Мошенники звонят из банка: как распознать обман и не потерять свои деньги
Каждый день тысячи россиян получают звонки от «сотрудников банка» с угрозами заблокировать карту или просьбами подтвердить данные. Но за этими разговорами скрываются мошенники, которые за 2024 год украли у граждан более 200–300 млрд рублей. В 2025 году их схемы стали еще изощреннее. Злоумышленники активно используют ИИ для подделки голосов и создания фейков. А также маскируются под госслужбы и банки через мессенджеры.
Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, объясняю, как работают мошенники, какие фразы должны вас насторожить, и что делать, если вы уже стали их жертвой.
Кто такие мошенники и как они работают
Мошенники — это организованные группы, которые могут выдавать себя за сотрудников банков, МВД, налоговой или даже вашего начальника. Их цель — заставить вас раскрыть данные карты, перевести деньги или оформить кредит.
По данным ВЦИОМ 67% россиян за последние полгода-год получали звонки от телефонных мошенников. Что на 10% больше по сравнению с 2021 годом.
Тот, кто вам звонит, представляясь сотрудником банка или госслужбы — лишь малое звено в цепочке. В ней также есть курьеры, программисты, взламывающие базы данных и подделывающие номера телефонов, координаторы. А противостоять им каждой жертве приходится самостоятельно. Поэтому важно знать все их уловки, чтобы с первой минуты разговора распознать злоумышленника.
Типичный сценарий звонка от «банка»
Еще 2–3 года назад сценарий был один, хоть и в разных вариациях. Звонил человек, представившийся сотрудником вашего банка. Он сообщал, что карта заблокирована из-за подозрительной активности или что необходимо подтвердить операцию. Для этого он просил предоставить номер карты, или сказать код из СМС. Цель мошенников — получить доступ к вашим деньгам через мобильное приложение в банке.
Сейчас же сценариев по отъему денег у населения десятки. Но принцип один:
- Вам звонит мошенник и говорит, что у вас есть проблема, но он поможет ее решить.
- Давит на эмоции: «Срочно подтвердите операцию, скажите код, снимите деньги, иначе потеряете все!».
- Просят назвать личные данные, реквизиты паспорта, карты, СМС-код или установить приложение для «защиты».
|
Схема мошенничества |
Описание процесса |
Цель мошенников |
|
Звонок от «службы безопасности банка» |
Мошенник звонит, представляясь сотрудником банка. Сообщает о подозрительных операциях и просит подтвердить личные данные или перевести деньги на «безопасный» счет. |
Получить доступ к банковским счетам или убедить перевести деньги на счет злоумышленников. |
|
Сообщение или звонок от якобы работодателя |
Злоумышленник звонит, представляясь текущим или бывшим работодателем. Сообщает о проблеме с ФСБ/полицией из-за утечки данных. Просит срочно связаться с «куратором» от правоохранительных органов. |
Вызвать чувство паники и заставить человека дать доступ к Госуслугам, банковским счетам. |
|
Ложное предложение о выгодных инвестициях |
Мошенники предлагают вложиться в прибыльные криптовалютные проекты или акции, обещая высокий доход за короткий срок. |
Завладеть инвестициями жертвы или получить доступ к ее финансовым данным. |
|
Сообщение о выигрыше в лотерее или конкурсе |
Жертве сообщают о крупном выигрыше, для получения которого необходимо оплатить налог или комиссию. |
Получить предоплату за несуществующий выигрыш. |
|
Фальшивый покупатель на онлайн-площадках |
Мошенник проявляет интерес к товару, просит данные карты для перевода денег, но использует их для снятия средств. |
Получить данные банковской карты для хищения денег. |
|
Предложение о подработке с предоплатой |
Жертве предлагают работу или подработку, но требуют оплатить входной взнос или обучение. |
Получить деньги за несуществующую работу. |
Будьте внимательны и всегда проверяйте информацию, особенно если речь идет о денежных переводах или предоставлении личных данных. Мошенники часто подменяют номер (это называется спуфинг), чтобы на экране телефона отображался настоящий номер банка. Не верьте определителям номеров в телефонах, всегда перезванивайте в банк сами.
Как распознать мошенников
Методы мошенников становятся все изощреннее, но в их основе — обычное телефонное мошенничество. Вот ключевые признаки, которые помогут распознать обман и защитить себя:
- Запрос конфиденциальных данных. Настоящий сотрудник банка или правоохранительных органов никогда не просит по телефону конфиденциальные данные. Им не нужно называть полный номер карты, PIN, CVV-код, пароли от интернет-банка или СМС от Госуслуги. Если звонящий просит предоставить любые из этих данных, это явный признак мошенничества. В таких случаях рекомендуется немедленно прекратить разговор. А для проверки связаться с банком по номеру, указанному на обратной стороне карты или на сайте.
- Давление и срочность. Мошенники часто создают ощущение срочности, чтобы заставить жертву действовать без обдумывания. Они могут утверждать, что ваши средства под угрозой, и требовать немедленных действий. Настоящие банковские сотрудники не будут оказывать давление и требовать мгновенных решений. Всегда берите время на обдумывание и проверку информации через официальные каналы.
- Решение проблем по телефону. Сотрудники полиции, ФСБ, Социального фонда или налоговой никогда не решают проблемы по телефону. Если вы попали в зону их интересов — вас вызовут повесткой или извещением. Банки тоже не настаивают, чтобы для решения вопросов клиент приходил лично в офис.
Новое в 2025 году: 13 февраля председатель правительства Михаил Мишустин заявил, что в России будет введена обязательная маркировка звонков от организаций. Если на экране не отображается название банка или госучреждения — это мошенники.
Что делать, если вам звонят мошенники
Помните, что бдительность и осторожность — ваши главные союзники в защите от телефонных мошенников. Не допускайте, чтобы личная информация о вас была в открытом доступе в соцсетях.
Чтобы обезопасить себя:
- Не называйте никаких данных. Это касается паспорта, места работы, зарплаты, наименования банков, в которые есть счета. Тем более нельзя сообщать реквизиты карты и коды из СМС.
- Прервите разговор. Если вы чувствуете давление, угрозы или подозреваете, что звонок может быть мошенническим, завершите разговор. Не стоит пытаться выяснять подробности или вступать в дискуссии. Это может дать мошенникам дополнительную информацию о вас.
- Перезвоните на официальный номер. Например, если звонили из банка, то перезвоните по номеру с официального сайта. Если из полиции — позвоните в полицию.
- Проверьте информацию через официальные каналы. Используйте приложения или веб-сайты вашего банка или Госуслуг для проверки состояния счетов и последних транзакций. Это позволит вам убедиться в отсутствии подозрительной активности без риска взаимодействия с мошенниками.
Если вы получили подозрительный звонок, сообщите об этом в службу безопасности вашего банка. При необходимости обратитесь в правоохранительные органы. Это поможет предотвратить возможные мошеннические действия в отношении вас и других граждан.
Как защитить себя от мошенников
Телефонное мошенничество становится все более изощренным. Защищаться от него все сложнее. Но есть несколько простых и эффективных методов:
- Установите приложение банка и включите уведомления. Все транзакции будут приходить в режиме реального времени. Для повышенной безопасности настройте двухфакторную аутентификацию.
- Не делитесь личными данными с незнакомцами. Никогда не сообщайте CVC/CVV-код (3 цифры на обороте карты). Не пересылайте SMS-коды, даже родственникам.
- Не переходите по сомнительным ссылкам. Особенно если они пришли по электронной почте или в мессенджерах. Мошенники часто используют обманные сайты для кражи личных данных.
- Используйте сложные и уникальные пароли. Содержащие комбинацию букв разного регистра, цифр и специальных символов. Избегайте использования одинаковых паролей для разных сервисов.
- Будьте внимательны к предложениям. Мошенники часто привлекают жертв обещаниями больших выигрышей, легкого заработка или невероятных скидок. Подходите критически к таким предложениям и проверяйте их достоверность.
- Используйте виртуальные карты для онлайн-покупок. Многие банки предлагают виртуальные карты с ограниченным балансом для безопасных покупок в интернете. Это снижает риск того, что мошенники узнают реквизиты основной карты.
Расскажите о схемах мошенников своим близким. Пожилые люди чаще становятся жертвами из-за незнания технологий. Объясните им, что банк, налоговая или полиция не звонят сами. Особенно, чтобы сообщить о проблеме и тут же предложить помощь в ее решении.
Что делать, если на вас оформили кредит
Если вы обнаружили, что на ваше имя незаконно оформили кредит, затягивать с решением проблемы нельзя. Вот как можно минимизировать ущерб:
Шаг 1. Проверьте свою кредитную историю
Кредитная история покажет, появлялись ли незнакомые вам кредиты в банках, которые вы сами не брали. Узнать, где она хранится можно через портал Госуслуги. Затем нужно обратиться в бюро кредитных историй (БКИ).
Шаг 2. Обратитесь в полицию
В заявлении подробно опишите ситуацию. Предоставьте копии документов, подтверждающих вашу личность, и любые другие доказательства, которые могут помочь в расследовании. Обращение в полицию зафиксирует факт мошенничества и станет основанием для дальнейших разбирательств.
Шаг 3. Свяжитесь с кредитной организацией
После подачи заявления в полицию обратитесь в банк или микрофинансовую организацию, где был оформлен кредит. Предоставьте копию заявления в полицию и объясните ситуацию. Попросите провести внутреннее расследование и приостановить начисление процентов и штрафов за кредитный долг на период разбирательства.
Шаг 4. Обратитесь в Центробанк или Роспотребнадзор
Если кредитная организация отказывается признавать факт мошенничества, вы можете подать жалобу в Центральный банк России или Роспотребнадзор. Эти органы занимаются контролем финансовых учреждений и могут помочь в разрешении споров между клиентом и банком.
Шаг 5. Обратитесь в суд
Если предыдущие шаги не привели к положительному результату, рекомендую обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Это можно сделать, если докажете, что заявка была подана именно мошенниками. Для этого потребуется собрать все доказательства вашей невиновности. А также привлечь квалифицированного юриста для представления ваших интересов в суде.
Мошенники постоянно придумывают новые схемы, но защититься от них можно. Запомните, ни один сотрудник банка или российских служб не потребует от вас персональных данных карты. Если сомневаетесь — положите трубку.
А если вы уже столкнулись с мошенничеством или обнаружили кредит, которого не оформляли — не паникуйте. Моя команда юристов поможет списать долги через процедуру банкротства физических лиц или оспорить незаконные требования банка. Первая консультация — бесплатно. Просто оставьте заявку на сайте, и мы найдем выход вместе.
Вопросы и ответы
Что будет, если перезвонить на номер мошенников?
Перезванивая на номер мошенников, вы подтверждаете активность своего телефона, что может привести к увеличению количества спам-звонков. Кроме того, такие номера могут быть платными, и за каждый звонок с вашего счета будут списываться деньги.
Как отличить звонок из банка от мошенников?
Настоящие сотрудники банка никогда не будут запрашивать по телефону полные данные вашей карты, PIN-код или пароли. Звонящий требует такую информацию или создает ощущение срочности решения проблемы? Это явный признак мошенничества. Рекомендуется завершить разговор и перезвонить в банк по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты или на официальном сайте.
Какие данные нужны мошенникам для взятия кредита?
Мошенникам необходимы ваши персональные данные: полное имя, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, а также контактная информация. Получив эти сведения, они могут попытаться оформить кредит на ваше имя без вашего ведома. Поэтому важно тщательно защищать свою личную информацию и не передавать ее посторонним лицам.
Почему звонят и говорят вам одобрен кредит?
Звонки с сообщением об одобренном кредите часто являются уловкой мошенников. Их цель — вызвать у вас интерес и заставить предоставить дополнительные личные данные или оплатить «комиссию» за получение кредита.
Что делать, если кто-то пытается оформить на меня кредит?
Если вы подозреваете, что на ваше имя пытаются оформить кредит, немедленно свяжитесь с банком и сообщите о возможном мошенничестве. Рекомендуется также подать заявление в полицию. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы своевременно обнаруживать и предотвращать попытки мошенничества.
