Что делать, если звонят коллекторы: советы, инструкция

Как быть, если коллекторы стали регулярно звонить?

Если у вас большая просрочка по платежам перед кредитором — будьте готовы к тому, что задолженность передадут коллекторам. В этом случае вам могут поступать регулярные звонки от коллекторов. И не только звонки — коллекторы могут прийти к вам лично, чтобы истребовать задолженность.

Что делать и куда обратиться, если звонят коллекторы? Почему могут звонить коллекторы? Что нужно предпринять, чтобы они больше не докучали? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, в каких случаях могут беспокоить коллекторы. Разъясню, какие есть полномочия и ограничения у сотрудников коллекторских агентств, и что нужно сделать, чтобы взыскание с их стороны было прекращено.

Почему коллекторы звонят должнику

Если у вас есть долг по кредиту перед банком или по займу перед МФО, то его нужно оплатить. Не стоит думать, что кредитор простит долг и ничего не станет предпринимать. Если у вас появится просрочка, то кредитор назначит выплату штрафов и пеней. А если просрочка слишком большая (от двух месяцев), то в этом случае кредитор или подаст в суд, или отдаст вашу задолженность коллекторскому агентству. Во втором случае взысканием задолженности займутся коллекторы.

Кредитор может передать долг коллекторскому агентству следующими способами:

1. По агентскому договору. При заключении агентского договора банк (или МФО) по-прежнему остаётся кредитором. Коллекторы оказывают услугу по взысканию задолженности с неплательщика. В этом случае коллекторы являются посредниками между должником и кредитором.
2. По договору цессии. В этом случае долг продаётся коллекторскому агентству. Согласно договору цессии, кредитор уступает право требования коллекторам. Теперь коллекторское агентство становится новым кредитором, и выплаченный долг отойдёт ему.

После того, как вашу задолженность передадут коллекторам, они получат право требовать от вас её выплаты. Расскажу, какие есть права и ограничения у коллекторов.

Что могут делать коллекторы

Деятельность сотрудников коллекторских агентств регулирует федеральный закон №230. В нём указываются не только права, но и обязанности коллекторов.

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств

Согласно закону, сотрудники коллекторских агентств могут:

• звонить должнику;
• отправлять SMS-сообщения;
• встречаться с должником лично.

Однако не стоит думать, что коллекторы могут назойливо звонить каждые полчаса или забрасывать бесконечными SMS-сообщениями. У них есть определённые ограничения на взаимодействия с должником. Часто названивать коллекторы не имеют право. Давайте рассмотрим подробнее все ограничения.

Кроме того, при взаимодействии с должником коллектор должен:

• назвать свои имя и фамилию;
• уточнить из какого он агентства;
• сообщить актуальную сумму долга.

Могут ли коллекторы звонить родственникам и друзьям должника? Сотрудники коллекторских агентств могут звонить близким неплательщика лишь в том случае, если было получено 2 письменных соглашения на звонки. А именно — от самого должника и от третьего лица, которому могут звонить коллекторы. Если письменных соглашений от должника и третьего лица не поступало, то коллекторы не имеют права на такие звонки.

Что коллекторам запрещено делать по закону

Сотрудники коллекторских агентств не имеют права:

• звонить и писать чаще, чем положено по закону;
• звонить и навещать должника в неустановленное время;
• предоставлять недостоверную информацию о размере долга;
• вводить в заблуждение по поводу санкций, которые могут применяться к должнику за невыплату;
• шантажировать и запугивать должника;
• портить или уничтожать имущество неплательщика;
• применять физическое насилие к должнику.

Что делать, если звонят коллекторы

Если кредитор передал вашу задолженность коллекторскому агентству, и теперь они регулярно звонят с требованием вернуть долг, не нужно волноваться. Вот советы, как следует себя вести при беседе с представителем коллекторского агентства.

• Сохраняйте спокойствие. Будьте корректными в общении, не повышайте голос. Даже если коллектор разговаривает с вами невежливо, учтивый тон ставит вас в выигрышную позицию.
• Укажите в какое время вам удобны звонки. Если вы готовы обсуждать выплату задолженности, определите в разговоре время, в которое вам будет удобно общаться с коллектором. Благодаря этому вы сможете избежать неожиданных звонков.
• Не отрицайте отсутствие долга, если он имеется. Не нужно спорить с коллектором, если у вас есть долг. Это создаст негативное впечатление о вас, и в итоге коллектор может занять более жёсткую позицию.
• Записывайте все разговоры. Каждый звонок нужно записывать. Если коллектор будет некорректно себя вести (например, угрожать), то сделанная аудиозапись будет веским доказательством нарушения закона. Впоследствии её можно будет предъявить в суде.
• Требуйте представиться. Если коллектор не назвал свои ФИО, название агентства и сумму долга, то вы вправе попросить его это сделать.
• Положите трубку, если диалога не выходит. Вы можете завершить беседу на любом её этапе.

Как избавиться от назойливых звонков

У вас есть возможность отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств. Для этого напишите заявление об отказе взаимодействовать с коллекторами. В нём нужно указать:

• ваши ФИО;
• паспортные данные;
• договор ссуды, по которому у вас образовалась задолженность;
• просьба об отказе взаимодействовать с сотрудниками коллекторского агентства;
• дату и подпись.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами

Образец заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами

Заявление необходимо отправить заказным письмом по адресу, где расположено коллекторское агентство.

Почему коллекторы звонят по чужому кредиту

Порой возникают ситуации, когда коллекторы звонят гражданам из-за чужого долга. Это может быть в следующих случаях.

Заёмщик указал ваш номер телефона

При оформлении кредитного договора заёмщик порой может указать телефон своего друга или родственника в качестве номера для связи. Если человек укажет ваш номер в договоре, а потом просрочит кредит, то есть вероятность, что он попадёт коллекторам. В этом случае сотрудники коллекторских агентств могут звонить вам с требованием погасить долг.

Следует знать, что коллекторы не имеют права требовать от вас выплаты чужой задолженности. Вам необходимо разъяснить ситуацию и потребовать, чтобы звонки прекратились. Если кредиторы продолжат взыскание, обратитесь с жалобой в ФССП.

Произошла ошибка

Если вы с настоящим должником — полные тёзки, то может возникнуть путаница, и коллекторы могут звонить вам. В этом случае необходимо прояснить ситуацию перед коллекторами и банком, в котором неплательщик взял кредит.

Вы получили наследство должника

Получили в наследство денежную сумму или имущество? Помните, что вместе с наследством вы рискуете получить и долги покойного. Если вам позвонят кредиторы и сообщат, что у покойного были задолженности по кредиту или займу, то придётся их оплачивать. Увы, почти все долги наследодателя переходят его наследникам, в том числе и по кредиту.

Не стоит забывать, что вы также можете отказаться от наследства. Особенно, если сумма долгов больше стоимости наследуемого имущества. Оцените ситуацию, насколько выгодно для вас будет принимать наследство. А если вы решите принять наследство с долгами, то у вас есть возможность подать на банкротство умершего. С помощью этой процедуры вы сможете избавиться от долгов наследодателя.

Вы являетесь поручителем или созаёмщиком

Если друг или родственник взял ссуду, а вы выступаете поручителем, то берёте на себя определённую ответственность. В случае, если заёмщик не смог погасить кредит и долг был передан коллекторам, то погашать его придётся вам.

Аналогичная ситуация, если вы являетесь созаёмщиком. Если второй заёмщик не справляется со своими обязанностями по выплате кредита, то взять все обязанности по погашению задолженности придётся вам.

Злоумышленники оформили на вас кредит или микрозайм

Увы, такая ситуация может возникнуть, если мошенники завладеют вашими паспортными данными. В этом случае необходимо подать заявление в полицию. Также потребуйте от банка или МФО, где был взят займ, чтобы он был аннулирован.

Куда жаловаться на действия коллекторов

Несмотря на требования закона, порой коллекторы могут вести себя некорректно. Нередки случаи, когда коллекторы слишком часто звонят, угрожают или запугивают должника. Что делать, если коллекторы звонят каждый день? Чтобы пресечь это, вы можете податьжалобу в ФССП. В заявлении укажите:

• свои ФИО;
• адрес проживания;
• контактный номер телефона;
• ситуацию, которая с вами произошла;
• ФИО коллектора;
• название коллекторского агентства;
• дату и подпись.

Обращение о нарушении прав должника коллектором

Образец обращения в ФССП на нарушение прав

Также вы можете подать заявление:

• в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
• в Роскомнадзор (если коллектор нарушил закон о персональных данных);
• в полицию (если агентства нет в реестре коллекторских организаций и есть подозрение, что это мошенники).

Что делать, чтобы коллекторы больше не звонили

Самый очевидный способ избавиться от внимания коллекторов — погасить долг. Однако что делать, если вы сейчас находитесь в сложной финансовой ситуации?

Если у вас на данный момент нет денег для оплаты долга, вы можете пройти процедуру банкротства через арбитражный суд. Уже на первом судебном заседании вас признают банкротом. Это значит, что ни кредитор, ни коллекторы не смогут потребовать от вас возврата задолженности.

Следует помнить, что после прохождения процедуры банкротства вас ждут определённые последствия. Вам будет запрещено:

• занимать должность банковского учреждения (в течение 10 лет);
• снова проходить процедуру банкротства (в течение 5 лет);
• становиться индивидуальным предпринимателем (в течение 5 лет);
• быть главой МФО или НПФ (в течение 5 лет);
• быть главой компании или её директором (в течение 3 лет).

В процедуре банкротства физических лиц есть свои нюансы и сложности, поэтому лучше проходить её с профессиональными юристами. Они помогут написать заявление в арбитражный суд, подадут все необходимые ходатайства, будут представлять ваши интересы на заседаниях. А кроме того, они возьмут на себя общение с коллекторами и кредитором.

Обратитесь в компанию Юрист БФЛ. Наша команда будет вести ваше дело и сопровождать на всех этапах процедуры банкротства. Мы приложим все старания для того, чтобы вы смогли списать свои задолженности.