Последствия банкротства супругов в браке: как их смягчить или вовсе избежать

Каждый год в России десятки тысяч семей сталкиваются с банкротством одного из супругов. Например, только за 9 месяцев 2024 года, по данным Федресурса, было подано более 300 тысяч заявлений о банкротстве. Если учесть, что по статистике около четверти россиян в браке, то итоговое количество семей, где супруг — банкрот, выходит колоссальным.

Вступая в процедуру, многие даже не догадываются, как это повлияет на их общее имущество, кредиты и будущее. Если ваш муж или жена оказались в долговой яме, без правильной подготовки вы рискуете потерять квартиру, машину и сбережения. Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу о ключевых моментах банкротства в браке, правах и обязанностях супругов, а также о том, как защитить семейное имущество и минимизировать потери.

Процедура банкротства в браке

Банкротство супруга перестает быть его личной проблемой, как только суд признает заявление должника обоснованным. Весь процесс регулируется Федеральным законом №127 «О несостоятельности». Суд рассматривает все имущество семьи, даже если второй супруг не имеет отношения к долгам.

Этапы процедуры банкротства

Когда банкротят физическое лицо, процедура делится на несколько этапов. Каждый требует активного участия должника, а косвенно — всей его семьи:

1. Подача заявления в арбитражный суд. Должник или конкурсный кредитор обращаются с иском.
2. Первое судебное заседание. Суд проверяет обоснованность требований. Назначает финансового управляющего. Он контролирует процесс, оценивает имущество и взаимодействует с кредиторами.
3. Введение процедуры банкротства. Финансовый управляющий анализирует финансовое состояние должника. На основе анализа или по ходатайству сторон суд принимает решение о введении процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества.
4. Реструктуризация долгов. Если у должника есть достаточный доход, суд утверждает план выплат сроком до пяти лет.
5. Реализация имущества. Когда реструктуризация невозможна, имущество продают через торги.

В случае банкротства одного из супругов второй супруг не остается в стороне. Суд и финансовый управляющий проводят анализ совместно нажитого имущества и обязательств. Это необходимо для определения доли, подлежащей включению в конкурсную массу. Так называют совокупность активов, которые реализуют для удовлетворения требований кредиторов. 

Роль второго супруга в процессе банкротства

Супруга банкрота не обязана участвовать в деле о банкротстве. Но она может повлиять на ход процедуры. Например:

• На любом этапе вправе заявить о своей доле в совместном имуществе (ст. 256 ГК РФ).
• Если супруга считает, что действия финансового управляющего нарушают ее права, она вправе подать жалобу в суд или в СРО арбитражных управляющих.
• Представить документы, подтверждающие, что долги возникли не в интересах семьи (например, кредит на азартные игры).
• Участвовать в судебных заседаниях лично или через представителя в рамках дела.

Возможные риски и последствия для семьи

Банкротство одного из супругов может повлечь за собой ряд рисков для семьи:

• Потеря общего имущества. Квартира, машина, вклады — все может уйти с торгов.
• Ограничения для банкрота. Запрет на выезд за границу для отдыха, управление семейным бизнесом.
• Ограничения в распоряжении имуществом. На период процедуры банкротства накладываются ограничения на сделки с имуществом.

Также не стоит исключать из последствий психологическое напряжение. Финансовые проблемы всегда негативно сказываются на отношениях в семье. Да и любая судебная процедура для неподготовленного человека — это всегда стресс. Поэтому так важно обращаться к юристам. Например, специалисты моей команды предоставляют не только юридическую помощь, но и подскажут, как эмоционально подготовиться и пройти этот процесс.

Прецеденты объединения дел

Иногда суды ведут совместный процесс, объединяя банкротство супругов в одно дело. Это происходит, если:

• Долги признаны общими (ипотека, кредит на ремонт).
• Есть риск, что разделение процедуры навредит кредиторам.
• Оба супруга проходят процедуру банкротства — чтобы упростить процесс, суды могут объединить два производства в одно.

Постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48 (п. 10) позволяет объединить дела, если требования к супругам взаимосвязаны. Да и судам так проще, особенно если банкротятся оба — не нужно параллельно вести сразу три производства:

• по долгам первого супруга;
• по долгам второго супруга;
• по совместным обязательствам.

Впервые суд объединил дела о банкротстве супругов в 2015 году. Тогда он принял совместное заявление супругов и затем признал их банкротами (дело №А45-20897/2015). Потом такая практика «забуксовала» до 2018 года, а после комментариев ВС арбитражные суды стали активнее использовать этот механизм.

Как банкротство влияет на имущество супругов

По закону, все имущество, нажитое в браке, считается совместным (ст. 34 СК РФ). Даже если долги только у одного, кредиторы могут претендовать на 50% от квартиры, машины, счетов.

Супруга должника имеет право на свою долю в совместно нажитом имуществе

На что имеет право супруга банкрота:

• Выделить свою долю. Требовать исключения 50% имущества из конкурсной массы.
• Сохранить личные вещи. Одежда, детские коляски, инструменты для работы не заберут (ст. 446 ГПК РФ).
• Подать иск о разделе имущества. Для защиты своих интересов супруга может обратиться в суд с иском о разделе совместно нажитого имущества.
• Получить защиту от взыскания по личным обязательствам должника. Супруга не несет ответственности, если долг банкрота личный, возникший до брака.

Что будет с имуществом неплатежеспособного супруга

В случае признания одного из супругов банкротом его имущество тщательно анализируют и, при необходимости, могут реализовать для удовлетворения требований кредиторов. Финуправляющий составит опись имущества и выставит его на торги. Как пройдет продажа, что будет реализовано и в каком объеме — зависит от права собственности.

Имущество бывшего супруга при банкротстве

Если вы развелись до начала процедуры, кредиторы все равно могут оспорить раздел имущества. Например, если:

• Раздел произошел за три до банкротства.
• Имущество перешло к вам по заниженной цене.

Ст. 61.2 ФЗ-127 позволяет признать такие сделки недействительными. Это нужно, чтобы бывший супруг не смог так вывести активы из-под взыскания. Суд тщательно анализирует такие ситуации, а при выявлении нарушений раздел имущества может быть признан недействительным.

Обязательства супругов

Финансовые обязательства в браке могут быть как общими, так и личными. Понимание этого различия важно для оценки рисков при банкротстве одного из супругов.

Какие долги считаются общими, а какие личными:

• Общие: ипотека, кредиты на лечение, образование детей, ремонт.
• Личные: долги до брака, налоги, штрафы за нарушение ПДД, кредиты, взятые и потраченные не в интересах семьи.

Ответственность второго супруга за долги банкрота

Второй супруг несет ответственность по общим долгам в пределах своей доли в совместном имуществе. Личные долги одного из супругов не могут быть взысканы из имущества другого, за исключением случаев, когда второй супруг выступал поручителем по обязательствам. А еще если он поручитель по кредиту — кредитная история испортится.

Надо ли подавать иск о разделе имущества в банкротстве

Обязательно надо. Если не сделать этого до начала торгов, вы рискуете потерять свою долю.

Вот почему имущество лучше разделить до реализации имущества:

• Защита личного имущества: позволяет сохранить активы, не связанные с долгами должника.
• Снижение рисков утраты имущества: предотвращает включение совместно нажитого имущества в конкурсную массу.
• Упрощение процедуры банкротства: четкое разграничение собственности облегчает работу финансового управляющего и ускоряет процесс.

Раздел имущества после начала процедуры банкротства может быть оспорен кредиторами или финансовым управляющим. Поэтому рекомендуется провести раздел заблаговременно и официально закрепить его через суд или нотариуса.

Брачный договор и банкротство

Если у вас есть брачный договор, шансы спасти имущество вырастают. В договоре можно прописать:

• Раздельный режим собственности.
• Как будет поделено имущество, если стороны подали на развод.
• Исключения для определенных активов (например, бизнеса).

Заключить брачный договор можно как до вступления в брак, так и в любое время в период брака. Документ обязательно нужно заверить у нотариуса. При его составлении важно учитывать интерес обоих супругов и действовать добросовестно. Это поможет избежать возможного признания договора недействительным в будущем.

Моя команда юристов специализируется на списании долгов через банкротство физических лиц. Мы поможем выделить вашу долю в имуществе, оспорить необоснованное требование кредитора, представим ваши интересы в суде и проведем процедуру с минимальными потерями.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию — и мы подберем для вас безопасное и законное решение проблемы с долгами.