Как подать в суд на банк — инструкция и образец заявления
Можно ли подать в суд на банк, когда он нарушает ваши права? Да. Изменение условий договора, незаконное списание средств, отказ в досрочном погашении ссуды — всё это является веским поводом для подачи заявления.
Как судиться с банком? Как составить исковое заявление на банк? В этой статье, я — юрист по банкротству, Иван Болдырев, расскажу, в каких случаях необходим иск, как подать заявление на банк в суд, и что делать, если решение суда было вынесено не в вашу пользу.
Для чего нужно подавать в суд на банк
Если банк совершил неправомерное действие в отношении вас, то у вас имеется возможность подать на организацию в суд. Заявление в суд позволит защитить ваши права. К примеру, если банк произвёл списание лишней комиссии по кредиту, то обращение в суд позволит вернуть вам денежные средства.
Подать заявление могут:
- заёмщики;
- созаёмщики;
- владельцы счёта;
- плательщики по банковским операциям;
- поручители по банковскому кредиту.
Обращение в суд – это далеко не единственная возможность защитить свои интересы. Вы также можете решить вопрос с руководством банка, либо написать жалобу в ЦБ РФ. Однако только с помощью судебного решения можно добиться взыскания от банка через ФССП. Именно поэтому наиболее эффективной защитой своих прав является подача заявления в суд.
В каких случаях вы можете подать заявление
В суд возможно обратиться при любом нарушении ваших интересов. Рассмотрим случаи, по которым у вас есть право подать в суд на банк.
Нарушение условий договора
При подписании кредитного договора с банком вы обязуетесь вернуть денежную сумму вместе с процентами, начисленными согласно прописанной ставке. Однако в случае, если банк нарушит условия договора, то вы вправе защитить свои интересы в суде.
Среди наиболее распространённых случаев, по которым можно подать иск:
- одностороннее изменение условий договора (к примеру, если повышена процентная ставка);
- введение комиссии, которая не была указана в кредитном договоре;
- навязанные услуги, повлекшие за собой увеличение стоимости кредита;
- препятствование или отказ в досрочном погашении выданной вам ссуды;
- неправомерное назначение или увеличение штрафов и пеней, приведших к росту суммы задолженности;
- отказ в том, чтобы предоставить вам кредитные каникулы (если вы имеете на них право по закону).
Некачественно оказанные банковские услуги
Если сотрудник банка некачественно оказал ту или иную услугу, или вам было в ней вовсе отказано (хотя вы имели право на её получение), то в этом случае также можно обратиться в суд. В числе случаев, по которым вы можете подать заявление:
- отказ в выдаче денежных средств со счёта или вклада;
- неправомерная блокировка счёта или вклада;
- неправомерное списание средств со счёта;
- неправомерное закрытие счёта;
- введение комиссии по тем или иным банковским операциям;
- ошибка, допущенная при переводе денежных средств.
Мошенничество с денежными средствами
Увы, нередки случаи, когда мошенники завладевают данными клиента и берут на него кредит, либо похищают денежные средства с его карты. В этом случае вам необходимо незамедлительно обратиться в полицию, а также написать заявление в банк о факте мошенничества. Заявление санкционирует служебное расследование, которое будет осуществляться внутри банковского учреждения. Если будет доказано, что вы стали жертвой злоумышленников, то в этом случае банк может отменить кредит, который на вас записали преступники, или компенсировать похищенную денежную сумму.
В случае, если банк откажет вам в возвращении денежных средств или отмене кредита, то вы можете подать исковое заявление в районный суд, находящийся по месту проживания. К заявлению приложите копию отказа банковского учреждения в выполнении ваших требований, а также материалы, собранные по факту мошенничества.
Кроме того, вы имеете право подать в суд, если мошенничество было со стороны сотрудников банка. Например:
- хищение средств со счёта;
- подделка документов;
- незаконное распространение персональных данных клиента.
Однако следует помнить, что для того, чтобы подать в суд на банк за мошенничество, необходимы веские доказательства вины организации или её отдельных сотрудников. В противном случае вам будет отказано в открытии дела.
Что необходимо сделать до подачи иска в суд
Перед подачей заявления необходимо совершить предварительную подготовку. Вам нужно:
- Попытаться урегулировать спор досудебно. Вы можете попробовать решить вопрос в досудебном порядке – либо полностью, либо снять часть вопросов (к примеру, банк может разблокировать счёт, либо сделать перерасчёт). Даже в случае, если урегулирование до суда не принесёт результатов, оно покажет суду вашу добросовестность, что вы пытались решить вопрос мирным путём — это может положительно повлиять на решение суда.
- Собрать доказательства вины банка. Это может быть переписка, сохранённые разговоры с сотрудниками банка. Чем больше собрано доказательств, тем выше шанс, что суд примет решение в вашу пользу.
- Подготовить документы. Вам нужно собрать документы, подтверждающую вашу позицию. В их числе — кредитный договор, платёжные документы.
- Обратиться за поддержкой к профессиональному юристу. Для успешного завершения дела необходима помощь юриста, который будет защищать ваши интересы в суде. Благодаря профессиональной поддержке вероятность совершить ошибку во время процесса будет сведена к минимуму, а ваши шансы на выигрыш дела — существенно увеличатся.
Если вы воспользуетесь моими советами и проведёте тщательную подготовку перед подачей заявления, это существенно увеличит шансы на положительное решение суда по вашему делу. Далее расскажу, как написать заявление в суд на банк.
Как составить заявление
Как подать на банк в суд по кредиту самостоятельно? Чтобы ваше заявление было принято, необходимо указать в нём следующее:
- название суда;
- ваши данные (ФИО, адрес проживания, номер телефона);
- данные банковского учреждения, на которое вы подаёте в суд (наименование, адрес, ИНН, номер телефона);
- описание сути вашего иска (какие условия кредитного договора были нарушены, когда он был заключён, какие доказательства у вас есть);
- ваши требования (к примеру, компенсация морального вреда или признание условий кредитного договора недействительными);
- перечень документов, прилагаемых к заявлению;
- дата написания заявления;
- ваша подпись.
Скачать исковое заявление в суд на банк
Помимо заявления также необходимо предоставить копии документов, подтверждающих вашу позицию. Кроме того, вам также нужно будет предоставить квитанцию о внесении госпошлины — для того, чтобы ваш иск в суд приняли, необходимо оплатить определённую сумму. Размер госпошлины будет напрямую зависеть от суммы иска — чем больше вы хотите взыскать с банка, тем крупнее размер государственной пошлины. Если вы подаёте в суд на банк по причине нарушения прав потребителя (например, при пересмотре условий договора в одностороннем порядке), то в этом случае государственную пошлину можно не платить.
В какой суд подавать иск на банк от физлица? Если сумма иска составляет до 100 тысяч рублей, то подайте заявление в мировой суд. Если же сумма иска больше 100 тысяч рублей, то в данном случае нужно предоставить заявление сразу в районный суд.
Подать заявление вы можете:
- напрямую в канцелярию суда;
- по почте (с описью вложения);
- через систему ГАС «Правосудие».
Иск и копии документов необходимо направить не только в суд, но и ответчику. Отправить их можно либо напрямую в офис банка, либо заказным письмом. В первом случае необходимо, чтобы сотрудник банка поставил подпись и печать на принятом иске.
Что делать после вынесения решения
При подаче заявления в районный суд (если ваш иск составляет свыше 100 тысяч рублей) проходят заседания, где суд определит, удовлетворить ли ваши требования. Если же ваш иск составляет меньше 100 тысяч рублей, то заявление подаётся в мировой суд — в этом случае заседаний не проходит, судья сразу направляет судебный приказ ответчику. Однако судебный приказ легко отменить — для этого ответчику нужно всего лишь заявить, что он не согласен с приказом. В этом случае вам придётся подавать заявление уже в районный суд.
Если решение суда будет вынесено в вашу пользу, то в этом случае вам выдадут исполнительный лист. Вы можете направить исполнительный лист в ФССП по месту расположения банка – далее судебные приставы начинают принудительное взыскание с ответчика. Согласно статье 36 ФЗ №229, срок принудительного исполнения составляет 2 месяца.
Если же суд вынес решение в пользу банковского учреждения, то в этом случае вы можете его обжаловать в вышестоящем суде. Если у вас есть основания полагать, что во время судебного разбирательства были допущены ошибки, то шанс на удовлетворение апелляции будет выше. Апелляционную жалобу надо подать в течение 30 дней со дня вынесения решения суда.
Можно ли подать в суд на микрофинансовую организацию
Меня часто спрашивают, возможно липодать в суд на МФО так же, как и на банк. Отвечаю — если микрофинансовая организация нарушает ваши права, то на неё тоже возможно подать заявление. Если МФО начисляет слишком высокие проценты по вашей задолженности, изменяет условия договора или привлекает к возврату долга коллекторов, использующих неправомерные действия (насилие, угрозы, запугивания) — всё это является поводом для обращения в суд.
Может ли банк подать на вас в суд
Стоит помнить, что не только клиент может подать в суд на банк. Финансовое учреждение также располагает возможностью подать на вас иск. Как правило, это может произойти в случае, если вы совершили большую просрочку по кредиту. Если вы не вносите платежи, то банк сначала назначит вам штрафы и пени. А если длительность просрочки составит свыше двух месяцев, то банк имеет право обратиться в суд.
В этом случае ничего хорошего вас не ждёт. В случае просрочки по кредиту у банка есть большая вероятность выиграть дело. Если суд примет решение в его пользу, то на вас заведут исполнительное производство.
Имеет ли право банк арестовать недвижимость и другое имущество в уплату долга? Нет, этим занимаются сотрудники ФССП по исполнительному листу. Судебные приставы получат право изъять у вас имущество, обязать вашего работодателя выплачивать часть зарплаты и заблокировать счета — все вырученные средства уйдут на погашение задолженности перед банком. Кроме того, приставы могут наложить запрет на пересечение границы — он будет действовать до тех пор, пока долг перед банком не будет выплачен.
Если у вас образовался большой долг перед банком, и нет возможности выплатить его, то вы можете законно списать его с помощью банкротства. После прохождения процедуры банкротства ваша задолженность спишется, и банк не сможет потребовать её возврата.
Однако для того, чтобы банкротство прошло для вас успешно, рекомендуем воспользоваться услугами профессиональных юристов. Обратитесь в компанию Юрист БФЛ — моя команда окажет комплексную поддержку на протяжении всех этапов процедуры банкротства. С нашей помощью вы сможете списать свои долги – ваша проблема будет решена!
Вопросы и ответы
Можно ли подать в суд на банковское учреждение, если вам будет отказано в выдаче кредита?
Нет. Банк имеет право отказать или одобрить заявку на кредит. Однако программы кредитования с субсидированием государства (например, льготная ипотека) являются исключением. В этом случае банк обязан выдать кредит клиенту, если он соответствует условиям программы.
Можно ли подать заявление в суд через своего представителя?
Да. Однако, согласно статье 54 ГПК РФ, для этого вам надо будет выдать представителю доверенность, в которой будет оговорено его участие.
Может ли ИП подать в суд на банк?
Да. Если физлицо имеет право подать либо в мировой, либо в районный суд (в зависимости от размера иска), то индивидуальному предпринимателю необходимо обратиться в арбитражный суд.