Отдел взыскания задолженности в банке: как он работает

Просрочили выплату платежа по кредиту перед банком? Вами займётся служба взыскания задолженности. Сотрудники департамента взыскания задолженности приложат максимум усилий для того, чтобы заёмные денежные средства были возвращены банку. И если вы проигнорируете их просьбы, то в этом случае вас могут ожидать серьёзные последствия.

Что такое служба взыскания банка? Каковы её методы работы? Каким образом её сотрудники взаимодействуют с должниками? В этой статье, я — Иван Болдырев, юрист по банкротству, отвечу на все вопросы. Кроме того, разъясню, поможет ли банкротство списать долги перед банком и кому подходит банкротство физических лиц.

Что представляет собой служба взыскания в банке

Отдел взыскания задолженности — что это такое? Служба взыскания имеется в любой банковской организации, её цель — работа с должниками, допустившими просрочку. Цель сотрудников службы взыскания банка — договориться о возврате долга. Сотрудники отдела совершают звонки должникам, предоставляют им информацию о возможных последствиях просроченных займов и уговаривают вернуть денежные средства.

В ряде случаев специалисты службы взыскания долгов могут предложить определённые льготные условия по возврату денежных средств. К примеру, это может быть списание пени и штрафов — в том случае, если должник совершит возврат в ближайшее время.

Чем служба взыскания в банке отличается от коллекторов

И работа специалистов банковских служб взыскания, и деятельность коллекторских агентств попадает под требования федерального закона №230. Согласно закону, у взыскателей есть ряд ограничений — к примеру, должнику нельзя звонить чаще 8 раз в месяц, также не допускаются угрозы и запугивания.

Однако на практике сотрудники коллекторских агентств порой могут обходить эти ограничения и вести себя некорректно. В Интернете встречаются жалобы на частые звонки, психологическое давление, хамство. Сотрудники же банковских отделов взыскания ведут себя более корректно и сдержанно. Они являются официальными представителями своих банковских организаций, поэтому небрежность и ошибки в работе могут нести репутационные риски для учреждений — соответственно, и нарушений ФЗ №230 с их стороны гораздо реже.

Ещё одно отличие специалистов отделов взыскания от сотрудников коллекторских агентств — они могут предлагать льготные условия по погашению долга только в том случае, если это согласовано с финансовым отделом банковской организации. В случае с коллекторскими агентствами, выкупившими задолженность, то они сами решают, предоставлять ли скидку.

Несмотря на то, что банковские отделы взыскания предпочитают более мягкие воздействия на должника, не стоит полагать, что про вашу задолженность забудут. Банк не станет прощать долги по кредитам и займам, поэтому проблему с просрочкой не нужно пускать на самотёк.

Основные направления работы службы взыскания

Сотрудники отдела взыскания работают по следующим направлениям:

  1. Урегулирование задолженности. С должником ведутся переговоры путём звонков и встреч, осуществляются напоминания о задолженности, предлагаются варианты по её отдаче (например, реструктуризация или рефинансирование).
  2. Досудебное взыскание. Спустя 45-60 дней просрочки сотрудники службы взыскания направляют письменную досудебную претензию, содержащую требования о погашении долга.
  3. Судебное взыскание. Сотрудники отдела судебного взыскания готовят и подают исковые заявления в суд, участвуют в заседаниях, получают судебные приказы или исполнительные листы.
  4. Сопровождение исполнительного производства. Специалисты службы взыскания взаимодействуют с судебными приставами, передают исполнительные листы, а также следят за тем, как идёт исполнительное производство.

Методы взаимодействия с должником

Сотрудники службы взыскания банка могут напоминать клиенту о задолженности следующим образом:

  1. Телефонные звонки. Специалисты службы взыскания звонят должнику по телефону и сообщают ему о его обязательствах по платежам. Согласно ФЗ №230, сотрудники отдела взыскания могут звонить не чаще 2 раз в неделю: с 8:00 до 22:00 по будням, с 9:00 до 20:00 по выходным.
  2. Текстовые или голосовые сообщения. Как правило, эту функцию выполняют не сами сотрудники отдела взыскания, а боты. Такие сообщения должны приходить не чаще 2 раз в день и 4 раз в неделю. Кроме того, текстовые или голосовые сообщения не должны приходить ночью — только в дневное время.
  3. Личная встреча. Если клиент банка не отвечает на звонки и не реагирует на сообщения, то в этом случае сотрудники отдела взыскания могут либо пригласить вас в офис, либо прийти по месту жительства. Встречи могут проходить не чаще 1 раза в неделю, психологическое или физическое насилие со стороны специалистов службы взыскания категорически запрещено.

При звонке или встрече, сотрудники департамента взыскания должны:

  • представляться по имени и фамилии;
  • сообщать, какую организацию они представляют;
  • называть свою должность;
  • уточнять личные данные клиента, а также номер его договора;
  • озвучивать полную сумму долга (включая проценты, штрафы и пени);
  • информировать о последствиях неуплаты задолженности, которые могут произойти.

Сотрудникам отдела взыскания запрещено:

  • звонить чаще, чем предписано по закону (то есть больше 1 раза в день, 2 раз в неделю, и 8 раз в месяц);
  • выдавать себя за коллекторов или судебных приставов;
  • называть неверную сумму задолженности;
  • шантажировать, оказывать психологическое давление, угрожать.

Этапы работы с должником

Сотрудники отдела взыскания вправе звонить должнику уже на первый день просрочки, однако на практике всё начинается с формированием кредитного дела и SMS-оповещениями о задолженности, а первый звонок нередко может совершаться через несколько дней после совершения просрочки. Как правило, схема работы банковского отдела взыскания выглядит следующим образом:

Шаг 1. Формирование кредитного дела.

В базе данных банка создаётся личное дело должника, в котором указываются все сведения, включая информацию о задолженности. При этом сотрудники финансового отдела могут добавить льготные условия, которые банк может предоставить должнику за возврат денежных средств (хотя чаще такие данные появляются уже в процессе работы с клиентом).

Шаг 2. Выяснение причины задолженности.

Сотрудники совершают первый звонок должнику с целью выяснить, почему оплата не была своевременно внесена, а также проинформировать его о возможных последствиях совершения просрочки.

Шаг 3. Просьба выплатить задолженность.

Далее специалисты взыскания регулярно связываются с неплательщиком и напоминают о необходимости выплаты денежных средств. Если клиент банка называет причину невыплаты задолженности (например, потеря работы), то сотрудники отдела взыскания предлагают ему компромиссные варианты решения проблемы, которые могли бы устроить обе сторону.

Шаг 4. Переход к принудительным мерам.

Если должник не внёс платежи, несмотря на все звонки и сообщения с уговорами и предупреждениями, то в этом случае информация о нём поступает уже в юридический отдел банка. Далее сотрудники юридического отдела уже подготовят документы либо для подачи на неплательщика в суд, либо для передачи его долга коллекторам.

Перед подачей заявления в суд банк направит вам досудебную претензию. В досудебной претензии будет описана вся ситуация, а также указаны реквизиты, куда нужно внести платёж. Письмо будет отправлено по адресу, который вы указали при подписании договора с банком. Досудебная претензия — это последняя мера перед тем, как банк подаст на вас иск в суд. Поэтому если вы должны организации сумму, и всё ещё не выплатили её, лучше сделать это сейчас – иначе впоследствии вас ждёт суд, результатом которого может стать открытие исполнительного производства и принудительного взыскание долга со всеми штрафами, пенями и процентами.

Если клиент банка не погасит долг, наступает этап судебного взыскания. Если размер долга не превышает 500 тысяч рублей, то банк подаёт в мировой суд за судебным приказом, а если задолженность свыше 500 тысяч рублей — подаёт исковое заявление в районный суд. При обращении в мировой суд не проводится заседаний, судья сразу выносит приказ — однако отменить судебный приказ достаточно просто, подав возражения. В этом случае банк подаст уже исковое заявление в суд.

В случае, если суд выносит решение в пользу банка, то кредитору выдаётся исполнительный лист. Служба взыскания банка может направить его в ФССП, после чего судебные приставы начнут судебное производство. В этом случае неплательщика не ждёт ничего хорошего. Судебные приставы займутся взысканием задолженности в пользу банка, они имеют право:

  • обязать работодателя выплачивать часть заработной платы ответчика (до 50%) для погашения долга;
  • заблокировать банковский счёт и списывать с него средства;
  • изъять имущество должника для последующей его продажи на торгах и получения денежных средств на покрытие задолженности.

Кроме того, судебные приставы могут запретить должнику выезжать за границу. Запрет может быть снят после того, как задолженность перед банком будет погашена.

Рекомендации по взаимодействию со службой взыскания

Теперь вы знаете, что такое отдел взыскания, и каковы могут быть последствия неоплаты задолженности. Если у вас появилась просрочка, и с вами пытается связаться служба взыскания банка, не стоит переживать. Рекомендуем следовать нашим советам:

  • читайте все поступившие вам сообщения от банка;
  • не игнорируйте звонки от сотрудников службы взыскания;
  • не грубите сотрудникам банка и не бросайте трубку — ведите себя вежливо и естественно;
  • запишите информацию об имеющейся просрочке и сумме задолженности;
  • обсудите с сотрудником службы взыскания компромиссные пути решения, касающиеся выплаты задолженности.

Советуем вам урегулировать все проблемы с банком на этом этапе. Если вы будете честны с сотрудниками службы взыскания, то банк пойдёт вам навстречу, и вам помогут найти подходящий вариант, благодаря которому вы сможете выплатить задолженности.

Какие есть способы решения проблем с долгами

Рассмотрим поподробнее способы, которые может предложить банк, чтобы вы смогли погасить задолженности.

Реструктуризация долга

При реструктуризации задолженности меняются условия её погашения — к примеру, уменьшаются ежемесячные платежи, увеличивается срок. На реструктуризацию можно подать, если у вас в данный момент сложная жизненная ситуация. Это может быть потеря работы, снижение доходов на 30%, потеря трудоспособности из-за болезни, или рождение ребёнка.

Кредитные каникулы

Во время кредитных каникул вас освободят от выплат на срок до 6 месяцев. Это время вам даётся на решение финансовых проблем, после чего необходимо снова вносить платежи. На кредитные каникулы вы можете подать при потере работы, снижении доходов, потери имущества при чрезвычайной ситуации, проживании в зоне ЧС.

Рефинансирование кредита

У вас также есть возможность рефинансировать кредит в другом банке — то есть взять новую ссуду, чтобы погасить старую. Однако это нужно делать в том случае, если условия по новому кредиту более выгодные, чем по старому (например, ниже процентная ставка).

Банкротство

Все эти способы облегчат вам выплату долга, однако списать его таким образом не получится. Чтобы списать задолженности перед банком, необходимо пройти процедуру банкротства. Уже на первом заседании вас признают банкротом — а это значит, что банк не имеет права требовать от вас возвращения задолженности.

Чтобы успешно пройти процедуру банкротства и списать долги перед банком (а также при необходимости и перед другими кредиторами), обратитесь ко мне. Мои профессиональные юристы будут сопровождать вас на всех этапах процедуры — они помогут обойти все подводные камни банкротства и списать свои задолженности.

Вопросы и ответы

Могут ли специалисты отдела взыскания банка звонить родственникам или друзьям должника?

Сотрудники службы взыскания имеют право обратиться к родственнику или другу, если у клиента банка имеются проблемы с возвратом долга, однако лишь в том случае, если были получены письменные согласия от должника и третьего лица.

Может ли должник не общаться с сотрудниками службы взыскания?

Да, клиент банка имеет право на это, однако в таком случае его долг могут быстро признать проблемным и передать дело в суд (либо коллекторам). Если у вас есть задолженность, и вы не желаете взаимодействовать со службой взыскания, то вы можете подать заявление на отказ — сделать это нужно через 4 месяца после первого дня просрочки.

Будет ли испорчена кредитная история клиента банка при неоплате задолженности?

Да. Если должник будет игнорировать звонки и сообщения сотрудников службы взыскания банка, то его просрочка будет расти, задолженность, и все данные об этом попадут в КИ. Впоследствии ему будет сложно взять новый кредит в банке.

Остались вопросы? мы скоро ответим
Вопрос отправлен
В ближайшее время мы с вами свяжемся, и юрист ответит на ваш вопрос!
Бесплатная консультация
Иван
Доброго!
Иван печатает
Расскажите о своей ситуации - ответьте на 2 коротких вопроса
Укажите вашу общую сумму долга
Какое имущество у вас есть в собственности?
Заполните форму ниже для получения предложения
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Спасибо за прохождение опроса!

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Вопрос 1
Назад
Далее