Что ждет заемщика при просрочке по кредиту

Какие последствия наступят при просроченном платеже по кредиту?

Планируете взять кредит в банке? В таком случае помните, что просрочка платежей по кредиту недопустима. Банковские организации не собираются вам прощать неуплату и приложат максимум усилий для возврата задолженности. Последствия просроченных платежей по кредитам могут быть весьма серьёзными – вплоть до открытия исполнительного производства.

Что будет, если просрочить кредит? Какая просрочка по кредиту является допустимой? Какие могут наступить последствия за просрочку по кредиту? Что делать, если нет средств для выплаты задолженности? Я — юрист по банкротству Иван Болдырев, подробно отвечу на все эти вопросы. Также я подробно разъясню, какие есть способы решить проблему с задолженностью, если у вас в данный момент нет денег.

Что такое просроченная задолженность по кредиту

Просроченная задолженность — это неисполненные финансовые обязательства перед банком по погашению кредита. По условиям кредитногодоговора, банк выдаёт заёмщику денежную сумму, а он её должен со временем погасить вместе с процентами. Заёмщик обязан вносить платежи каждый месяц, согласно графику. Если он не вносит платежи в указанный срок, то в этом случае со следующего дня образуется просрочка.

Задолженность по выплате за кредит не приведёт ни к чему хорошему. Банк имеет право назначать должнику санкции за просрочку. Последствия за просрочку напрямую зависят от её длительности. Чем дольше длится просрочка, тем серьёзнее санкции. Расскажу вам, как считается просрочка по кредиту.

Просрочка в один день

Один день просрочки по кредиту не является критичным. К небольшой просрочке по кредиту на один день банк может отнестись лояльно. Тем не менее, даже при однодневной просрочке банковская организация может отправить SMS-сообщение с напоминанием о задолженности. Также вам может позвонить сотрудник банка и спросить о причине неуплаты.

Просрочка в один день также может образоваться по техническим причинам. Например, из-за опоздания зачисления перевода между банками. Заёмщик внёс оплату в последний день срока, но из-за опоздания зачисление прошло только на следующий день.

Как правило, к таким техническим просрочкам банки относятся довольно лояльно. Однако многократные просрочки на один день впоследствии могут привести к тому, что в будущем банки станут отказывать в выдаче новых ссуд. Поэтому рекомендую вносить ежемесячные платежи по кредиту не в последний день срока.

Просрочка до трёх дней

Что будет, если вы просрочили кредит на 3 дня? Такая просрочка также не считается слишком критичной. Однако сотрудники банка будут звонить и выяснять причину пропуска платежа по кредиту. Если подобная ситуация будет повторяться, банк занесёт данные о просрочке в вашу кредитную историю (КИ). Негативные записи о просрочках ухудшают вашу КИ и понижают рейтинг. Впоследствии вам будет сложно получить новую ссуду, так как банки тщательно проверяют КИ заёмщиков.

Просрочка на неделю

Что будет, если просрочить кредит на неделю? В этом случае банк уже начнёт начислять санкции. Это могут быть:

• Пени. Размер пеней составит 0,1% за каждый день просрочки.
• Штраф. Размер штрафа составит до 20% от вашей задолженности по кредиту.

Чем дольше длится просрочка, тем больше сумма неустойки. Размер неустойки может быть больше суммы основной задолженности, однако не более, чем в 1,3 раза.

Просрочка на месяц

Что будет, если просрочить кредит на месяц? Если кредит просрочен на 1 месяц, то банк продолжит назначать пени и штрафы. Сумма неустойки к тому времени будет уже достаточно солидной. Также вас ждут звонки и SMS-сообщения от банка с напоминанием о задолженности. Сотрудники банка предупредят о возможных последствиях и попытаются с вами договориться о выплате задолженности.

Просрочка больше трёх месяцев

Чем грозит просрочка по кредиту на такой большой срок? Самыми серьёзными последствиями. Банк обратится в суд или передаст задолженность коллекторскому агентству. Давайте рассмотрим подробнее оба варианта.

Обращение в суд

При просрочке больше трёх месяцев банк может подать на вас в суд. Если сумма задолженности составляет меньше 500 тысяч рублей, кредитор обратится в мировой суд. В этом случае сразу же выдадут судебный приказ на взыскание задолженности. Однако вы сможете легко «отбить» его, направив в мировой суд возражение о несогласии. В таком случае действие судебного приказа отменят.

Если сумма задолженности составляет свыше 500 тысяч рублей, или судебный приказ был отменён, кредитор обратится с иском в районный суд. В этом случае состоится заседание, где суд заслушает как истца, так и ответчика. Если банк выиграет суд, его представителям выдадут исполнительный лист. Банк может направить исполнительный лист в ФССП, и с этого времени взысканием задолженности займутся судебные приставы.

К каким способам прибегают судебные приставы для взыскания долга? Давайте рассмотрим их подробнее.

Передача задолженности коллекторам

Также банк может передать долг коллекторам. В этом случае взыскивать с вас задолженность будут не судебные приставы, а сотрудники коллекторских агентств.

Банк передаёт долг коллекторам одним из двух способов:

При взыскании задолженности сотрудники коллекторских агентств обязаны соблюдать федеральный закон №230. Согласно закону, они имеют право:

• Звонить должнику. Однако совершать телефонные звонки коллекторы могут не чаще одного раза в день, двух раз в неделю, четырёх раз в месяц.
• Отправлять неплательщику SMS-сообщения. Коллекторы могут отправлять сообщения не чаще 16 раз в месяц.
• Назначать должнику личную встречу. Сотрудники коллекторских агентств могут встречаться с неплательщиком не чаще одного раза в неделю.

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств

Также, согласнофедеральному закону №230, коллекторам запрещено:

• звонить и писать чаще положенного;
• предоставлять несоответствующую истине информацию о размере долга;
• угрожать и запугивать неплательщика;
• портить или уничтожать имущество должника;
• применять физическое насилие к неплательщику или к его близким.

Что делать, если вам звонят сотрудники коллекторских агентств? Расскажу,как общаться с коллекторами.

• сохраняйте спокойствие, используйте в разговоре вежливый тон;
• если коллектор не представился, попросите его назвать свои ФИО и название агентства;
• если у вас действительно есть задолженность по кредиту, не отрицайте её.

Увы, на практике коллекторы нередко прибегают к нарушениям закона, чтобы взыскать задолженность. В случае, если сотрудник коллекторского агентства ведёт себя некорректно, вы можете подать на него жалобу в ФССП. Судебные приставы организуют проверку коллекторского агентства, его оштрафуют или исключат из реестра ФССП. Если же коллектор применял физическое или психологическое насилие, то вы также имеете право заявить на него в полицию.

Что делать, если нет возможности погасить долг вовремя

Как видите, последствия за просрочку выплаты кредита в банке могут быть весьма серьёзными. Чтобы избежать неприятных последствий просрочки по кредиту, необходимо своевременно погасить задолженность. Однако что делать, если у вас на данный момент сложная жизненная ситуация, и нет средств на погашения долга? Например, вас уволили с работы или ваше жилье пострадало от стихийного бедствия. Рассмотрим несколько способов, с помощью которых вы сможете погасить задолженность перед банком.

Реструктуризация

При реструктуризации размер ежемесячных платежей уменьшается за счёт увеличения срока кредитования. Этот способ облегчит вам выплату кредита. Банк согласится на проведение реструктуризации, если у вас в данный момент непростая жизненная ситуация. К примеру, снижение доходов на 30%, увольнение с работы, потеря трудоспособности из-за болезни.

Кредитные каникулы

Этот способ погасить задолженность также предоставляет банк. В период кредитных каникул вас освободят от выплат обязательных платежей. Срок кредитных каникул — до шести месяцев. Это время даётся, чтобы вы смогли решить свои финансовые проблемы, а затем снова вернуться к выплатам обязательных платежей по кредитам. Подать на кредитные каникулы можно при снижении доходов на 30%, потере работы, проживании в зоне ЧС, потере имущества при чрезвычайной ситуации.

Банкротство

Также вы можете подать на банкротство через арбитражный суд. У вас появится возможностьзаконно списать долги перед кредиторами. На первом заседании вас объявят банкротом, и с этого момента банк не сможет потребовать возврата задолженности по кредиту.

Однако процедура банкротства накладывает на гражданина некоторые ограничения. После её прохождения вы не сможете:

• в течение 10 лет — возглавлять банк;
• в течение 5 лет — проходить процедуру банкротства повторно, возглавлять МФО или НПФ, становиться индивидуальным предпринимателем;
• в течение 3 лет — возглавлять компанию или быть её директором.

Банкротство — это непростая процедура, полная подводных камней. Чтобы обойти их все, вам потребуется квалифицированная юридическая помощь. Обратитесь в компанию Юрист БФЛ. Я и моя команда юристов возьмём на себя все хлопоты по прохождении процедуры банкротства. Мы разработаем для вас индивидуальную стратегию банкротства и будем сопровождать на всех этапах процедуры.