Как проверить кредитную историю бесплатно: все рабочие способы в 2025 году

Кредитная история — это ваш финансовый паспорт. От неё зависит, дадут ли вам ипотеку, одобрят ли кредит на машину и даже рассрочку в магазине. Но многие до сих пор не знают, как её проверить, а тем более — исправить ошибки.

Я — юрист Иван Болдырев, расскажу, как и где получать кредитную историю, как понять, что в ней написано, и что делать, если с ней есть проблемы.

Зачем проверять свою кредитную историю

Кредитная история (КИ) влияет на решение банков о выдаче кредита. Даже если у вас идеальная, с точки зрения банка, зарплата, а долговая нагрузка не более 15–20%, просрочка пятилетней давности может стать причиной отказа.

Есть несколько причин, почему стоит контролировать свою КИ:

• Предотвращение отказов по кредитам. Даже небольшая просрочка в прошлом может испортить кредитную репутацию. Если у вас низкий рейтинг, банк откажет в займе или предложит невыгодные условия.
• Исправление ошибок. В КИ могут быть неточности. Например, успешно погашенный кредит может числиться как активный, а чужой долг — появиться в вашем отчёте. Если не узнать об этом вовремя, это создаст проблемы.
• Защита от мошенников. Если кто-то оформит кредит на ваше имя, это отразится в КИ. Проверка поможет вовремя выявить незаконные займы и принять меры.
• Оценка финансового состояния. Кредитная история показывает все ваши кредиты с микрозаймами, и как вы справляетесь с долгами. Это поможет вам понять, стоит ли брать новый кредит или сначала закрыть старые обязательства.

Регулярная проверка занимает всего несколько минут. Но она может уберечь вас от серьёзных проблем в будущем. 

Как узнать, где хранится кредитная история

КИ каждого заёмщика находится на хранении в бюро кредитных историй (БКИ). В России их всего пять, все они внесены в госреестр на сайте ЦБ РФ. Чтобы не писать запросы во все бюро, сначала узнайте, в каких из них есть сведения о вас.

Через портал «Госуслуги»

Поиск БКИ на Госуслугах бесплатный и доступен каждому, у кого есть подтверждённая учётная запись. Запросить информацию можно в несколько шагов, без визита в банк или БКИ.

Шаг 1. Авторизуйтесь на портале

Зайдите на портал «Госуслуги» и войдите в свой личный кабинет. Если учётная запись не подтверждена, нужно сначала пройти верификацию.

Завести и подтвердить аккаунт можно в МФЦ или через приложение крупных банков страны

Шаг 2. Выберите нужную услугу

В строке поиска введите «кредитная история» и выберите услугу «Запрос сведений о БКИ».

Услуга бесплатная, а сведения будет доступны почти сразу после запроса

Шаг 3. Заполните заявление

Нажмите «Начать» и заполните заявление, проверьте паспортные данные. Отправьте запрос и дождитесь обработки. Ответ обычно приходит в течение нескольких минут.

В результате вы получите полный список бюро, хранящих и обрабатывающих сведения обо всех оформленных займах, которые передают им банки и МФО. Далее нужно будет обращаться в каждое из них и запрашивать саму КИ. Это поможет проверить информацию и вовремя выявить ошибки.

Через сайт Центробанка

Центробанк России ведёт реестр всех российских БКИ. В нём можно узнать, в какой именно организации хранится и обрабатывается ваша КИ. Для этого существует специальный цифровой сервис — ЦККИ.

Для взаимодействия с сервисом понадобится код субъекта кредитной истории. Это персональный идентификатор, присваиваемый каждому заёмщику, на которого заведено кредитное досье. Если у вас нет этого кода, узнать о ваших БКИ через сайт Центробанка не удастся.

Код выдают заемщику при оформлении кредита. Его также можно повторно запросить в банке, где у вас есть счета или кредитные продукты. Ещё один вариант — обратиться напрямую в любое БКИ и запросить код там.

Если код у вас есть, дальше всё просто:

1. Перейдите на сайт Центробанка России.
2. Найдите раздел «Центральный каталог кредитных историй».
3. Выберите опцию «Запрос сведений о БКИ.
4. Укажите свой код субъекта кредитной истории.
5. Отправьте запрос и дождитесь ответа.

Система покажет список бюро, хранящих вашу КИ. Далее нужно обратиться в одно из них, чтобы получить сам отчёт.

Где узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали список БКИ, запросите отчёт в каждом из них. Вот как это сделать.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

НБКИ — одно из крупнейших бюро в России. Здесь хранятся данные более 100 миллионов заёмщиков. Организация сотрудничает со многими банками, микрофинансовыми организациями и лизинговыми компаниями.

Запросить свою КИ можно на официальном сайте НБКИ. Для этого нужно зарегистрироваться и оформить заявку.

Объединённое кредитное бюро (ОКБ)

ОКБ — ещё одно крупное бюро, которое работает в партнёрстве с крупнейшими банками России, включая Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ. Это означает, что в ОКБ может быть самая полная информация по вашим кредитам.

Получить отчёт можно на сайте ОКБ. Необходимо зарегистрироваться, пройти проверку личности и отправить запрос.

Бюро кредитных историй «КредитИнфо»

«КредитИнфо» работает на российском рынке более 20 лет. В этой компании не только сформируют отчёт КИ, но и дадут рекомендации, как можно улучшить рейтинг заёмщика. Это полезно, если вы планируете брать кредит в будущем.

Запросить отчёт можно на сайте «КредитИнфо». Для этого потребуется пройти регистрацию и подтвердить личность. Также есть возможность заказать консультацию, если в истории есть ошибки.

Бюро кредитных историй «Скоринг бюро»

«Скоринг бюро» занимается анализом кредитных данных и разработкой скоринговых моделей. Здесь можно получить отчёт о своей КИ и узнать кредитный рейтинг. Это поможет понять, насколько вы надёжный заёмщик в глазах банков.

КИ можно заказать через сайт «Скоринг бюро». Для этого нужно создать учётную запись, пройти идентификацию и отправить запрос. Отчёт придёт на электронную почту и станет доступен для загрузки в личном кабинете.

БКИ «Спектрум кредитное бюро»

«Спектрум кредитное бюро» хранит кредитные истории физических и юридических лиц. Организация сотрудничает с разными банками, поэтому данные могут отличаться от других БКИ. Если вы не нашли нужную информацию в других бюро, стоит проверить здесь. Запросить отчёт можно на сайте «Спектрум».

Когда за проверку кредитной истории придётся платить

Заёмщики могут дважды в год бесплатно заказывать отчёт по кредитной истории. Это право закреплено в п. 7. ст. 8 Федерального закона № 218 «О кредитных историях».

Фактически проверять КИ можно неограниченное количество раз, но за все проверки свыше двух бесплатных придётся платить. Стоимость дополнительных проверок в БКИ может быть разной, это важно уточнять на сайте нужного вам бюро. 

Также, платные проверки могут проводить специализированные онлайн-сервисы. Они сотрудничают с различными БКИ и предоставляют отчёты пользователям. Например, платформа «Кредистория» от ОКБ позволяет получить отчёт о КИ после регистрации и подтверждения личности. 

Обычно двух бесплатных проверок в год заёмщикам бывает достаточно. Тщательно обдумайте, нужно ли тратить деньги на дополнительные проверки, прежде чем обращаться к посредникам. 

Что ещё нужно знать о кредитной истории

КИ — это не просто сухие данные о ваших задолженностях. Она постоянно пополняется новыми данными, а рейтинг пересчитывается. Вот нюансы, о которых нужно помнить.

Нередко потенциальные заёмщики не знают, что делать, если КИ нет вообще. Если у вас не было кредитов и вы никогда не пользовались заёмными средствами, история будет пустой. Это не означает, что вам не смогут предоставить кредит, но получение крупных сумм, например, ипотечных кредитов, будет под вопросом.

Моя команда юристов помогает избавиться от непосильных кредитов. Если у вас есть просроченные долги и банки уже подают в суд, мы поможем списать задолженности законно через процедуру банкротства физических лиц. Запишитесь на бесплатную консультацию, и мы найдём оптимальное решение.