Как проходит банкротство супругов: списать долги и сохранить брак

По статистике, количество банкротств физических лиц в России растёт с каждым годом. И часто за каждым таким делом стоит целая семья. Но знаете ли вы, что с помощью грамотного подхода можно не только списать долги, но и укрепить отношения с супругом? В этой статье я, юрист Иван Болдырев, расскажу, как происходит списание кредитов, банкротство супругов, и как сделать так, чтобы долговая яма не разрушила ваш брак.

Совместное банкротство супругов: что это такое

Итак, вы с супругой погрязли в долгах, и думаете о банкротстве. Тут есть два пути: банкротиться каждому по отдельности или попробовать сделать это вместе.

Вся суть в том, что в браке у супругов часто есть общие долги. Это может быть:

• Кредит, взятый обоими супругами. Например, ипотека, автокредит или потребительский кредит, где супруги выступают созаёмщиками.
• Долги, возникшие в интересах семьи. Например, один из супругов взял кредит на ремонт квартиры, покупку мебели или обучение детей – то есть потратил деньги на нужды всей семьи. Эти долги считаются общими, даже если кредит оформлен только на одного из супругов.

Напрямую закон о банкротстве не говорит, что муж и жена могут обанкротиться «одним заявлением». Но и не запрещает. Получается такая серая зона.

Верховный суд часто выпускает специальные постановления, чтобы уточнить роль супруга в процедуре банкротства

Что происходит на практике? Суды обычно не разрешают супругам подавать одно общее заявление о банкротстве. Но часто они делают так:

• Принимают заявления от каждого супруга отдельно. То есть муж подает своё заявление, жена – своё.
• Потом объединяют эти два дела в одно производство. Это значит, что процессом банкротства будут заниматься вместе, как бы параллельно.

Суд может и не объединять дела, даже если долги общие. Например, если решит, что это не поможет сэкономить на процедуре банкротства.

Перед подачей заявления обязательно проконсультируйтесь с юристом по банкротству. Например, у меня на сайте работает бесплатная консультация. Можно позвонить на горячую линию или задать свои вопросы о банкротстве онлайн. Обращайтесь — я всегда на связи!

Когда банкротится только один: какие проблемы могут возникнуть

Представим ситуацию, долги накопились, но банкротиться решил только один из супругов (муж или жена). Казалось бы, это его личное дело. Но на самом деле, это может затронуть всю семью. Сейчас объясню, почему.

За общие долги придется отвечать обоим. Даже если банкротится только один супруг, кредиторы все равно могут требовать деньги с обоих. Почему? Потому что, за общие долги отвечают и муж, и жена.

Например, муж взял кредит на ремонт квартиры, а потом обанкротился. Кредитор может обратиться в суд и потребовать, чтобы жена погасила половину долга.

Как это работает на практике? Финансовый управляющий будет внимательно изучать, какое имущество есть у семьи, и что считается совместно нажитым. Совместно нажитая собственность (например, квартира, машина, дача, купленные в браке) может быть реализована на торгах, чтобы расплатиться с долгами супруга-банкрота.

Что делать, если банкротится только один из супругов:

• Проконсультируйтесь с юристом. Специалист поможет оценить риски, защитить имущество и правильно выстроить стратегию поведения.
• Соберите все документы. Подготовьте бумаги, подтверждающие право собственности на имущество, брачный договор (если есть), справки о доходах и расходах.
• Будьте готовы к суду. Возможно, вам придется участвовать в судебных заседаниях и доказывать свою правоту.

Банкротство одного из супругов – это не только его личное дело. Процесс может затронуть всю семью и привести к реализации имущества. Поэтому иногда выгоднее списать долги как мужу, так и жене.

Проверить, подходит ли процедура банкротства супругам, можно на бесплатной консультации: +7 (800) 775-06-29. Звоните — буду рад помочь!

Что нужно знать о совместно нажитом имуществе

По закону, всё что куплено в браке, считается общим. То есть по умолчанию половина этого имущества принадлежит супругу-банкроту и может быть реализована для частичного погашения долгов.

Что происходит с имуществом при банкротстве супругов:

Решение о том, какое имущество будет выставлено на торги, принимает финансовый управляющий. Но он должен действовать в соответствии с законом и учитывать интересы обоих супругов.

Ответственность супругов при банкротстве

Когда речь заходит о банкротстве, многие путаются, кто за что отвечает, какие долги спишут, а какие нет, и кто вообще должен платить. Сейчас разберемся с этим.

Общее правило: каждый отвечает за свои долги. Звучит просто, но тут много нюансов. По закону, каждый человек отвечает за свои собственные долги. То есть, если кредит оформлен только на мужа, то и отвечает за него только муж. Но есть исключения.

Когда жена отвечает за долги мужа и наоборот:

• Общие долги. Если долг возник в интересах семьи (например, кредит на ремонт квартиры, покупку мебели, обучение детей), то он считается общим. За такие долги отвечают оба супруга.
• Солидарная ответственность. Если в кредитном договоре указано, что супруги несут солидарную ответственность, то кредитор может требовать всю сумму долга с любого из них.
• Поручительство. Если один из супругов выступил поручителем по кредиту другого, то в случае банкротства основного заемщика, кредитор может требовать погашения долга с поручителя.

Разобраться во всех тонкостях ответственности супругов при банкротстве очень сложно. Поэтому, если вы столкнулись с этой проблемой, обязательно обратитесь за консультацией к юристу. Помогу вам оценить риски и защитить свои интересы. Не стоит полагаться только на общие советы из интернета – каждый случай уникален.

Как проверяют сделки при банкротстве супругов

Представьте, вы с супругом понимаете, что близится банкротство. И решаете, например, переписать автомобиль на маму, чтобы его не забрали за долги. Звучит логично, но так делать нельзя. Потому что все ваши сделки могут проверить и, если что-то не так, отменить.

Цель проверки сделок – найти скрытое имущество. То есть, если вы перед банкротством переписали что-то ценное на родственников или друзей, чтобы его не забрали за долги, эти сделки могут оспорить.

Сделками занимается финансовый управляющий. Он изучает все ваши финансовые операции за последние три года (иногда больше).

Какие сделки могут оспорить:

Какие сделки чаще всего оспаривают у супругов? Вот несколько примеров:

• Дарение имущества родственникам — квартиры, машины, дачи, переписанные на родителей, детей, братьев и сестер.
• Продажа имущества по заниженной цене — продажа имущества своим знакомым по цене ниже рыночной.
• Переоформление бизнеса на супругу — чтобы «защитить» бизнес от кредиторов.
• Выплата долгов одному кредитору в ущерб другим — например, погашение кредита в банке, чтобы не отобрали квартиру, а другие кредиторы остаются без денег.

Что будет, если сделку оспорили

Если суд признает сделку недействительной, то все возвращается на круги своя. Например, если вы подарили квартиру маме, то квартира вернется в вашу собственность и будет включена в конкурсную массу. То есть, её могут выставить на торги, чтобы частично расплатиться с долгами.

Как избежать оспаривания сделок? Вот главные советы от юриста:

• Не пытайтесь спрятать имущество от кредиторов.
• Если вы продаете имущество, продавайте его по реальной цене.
• Старайтесь выплачивать долги всем кредиторам пропорционально.
• Перед совершением крупных сделок, находясь в сложной ситуации с задолженностью, проконсультируйтесь с юристом.

Оспаривание сделок – это обычная практика при банкротстве. Не стоит паниковать, если ваши сделки начали проверять. Главное – быть честным и сотрудничать с финансовым управляющим. Если вы действовали добросовестно, то шансы на успешное оспаривание сделок невелики.

Наследство и его влияние на банкротство супругов

Получение наследства – это, конечно, хорошо. Но что будет, если вы или ваш супруг как раз находитесь в процессе банкротства? Повлияет ли это на ваши долги? Придётся ли делиться наследством с кредиторами? Давайте разберёмся.

Наследство до начала банкротства

Если вы получили наследство до того, как начали процедуру банкротства, то оно считается вашим имуществом. И тут два варианта:

Наследство во время процедуры банкротства

По закону, всё имущество, которое вы получаете во время процедуры банкротства (в том числе и наследство), тоже включается в конкурсную массу.

То есть, наследство в любом случае заберут? Не всегда. Есть несколько вариантов развития событий:

Наследство одного из супругов

Наследство – это личное имущество второго супруга. В этом случае, скорее всего, оно не будет затронуто. Кредиторы не могут претендовать на личное имущество супруга, который не является банкротом.

Если наследство будет использовано для погашения общих долгов семьи, это может повлиять на ход процедуры. Например, если супруг продаст квартиру, полученную в наследство, и погасит часть общих долгов, то это может уменьшить сумму общего долга.

Получение наследства во время банкротства – это непростая ситуация. Но не стоит паниковать. Главное – действовать честно, сотрудничать с финансовым управляющим и консультироваться с юристом. В большинстве случаев удается найти компромиссное решение, которое устроит все стороны.

Когда выгодно совместное банкротство

Всё зависит от вашей ситуации. Давайте разберём, в каких случаях совместное банкротство может оказаться более выгодным решением:

• Много общих долгов

Самый очевидный случай, когда у вас с супругом много общих кредитов. Это может быть при банкротстве с ипотекой, при автокредите, потребительских кредитах, оформленных на обоих. В такой ситуации банкротиться вместе может быть более эффективно, потому что позволит решить проблему всех долгов разом.

• Большинство долгов — на нужды семьи

Даже если кредиты оформлены только на одного из супругов, но деньги были потрачены на общие нужды семьи (ремонт, покупка мебели, обучение детей, отдых и т.д.), эти долги могут быть признаны общими. В этом случае банкротиться вместе также может быть более выгодно, потому что позволяет списать все эти долги.

• Значительное количество совместно нажитого имущества

Если у вас с супругом много совместно нажитого имущества (квартира, машина, дача и т.д.), то совместная процедура может упростить этап реализации имущества и распределения вырученных средств между кредиторами.

• Оба супруга неплатежеспособны

Если оба супруга находятся в сложной финансовой ситуации, долг каждого превышает 500 тысяч рублей, то они оба по закону обязаны пройти процедуру банкротства.

Не принимайте решение о совместном банкротстве самостоятельно. Обязательно проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на банкротстве физических лиц.

Например, я помогу оценить вашу ситуацию, ответить на все ваши вопросы и выбрать оптимальный вариант. Помните, что каждый случай уникален, и то, что подходит одной паре, может быть совершенно невыгодно другой.

Судебная практика по делам о банкротстве супругов

Теория – это хорошо, но как всё работает на практике? Чтобы понять, как суды рассматривают дела о банкротстве супругов, давайте посмотрим на несколько реальных примеров из моей судебной практики.

Общие кредиты и раздельное имущество

Муж и жена решили банкротиться вместе. У них было несколько общих кредитов и ипотека. При этом у мужа была квартира, полученная в наследство от бабушки, а у жены – машина, купленная до брака.

Суд признал обоих супругов банкротами и объединил их дела в одно производство. Квартиру мужа и машину жены суд признал личным имуществом и не включил в конкурсную массу. Общее имущество (в основном, мебель и бытовая техника) было продано, а вырученные деньги направлены на погашение долгов. Остальные долги были списаны.

Суд разграничил личное и совместное имущество, защитив то, что принадлежало каждому из супругов до брака или было получено в наследство.

Долги мужа и попытка спрятать имущество

Муж задолжал крупную сумму денег по бизнесу и решил обанкротиться. Жена не банкротилась. Перед банкротством муж переписал квартиру на свою маму.

Финансовый управляющий оспорил сделку по дарению квартиры маме. Суд признал сделку недействительной, так как было доказано, что муж совершил её с целью спрятать имущество от кредиторов. Квартиру вернули в собственность мужа и включили в конкурсную массу.

Суды внимательно следят за тем, чтобы должники не пытались скрыть имущество от кредиторов. Такие сделки могут быть оспорены.

Общие долги и брачный договор

Муж и жена решили банкротиться вместе. У них были общие кредиты и брачный договор, в котором было четко прописано, кому какое имущество принадлежит.

Суд учёл положения брачного договора и разделил имущество в соответствии с ним. Имущество, которое принадлежало одному из супругов по брачному договору, не включалось в конкурсную массу другого супруга.

Брачный договор может помочь защитить имущество одного из супругов при банкротстве другого. Важно, чтобы договор был составлен правильно и соответствовал требованиям закона.

Недобросовестное поведение должника

Муж банкротился, но кредиторы доказали, что он брал кредиты, зная, что не сможет их вернуть, и потратил деньги на личные нужды, а не на нужды семьи. Суд отказал в списании долгов.

Если должник действовал недобросовестно, суд может не списать долги. Важно честно и добросовестно сотрудничать с финансовым управляющим и судом.

Суд всегда рассматривает каждый случай индивидуально. Нет двух одинаковых дел о банкротстве. В процедуре учитываются все обстоятельства дела: финансовое положение супругов, наличие общих и личных долгов, наличие брачного договора, поведение должников.

Последствия совместного банкротства для супругов

Главная хорошая новость — списание долгов. Если вы добросовестно прошли всю процедуру, суд спишет большинство ваших долгов. Это значит, что вам больше не нужно будет платить по кредитам, займам, долгам по коммунальным платежам и другим задолженностям (кроме тех, которые не подлежат списанию, о них ниже).

Какие долги не списываются? К сожалению, не все долги можно списать при банкротстве. Вот основные исключения:

• Алименты. Долги по алиментам на детей или родителей не списываются. Их нужно выплачивать и после банкротства.
• Долги за причинение вреда жизни и здоровью. Если вы кому-то причинили вред (например, в результате ДТП), то такие долги также не списывается.
• Субсидиарная ответственность. Если вас привлекли к субсидиарной ответственности как руководителя компании, эти долги тоже не списываются.
• Долги, возникшие после банкротства. Все долги, которые вы наберете после начала процедуры, конечно же, не спишутся.

После того, как суд признает вас банкротом, на вас накладываются некоторые ограничения:

Что делать после банкротства? Вот несколько рекомендаций:

• Восстанавливайте кредитную историю. Постарайтесь не допускать просрочек по платежам, даже если у вас нет кредитов. Например, вовремя оплачивайте коммунальные услуги.
• Создайте финансовую подушку безопасности. Начните откладывать деньги, чтобы в будущем избежать новых долгов.
• Контролируйте свой бюджет. Ведите учет доходов и расходов, чтобы не тратить больше, чем зарабатываете.

Совместное банкротство – это сложный, но часто необходимый шаг к финансовой свободе. Да, оно имеет свои последствия и ограничения, но списание долгов и возможность начать жизнь с чистого листа – это то, ради чего стоит пройти через этот процесс. Важно помнить, что после банкротства начинается новая жизнь, и в ваших силах сделать её лучше и успешнее.

Любой гражданин вправе пройти процедуру банкротства самостоятельно или через представителя — юриста по банкротству.

Например, я предоставляю услугу «банкротство под ключ». В этом случае вам не нужно переживать о сроках, правилах и порядке подачи документов. Я полностью беру все хлопоты банкротного процесса на себя. Вам нужно предоставить список документов и оставаться на связи. Звоните — буду рад помочь!