Коллекторское агентство ООО АРС Финанс: как работает с должниками и можно ли им не платить
Несмотря на то, что современные коллекторские агентства обязаны состоять в реестре ФССП и работать по Закону № 230, далеко не все компании соблюдают эти требования. Разберём подобную ситуацию на примере ООО ПКО «Арс Финанс».
Компания представлена на рынке возврата долгов с 2015 года. Это одна из крупных организаций Екатеринбурга, которая работает и в других регионах. Как сегодня ведут себя коллекторы «Арс Финанс», как взыскивают задолженности? Можно ли с ними договориться? Отвечу на все вопросы и расскажу, как освободиться не только от звонков коллекторов, но и от долгов.
Кто такие «Арс Финанс»
ПКО «Арс Финанс» — профессиональная организация из Свердловской области по сбору задолженностей физических лиц. В штате компании работают не только сотрудники, занимающиеся взысканием долгов, но и юристы, которые сопровождают процедуры банкротства.
Информация заявлена на сайте ПКО, но, я думаю, это относится к кредиторам. Вряд ли коллекторы будут помогать должникам списывать долги. Скорее всего, они помогают их возвращать кредиторам и представляют их интересы в процессе.
«Арс Финанс» — легальное коллекторское агентство, которое зарегистрировано в реестре ФССП в 2017 году и находится на 87 строчке в базе данных.
Зелёная отметка означает, что в 2024 году коллекторы не допускали нарушений в своей работе и на них не поступали жалобы.
Основная информация о компании:
- юридический адрес: 620014, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Добролюбова д. 16, офис 717;
- почтовый адрес: 620000, г. Екатеринбург, а/я 499;
- официальный сайт: arsfinance.ru;
- телефон горячей линии: 8(800) 775-14-15;
- адрес электронной почты: legal@arsfinance.ru;
- ИНН: 6685099905.
На сайте КА нет возможности зарегистрировать и оформить личный кабинет. Также не предусмотрена форма обратной связи, чтобы задать вопрос сотрудникам. Поэтому коллекторам остаётся только звонить по номеру горячей линии.
Отвечают ли сотрудники компании на письма — неизвестно, но по телефону вы можете узнать о долге, спросить об оплате и запросить справки.
Как работает коллекторское агентство «Арс Финанс»
ООО «Арс Финанс» работает с должниками по взысканию в досудебном и судебном порядке. В каждом из видов деятельности есть свои порядки и ограничения согласно ФЗ № 230:
Досудебное взыскание |
Звонки, письменные уведомления и личные встречи с должником |
Судебное взыскание |
Подача в суд заявления о выдаче судебного приказа или подача иска для получения исполнительного листа |
Контроль исполнительного производства |
Передача исполнительного листа или судебного приказа судебным приставам для открытия исполнительного производства и принудительного взыскания |
Согласно статье 7 закона № 230, коллекторы имеют право:
- звонить не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
- писать сообщения на более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц;
- лично встречаться с должником 1 раз в неделю, договорившись предварительно.
Важно понимать, что 1 звонок в день означает, что коллекторы до вас дозвонились и разговор произошёл. Если должник не берёт трубку или сбрасывает номер, то дозвонов может быть сколько угодно. Закон никак не ограничивает их количество. Другое дело — время таких дозвонов. Оно должно соблюдаться —например, после 22:00 коллекторы не должны пытаться дозвониться до должника.
Отмечу, что у каждого коллекторского агентства своя схема работы с должниками. Отзывы об «Арс Финанс» говорят о том, что коллекторы практически не звонят, а отправляют уведомления почтой. Если же в обозначенные сроки долг не возвращается, то коллекторы начинают судебное взыскание.
Сначала подаётся заявление на получение судебного приказа. Если должник его отменяет, то коллекторы пытаются созвониться с ним и предложить скидку при единовременной оплате долга. Скидка может быть максимально равна 30% от суммы долга.
Если дозвониться не получается или должник отказывается от льготы, то коллекторы подают иск в суд, далее передают полученный исполнительный лист в банк или судебным приставам.
С кем работает агентство
ПКО сотрудничает с крупными российскими банками, например, такими как «Сбербанк», «МДМ-банк». Но основные её клиенты — различные микрофинансовые организации. Из отзывов о ПКО «Арс Финанс» можно сделать вывод, что это «Быстроденьги», «Манимэн», «Лайм-Займ», «Кредит плюс», «Миг кредит» и другие.
Так как ООО «Арс Финанс» является коллекторским агентством полного цикла, оно может как выкупать долги, так и быть посредником между кредитором и должником.
В свою очередь, кредиторы имеют право передавать долги заёмщиков коллекторскому агентству в любой момент. Первые 2-3 месяца кредиторы пытаются самостоятельно выяснить, почему от заёмщика не поступают платежи. Если должник не идёт на контакт, то задолженность передаётся коллекторам:
- по договору цессии — продаётся, новым кредитором становится «Арс Финанс»;
- по агентском договору — кредитором остаётся банк или МФО, а агентство выступает посредником и продолжает работать с должником.
Если должник решит урегулировать проблему с долгом с КА, то проводить оплату по реквизитам компании нужно, только если она стала новым кредитором. Если же кредитором остался банк, то и платить нужно ему. Всегда уточняйте этот момент в МФО или в банке, прежде чем погашать долги.
Как проверить задолженность у коллекторов «Арс Финанс»
У коллекторского агентства «Арс Финанс» есть телефон горячей линии, все вопросы можно задать сотрудникам по телефону. На сайте компании есть информация о том, что:
- может быть разработан индивидуальный график внесения средств для должника;
- должники из Екатеринбурга могут обратиться в офис.
Если у вас возникли сложности с проверкой суммы долга у коллекторов, вы можете обратиться в банк или МФО. Кредитная организация обязана предоставить выписку по сумме долга. Например, на момент передачи задолженности коллекторам.
Нарушения коллекторов «Арс Финанс»
В сети очень мало отзывов о коллекторском агентстве «Арс Финанс». Если учесть их низкий риск в реестре ФССП, то можно сделать вывод о том, что компания действительно работает без нарушений.
Например, я нашёл такой нейтральный отзыв о КА «Арс Финанс»:
Откровенного негатива нет. Но люди отмечают, что не могут найти информацию на сайте коллекторского агентства и получить справку после погашения долга. Задают вопросы на форумах, но как в итоге разрешается их проблема — непонятно.
Куда жаловаться на коллекторов «Арс Финанс»
Возможно, вам и не придётся жаловаться на коллекторов из этой компании, но знать, куда обращаться в случае нарушения прав, всё-таки нужно. Коллекторские агентства подчиняются Федеральной службе судебных приставов. ФССП контролирует их деятельность и ведёт реестр, обновляет всю информацию в базе.
Поэтому если коллекторы нарушают ФЗ № 230, то подать жалобу можно в ФССП — онлайн на сайте службы.
Есть и другие госорганы, которые могут помочь:
- обращайтесь в полицию, если коллекторы угрожают имуществу, жизни или здоровью;
- напишите заявление в прокуратуру, если полиция бездействует;
- пожалуйтесь в Роскомнадзор, если коллекторы нарушают закон о персональных данных и передали ваши сведения третьим лицам.
Если коллекторское агентство состоит в ассоциации Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), то можно отправить жалобу и в эту организацию.
Возможно, НАПКА и не предпримет мер для исправления нарушений, но может исключить КА из своего состава, что ударит по её репутации.
Кстати, КА «Арс Финанс» не состоит в ассоциации, а вот в реестре операторов персональных данных состоит. Значит, не должна нарушать закон в этой сфере.
Можно ли не платить долг коллекторам
Не платить задолженности равно жить в постоянном страхе, что деньги заберут сами кредиторы. Долг никуда не исчезнет, если вы не будете выходить на связь с кредиторами или коллекторами. Обычно это работает наоборот — ситуация становится только хуже.
Не важно, банк или коллекторы занимаются вашим долгом. Рано или поздно он будет взыскан. И коллекторы, и банки подают в суд на принудительное взыскание. Затем в работу вступают судебные приставы, которые могут годами снимать деньги со счетов должника, пока долг не будет погашен.
Если вы не можете платить долги, их нужно законно списать. Если у вас сложная финансовая ситуация, вы потеряли работу или здоровье, в семье проблемы, возникли обстоятельства, с которыми не справиться, возникают просрочки и прочие трудности. Чтобы справиться с таким положением, обратитесь к юристу по банкротству. Процедура банкротства физического лица — единственный способ законно освободиться от долгов.
- оформив банкротство, вам не придётся искать деньги на погашение задолженности;
- после подачи заявления в суд кредиторы прекращают дозвоны;
- после начала процедуры судебные приставы приостанавливают ИП и не списывают деньги со счетов;
- сумма долга больше не растёт.
Когда вам не нужно рассчитываться по кредитам и долгам, вы можете спокойно восстанавливать своё финансовое положение. Такую возможность государство даёт один раз в пять лет.
Чтобы узнать подробнее о процедуре и быть уверенным, что она вам подходит, запишитесь на бесплатную консультацию. Для своих клиентов я провожу не только консультирование по банкротству, но и анализ финансового состояния. Он позволяет точно определить, какие возможности даёт банкротство и как к нему готовиться.
Вопросы и ответы
Законно ли деятельность «Арс Финанс»?
Да, коллекторское агентство работает легально, оно зарегистрировано в реестре ФССП и реестре операторов персональных данных Роскомнадзора.
Могут ли коллекторы «Арс Финанс» подать в суд?
Да, могут. Судебное взыскание — одна из возможностей коллекторов урегулировать проблему с задолженностью. Коллекторы подают сначала заявление на получение судебного приказа, а при необходимости подают иск в суд.
Как снизить давление со стороны «Арс Финанс»?
Если коллекторы злоупотребляют своими полномочиями, должник имеет право подать жалобу в ФССП. Также можно написать официальный отказ от взаимодействия с коллекторами через 4 месяца после появления задолженности. В этом случае коллекторы не будут звонить должнику, но могут подавать в суд и отправлять письменные уведомления.