Центр Финансовой Помощи: стоит ли опасаться коллекторов ЦФП и как должнику защитить свои права

Если вам звонят коллекторы из «ЦФП», значит, банк или МФО потеряли всякую надежду на добровольное погашение вами долга. Это вовсе не значит, что коллекторы будут вам угрожать, поджигать дверь или разобьют машину — иногда работать с ними даже выгоднее и проще, чем с первоначальным кредитором.

Я, Иван Болдырев, практикующий юрист по банкротству граждан, расскажу, как работает агентство «Центр Финансовой Помощи», какие методы используют его сотрудники и, главное, как законно избавиться от долгов.

Общая информация о коллекторском агентстве «ЦФП»

Полное наименование компании — «Центр финансовой помощи» («ЦФП»). Но это не благотворительная организация, как может показаться из названия. Это профессиональный взыскатель — коллекторское агентство, зарегистрированное в Санкт-Петербурге. С 2019 года оно внесено в госреестр ФССП, что даёт право легально взыскивать долги по всей России.

Зелёный маркер у приставов значит, что уровень риска компании минимальный

ООО «ПКО “ЦФП”» («Центр финансовой помощи») зарегистрировано 28 января 2019 года в Санкт-Петербурге. Юридический адрес: 8 Советская ул., д. 48, литер. А, пом. 14-Н, офис 7. ИНН 7842168078, ОГРН 1197847017862. Руководитель компании — генеральный директор Сураева Татьяна Эммануиловна. Учредитель Гаврилов Игорь Владимирович как физлицо и ООО «АИГ Консалт» как юрлицо.

Основной вид деятельности — деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитных историй. Компания занимается взысканием просроченной задолженности, выкупая долги у микрофинансовых организаций и банков.

Особенности взыскания долгов коллекторами «ЦФП»

«ЦФП» действует в рамках закона № 230. Компания активно взаимодействует с должниками, предлагая различные варианты урегулирования задолженности, включая реструктуризацию долга и другие меры, направленные на восстановление финансовой стабильности клиентов.

С какой задолженностью работают взыскатели

«ЦФП» специализируется на работе с просроченной задолженностью, особенно по займам, выданным микрофинансовыми организациями.

Часто агентство выкупает долги у МФО, например, «Микроклад», и становится новым кредитором. Это означает, что все обязательства по возврату долга переходят к «ЦФП».

В некоторых случаях «ЦФП» действует по агентскому договору, представляя интересы первоначального кредитора. В этом случае платежи необходимо направлять в адрес МФО, а не коллекторам, так как они будут являться просто привлечёнными специалистами по взысканию. При выкупе долга (цессии) оплата производится по реквизитам «ЦФП».

Методы взыскания просроченных долгов в «ЦФП»

«ЦФП» утверждает, что действует в рамках закона и не использует запрещённые методы взыскания.

Чего опасаться должникам

Должники должны быть внимательны к действиям коллекторов. Некоторые действия «ЦФП» могут выходить за рамки закона.

Возможные нарушения, которые могут допускать коллекторы:

• Звонить в неурочное время, включая раннее утро и поздний вечер.
• Угрожать физической расправой или порчей имущества.
• Распространять информацию о долге среди знакомых и коллег.
• Представляться сотрудниками государственных органов без соответствующих полномочий.

Такие действия нарушают Федеральный закон № 230. При столкновении с подобными нарушениями следует обращаться с жалобой на действия коллекторского агентства.

Отзывы должников «ЦФП»

Оценить работу коллекторов лучше всего по реальному опыту тех, кто с ними сталкивался. Хотя в интернете всего единицы отзывов о «ЦФП» на форумах, в социальных сетях и на специализированных сайтах. А поскольку должники больше привыкли жаловаться, то получается, что «ЦФП» работает корректно и по закону.

Отзывы о «ЦФП» в интернете нейтральные

В любом случае при взаимодействии с коллекторами нужно учитывать определённые риски. И дело здесь не только в возможных незаконных действиях — взыскатели могут на вполне законных основаниях доставить должнику немало проблем.

Риски сотрудничества с коллекторским агентством «ЦФП»

Сотрудничество с коллекторским агентством, даже когда вы этого не выбирали, а долг продан банком или МФО, несёт ряд реальных рисков. Ведь неоплаченный долг — это не просто раздражающие звонки, а цепочка юридических последствий, которые могут повлиять на вашу жизнь.

Вот с какими законными рисками сталкиваются должники:

• Увеличение размера долга. Даже после продажи кредита начисление неустоек может продолжаться. Коллекторы могут требовать оплаты всей суммы вместе с набежавшими пенями.
• Судебные иски. Если вы игнорируете требования коллектора, компания вправе подать в суд. В большинстве случаев коллекторы выигрывают такие дела.
• Судебные приказы. Суд не вызывает должника, и приказ выносится без разбирательства. Если вы не оспорили его в течение 10 дней, дело передадут приставам.
• Исполнительное производство. Приставы возбуждают производство и начинают принудительное взыскание. В итоге — арест банковских счетов, имущества, удержания из зарплаты и пенсии, запрет на выезд за границу.
• Порча кредитной истории. Долги, находящиеся у коллекторов, отображаются в БКИ (бюро кредитных историй). Информация о просрочке сохраняется до семи лет.

Все эти риски — реальные, подтверждённые судебной практикой и законами. Основной из них — № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также ст. 330 ГК РФ о неустойке. Если не реагировать на требования «ЦФП», последствия могут затронуть ваши финансы, и тому есть немало примеров.

Арбитражные дела и суды общей юрисдикции

Коллекторы «ЦФП» редко используют судебные механизмы для взыскания задолженности. В арбитражных делах по банкротству граждан «ЦФП» участвовала 67 раз.

По данным портала судов общей юрисдикции по Москве, гражданских дел по взысканию задолженности всего 18, но это без учёта судебных приказов. А так как «ЦФП» работает в основном с микрофинансами, логично, что задолженности они взыскивают с должников в приказном порядке.

Куда можно жаловаться на действия коллекторов

Агрессивные звонки, угрозы, давление на родственников — всё это повод для обращения в контролирующие органы. Ниже — список инстанций, куда можно обратиться, если действия коллекторов выходят за рамки закона:

• ФССП. Главный орган, контролирующий коллекторские агентства в России. Именно они ведут реестр тех, кто имеет право заниматься взысканием долгов. Также ФССП рассматривает жалобы на незаконные действия коллекторов. Жалобу можно подать через сайт, лично или по почте.
• Полиция. Если коллекторы угрожают, портят имущество или действуют с явными признаками давления — это может быть как административное, так и уголовное преступление. В таких случаях нужно обращаться в полицию, лично посетив ближайшее к вам отделение или вызвав наряд.
• Прокуратура. Если действия коллекторов носят массовый характер, систематически нарушают права граждан или вы не согласны с решением полиции или ФССП — можно идти в прокуратуру. Жалобу подают через сайт прокуратуры или в бумажной форме в территориальную прокуратуру.
• Роскомнадзор. Если коллекторы распространяют ваши персональные данные — звонят родственникам, коллегам или вообще публикуют информацию о долге в интернете — это нарушение 152-ФЗ «О персональных данных». Жалобу можно отправить онлайн на сайте РКН.
• Роспотребнадзор. При нарушении прав потребителей, например, если коллекторы грубо общаются или не предоставляют информацию о себе, можно обратиться в Роспотребнадзор. Жалобу можно подать через сайт.

Как избавиться от долгов перед коллекторами

С долгами можно работать. Даже если кредит уже давно продан коллекторскому агентству, это не значит, что выхода нет. Есть несколько законных способов избавиться от задолженности:

• Истечение срока исковой давности. Срок исковой давности по кредитным договорам составляет три года. Он отсчитывается с момента последнего платежа. Если вы не платили больше трёх лет и не признавали долг, возможно, его уже нельзя взыскать через суд. Это не значит, что долг исчез. Просто коллектор не может обратиться в суд, и вы вправе заявить о пропущенном сроке. Но важно не прерывать течение срока действия, например, письмом с обещанием заплатить. Лучше проконсультироваться с юристом перед любыми действиями.
• Оспаривание передачи долга. Например, если коллекторы не представили должнику уведомление о передаче долга или если передача нарушает условия первоначального договора. Если коллекторы не могут подтвердить свои полномочия, это может быть основанием для оспаривания.
• Признание финансовой несостоятельности (банкротство). Банкротство — это законная процедура, которая может проходить через суд или МФЦ. Она подходит, если у вас много долгов, нет имущества и стабильного дохода. В результате все долги, в том числе перед коллекторами, списываются. Вы освобождаетесь от обязательств и можете начать жизнь с чистого листа.

Каждая ситуация индивидуальна, и без анализа именно вашей истории долгов найти эффективное решение не получится. Моя команда специализируется на списании долгов через банкротство. Если вы устали от звонков «ЦФП» и других кредиторов, запишитесь на бесплатную консультацию. Расскажу, как закрыть долги меньше чем за год и начать жизнь с чистого листа.