Если мошенники взяли кредит: что делать и как не платить навязанный долг

«На меня взяли кредит, долг 2,5 миллиона, банк требует оплаты, что делать, я в панике!» – с такими эмоциями ко мне на консультацию пришла Наталья. Её история, к сожалению, не уникальна. Оформление кредита мошенниками на чужое имя — распространённая проблема, которая может обрушиться на любого из нас, превращая жизнь в кошмар.

Представьте, вы узнаёте о гигантском долге, которого никогда не брали, а коллекторы уже стучатся в дверь. Чувство безысходности, страх и паника — вот что испытывает человек в такой ситуации. Но не стоит опускать руки. Даже если кажется, что выхода нет, путь к разрешению проблемы существует.

Как доказать, что кредит взяли мошенники, а вы — жертва. Какие документы необходимо собрать, какие юридические инструменты использовать для защиты своих прав. Из статьи вы поймёте, как избежать мошенничества и можно ли не платить чужой долг. Готовы узнать, что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя? Тогда читайте дальше!

Получили смс-сообщение о непонятном кредите? Обращайтесь к юристу

Насколько просто взять кредит на чужое имя

К сожалению, взять кредит на чужое имя относительно просто, особенно если мошенники обладают определёнными знаниями или навыками. Существует множество способов обмана, и они постоянно совершенствуются.

Рассмотрим некоторые из них:

• Использование украденных документов – самый распространённый метод. Мошенники крадут паспорт, СНИЛС и другие документы, необходимые для оформления кредита. Это может произойти при краже сумки, взломе квартиры или даже через фишинговые сайты.
• Подделка документов – мошенники могут подделать подпись, фотографии или другие данные в документах, необходимых для получения кредита. Высокое качество подделок делает их обнаружение сложной задачей.
• Создание фиктивных документов – в этом случае мошенники создают полностью поддельные документы, используя поддельные удостоверения личности, справки о доходах и т.д.
• Психологическое давление – мошенники могут использовать психологические манипуляции, чтобы получить от жертвы информацию, необходимую для оформления кредита. Это могут быть звонки с предложением выгодных кредитов, поддельные письма от банков или другие уловки.
• Внутренняя утечка информации – в редких случаях, мошенники могут получить доступ к персональным данным через коррупционные схемы, утечки информации из банков или других организаций.
• Онлайн-мошенничества – мошенники могут использовать украденные данные для оформления онлайн-займов на микрофинансовых платформах, используя уязвимости в системах безопасности или поддельные аккаунты. Они могут использовать специально созданные сайты-клоны или вредоносное ПО, ворующие данные с компьютера и телефона жертвы.

Важно понимать, что для совершения подобных преступлений мошенникам не всегда требуется физический доступ к документам жертвы. Цифровые технологии значительно упростили процесс получения необходимых данных. Поэтому нужно быть крайне бдительным и предпринимать меры безопасности для защиты своих личных сведений.

Мошенники взяли займ: что делать

Если вы получили странное уведомление о том, что оформили кредит, эксперты рекомендуют провести ряд проверок и обязательно обратиться в полицию.

Куда ещё обратиться, если мошенники оформили кредит:

Как подать заявление в определенную инстанцию, рассмотрим ниже. 

Подайте заявление в полицию

Раскрываемость мошенничества, особенно онлайн, крайне низкая. Полиция неохотно берётся за такие дела, так как сложно собирать доказательства и вообще искать кибер-преступников. При этом заявление у вас обязаны принять.

В документе нужно как можно подробнее рассказать о том, что произошло, как вы узнали о кредите. Возьмите справку о том, что заявление подано. Она пригодится при обращении к кредитору.

Мошенники чаще действуют онлайн, чтобы проще и быстрее заполучить данные жертвы и украсть её деньги

Обратитесь в кредитную организацию

Если кто-то взял кредит на ваше имя, первое, что можно сделать, это обратиться в банк, который его выдал. В банке или МФО нужно написать заявление о том, что кредит оформили мошенники. В качестве приложений к заявлению подойдёт справка из полиции и документы, доказывающие, что вы не брали кредит.

С доказательствами, конечно, всегда сложно. Ведь большинство небольших кредитов оформляются онлайн и даже не требуют посещения банка. Этим и пользуются мошенники. Поэтому даже если у вас будет справка из больницы, что в этот день проводилась операция, она может не «впечатлить» банк. Чисто теоретически через телефон на сайте банка можно оформить кредит из любой точки мира.

Однако крупные суммы, как правило, банки могут только одобрить онлайн, а подписывать договор пригласят в офис. Вот здесь можно доказать свою непричастность. Если предоставить билеты, доказать, что вы физически не могли быть во время подписания договора в городе и т.д.

Обязательно возьмите в банке копии документов о займе: договор, анкету с заявкой, приложение к договору, копию паспорта, если она есть.

Также напишите претензию в банке с требованием закрыть заём и списать долг. Претензию нужно оформить в двух экземплярах. Один из них отнести в полицию.

Подавайте иск в суд

Банки и МФО очень редко идут навстречу клиентам, на которых мошенники оформили кредитную карту или кредит. Банк видит запись в личном кабинете клиента. С его стороны всё чётко: клиент зашёл в приложение, оформил заём, ему были переведены деньги. Почему эта сумма затем была переведена на счёт в другом банке, например, на другое лицо, кредитора не интересует.

Поэтому после подачи претензии в банк можно смело начинать готовиться к суду. Шансы на успех в суде есть. Особенно если на вас оформили заём в МФО. С банками – всё сложнее. Оспорить кредит в МФО проще с той точки зрения, что у микрофинансовых организаций есть «дыры» в договорах, и они требуют гораздо меньше документов для оформления кредитов.

При этом оформленный онлайн заём оспорить очень сложно. Доказательства, как правило, отсутствуют.

Как можно доказать в суде свою непричастность? Нужно предоставить как можно больше информации:

• смс-сообщения;
• справку из полиции;
• письма из банка;
• письма с «Госуслуг»;.

Могут помочь любые документы.

Отмечу, что кредиты до 500 тысяч рублей можно оспорить через финансового омбудсмена. Специалист может рассмотреть ваше дело и вынести решение, которое будет иметь такую же силу, как и судебное.

Платить мошеннический кредит или не платить – посоветуйтесь с юристом, как поступить

Платить или не платить кредит

Если мошенники взяли на вас микрозайм, то проще, конечно, его вернуть, чем судиться и смотреть, как набегают проценты. А что делать, если кредит большой? Далеко не каждый гражданин имеет «лишние» 15-20 тысяч в месяц, чтобы пять лет подряд отдавать их банку.

Как можно себя обезопасить от мошенников

Если на вас оформили кредит, действуйте незамедлительно. Основной алгоритм представлен выше. Предотвратить такие попытки, проверить, если ли кредиты, и защитить себя можно следующим образом:

• подпишитесь на уведомления в БКИ, чтобы вам приходили сообщения или письма с новыми заявками или выданными кредитами из вашей кредитной истории;
• установите на «Госуслугах» двухфазную идентификацию, чтобы ваш личный кабинет не могли взломать;
• установите самозапрет на выдачу кредитов хотя бы частично – онлайн.

Установку самозапрета можно оформить на «Госуслугах». Заявление подаётся онлайн, рассматривается в течение суток, все данные подставляются автоматически из вашего личного кабинета. Уже на следующий день ваше заявление передадут в БКИ, где будет поставлена специальная отметка в вашем профиле.

Банки обязаны проверять наличие таких отметок и отказывать всем, кто подает заявку на кредит с самозапретом. На сегодняшний день это единственный реальный способ защититься от мошенников.

Если вы уже стали жертвой мошенников, у вас украли деньги с кредитки или оформили на вас крупный займ, запишитесь на консультацию. Вы имеете право законно не платить чужой долг и списать кредит. Я бесплатно проведу анализ вашей финансовой ситуации, расскажу, что можно сделать, как освободиться от чужого долга.