вас есть задолженность перед МФО, её необходимо выплатить. Но как быть, если нет денег на погашение долга? Существует несколько способов, которые существенно облегчат выплату задолженности.

Реструктуризация

Вы можете договориться с микрофинансовой организацией о реструктуризации задолженности. При реструктуризации можно погасить задолженность перед МФО частями. Подать на реструктуризацию можно в случае:

• ухудшения финансового положения;
• потери работы;
• продолжительной болезни;
• получения инвалидности.

Отсрочка

Также у вас есть возможность договориться о предоставлении отсрочки. В этом случае вас освободят от выплаты на срок до полугода. Это время вам дадут для того, чтобы вы смогли решить свои финансовые проблемы, а затем вновь вернуться к выплате задолженности.

Подать на отсрочку можно в случае:

• снижения дохода;
• потери работы;
• если вы пострадали от стихийного бедствия или аварии.

Банкротство

Кроме того, вы можете подать на банкротство через арбитражный суд. В этом случае у вас появится возможность списать долг перед МФО. После того как вас объявят банкротом на судебном заседании, микрофинансовая организация не сможет потребовать выплаты задолженности.

Однако помните, что прошедших процедуру банкротства граждан ждёт ряд запретов. К примеру, в течение пяти лет вам нельзя будет занимать руководящие должности в сфере финансов.

Кроме того, вам потребуется помощь профессиональных юристов. Пройти процедуру банкротства самостоятельно крайне непросто. Любая ошибка может привести к тому, что задолженность не спишут. Обратитесь в компанию «Юрист БФЛ». Моя команда тщательно рассмотрит ваше дело, разработает стратегию вашего банкротства и сделает всё для того, чтобы результат был достигнут.