Как узнать код субъекта кредитной истории — инструкция, советы, подсказки

Для чего нужен код субъекта кредитной истории?

Кредитная история (КИ) — это хранилище информации об исполнении заёмщиком финансовых обязательств перед учреждениями, где он брал кредит или заём. Заёмщику необходимо проверять состояние своей КИ. Просрочки и неоплаченные долги перед кредиторами могут отрицательно на неё повлиять — а это значит, что впоследствии вам будет сложно взять новую ссуду.

Важную роль в проверке КИ играет код субъекта кредитной истории (КСКИ). С его помощью вы сможете выяснить адреса бюро кредитных историй (сокращённо БКИ), где можно отыскать свою КИ. Я, юрист по банкротству, Иван Болдырев, расскажу, где взять код субъекта кредитной истории, для чего он понадобится, и есть ли способы узнать о своей КИ без КСКИ. Также я разъясню, как можно исправить свою КИ, если она испорчена из-за долгов.

Что такое код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории (КСКИ) — это пароль, который предназначен для доступа к информации о кредитной истории. КСКИ присваивают заёмщику, когда он открывает первый кредит. Во время заключения договора заёмщик сам формирует код, после чего банк передаёт информацию в БКИ. Помимо заёмщика, пароль также может сформировать менеджер банка, но только в том случае, если клиент дал на это письменное согласие.

КСКИ позволяет заёмщику получить информацию в ЦККИ о том, в каком бюро хранится его собственная кредитная история. Кроме того, этот код обеспечит безопасность информации — благодаря ему злоумышленники не смогут узнать, в каком БКИ содержится кредитная история, даже если у них имеются ваши данные.

Как выглядит КСКИ

Пароль представляет собой комбинацию, состоящую из русского алфавита (или же латинского) и арабских цифр. Длина КСКИ не должна превышать 15-ти символов, но и не должна быть меньше 4-х символов.

Как сформировать код субъекта кредитной истории? При создании кода необходимо использовать буквы лишь одного алфавита. Смешивать кириллицу и латиницу нельзя. При этом буквы можно писать как строчными, так и заглавными.

Приведу примеры кода субъекта кредитной истории:

• BPZ34UJ652
• 1G9YH
• ПОА20НЩ84БП26

А вот пароль ЛШ24RW система пропускать не станет. Как видите, в этом пароле использовались и русские, и латинские буквы.

Как получить код субъекта кредитной истории

КСКИ может понадобиться заёмщику, когда ему нужно проверить свою кредитную историю, например, на наличие имеющихся задолженностей. Как уже было сказано выше, код необходим для того, чтобы узнать в Центральном каталоге кредитных историй, в каком из БКИ хранится ваша кредитная история.

Где взять код субъекта кредитной истории? Существует несколько способов, позволяющих узнать КСКИ. Давайте рассмотрим их по порядку.

Посмотреть в кредитном договоре

Это самый простой способ узнать код субъекта кредитной истории. Если у вас дома сохранился кредитный договор, заключённый с банком, найдите его. Как правило, код расположен в правом верхней углу первой страницы кредитного договора.

Обратиться в банк

Вы можете прийти в банк, где вы получали кредит, и напрямую узнать КСКИ у менеджера. Как правило, код субъекта хранится во внутренней документации — в этом случае вам его сообщат. Для того, чтобы получить КСКИ в отделении банка, вам необходимо взять с собой паспорт для подтверждения личности.

Отправить запрос в БКИ

Этот способ подойдёт в том случае, если вы уже знаете, в каком БКИ хранится ваша КИ. Для того, чтобы узнать код субъекта через БКИ, нужно отправить письмо с запросом по почте.

Однако для этого вам нужно соблюсти 2 условия. Объясню, какие именно:

1. Заверьте документ нотариально. Только в этом случае запрос будет иметь силу.
2. Оплатите услугу. Узнать в бюро кредитных историй номер КСКИ можно только платно. Не забудьте также приложить к письму квитанцию об оплате.

Что делать дальше после получения КСКИ

После того, как вы узнали код, вам необходимо сделать запрос ЦККИ через сайт Центробанка РФ. Для этого вам нужно будет ввести КСКИ.

Когда запрос будет совершён, вы получите список БКИ, где находится ваша кредитная история. Именно в этих БКИ вы сможете получить кредитный отчет.

В КИ содержится информация:

• о ваших займах и кредитах;
• о наличии или отсутствии просрочек;
• о наличии или отсутствии исполнительного производства и взыскания судебными приставами задолженности;
• о том, куда вы обращались за кредитом и получали ли отказы;
• о тех, кто передавал информацию в КИ или запрашивал её.

Если в вашей кредитной истории имеется ошибка (например, числится уже погашенная задолженность), то вы можете подать запрос на её исправление либо через бюро кредитных историй, либо через банк, в котором у вас был долг. Также проверка кредитной истории может быть полезна для выявления мошеннических действий — например, если злоумышленники оформили кредит или микрозайм на ваше имя.

Именно для проверок возможных ошибок и нарушений КИ нужно проверять, периодически её запрашивая. Сделать это можно бесплатно 2 раза в год.

Что делать, если кредитная история испорчена

Если КИ содержит негативную информацию о задолженностях, то ничего хорошего вас не ждёт. При выдаче кредитов банки обязательно смотрят на КИ заёмщика. Если КИ содержит плохие отметки о просрочках, штрафах, и уж тем более о принудительном взыскании с вас задолженности, то банк откажет вам в одобрении ссуды. С плохой кредитной историей ваша репутация как заёмщика будет сильно испорчена.

Особенно негативно влияет на КИ информация об открытии исполнительного производства. Это происходит уже тогда, когда кредитор подаёт на должника в суд за длительную неуплату. Если кредитор выигрывает суд, то он получает исполнительный лист и передаёт его в ФССП. В этом случае судебные исполнители принудительно взыскивают задолженность — они могут заблокировать банковские счета, заставить работодателя выплачивать зарплату заёмщика (до 50%) и даже арестовать имущество.

Можно ли улучшить свою КИ, снова сделать её хорошей? Да, но на это потребуется много сил и времени. В первую очередь необходимо либо рассчитаться с долгами перед кредиторами, либо списать их через банкротство. Давайте рассмотрим все варианты избавления от задолженностей и оценим, какие их них могут привести к обнулению КИ.

Как видите, процедура банкротства позволит не только списать задолженности, но и обнулить вашу КИ. После прохождения процедуры данные о долгах будут аннулированы, и со временем вы сможете улучшить свою КИ. Для этого можно заказать кредитную карту, совершать покупки в рассрочку — если вы будете своевременно возвращать задолженности по ним, то через определённое время вам снова откроется доступ к кредитам на крупные суммы.

Для того, чтобы благополучно пройти процедуру банкротства, желательно обратиться к профессиональным юристам. При самостоятельном прохождении процедуры вы можете совершить ту или иную ошибку (к примеру, при подаче документов или написания заявления в арбитражный суд), а при поддержке опытных специалистов вы сможете этого избежать.

Обратитесь в компанию Юрист БФЛ — моя команда будет сопровождать вас на протяжении всех этапов процедуры банкротства и поможет списать задолженности перед кредиторами. Ваша КИ будет обнулена, и вы сможете начать всё с чистого листа.