Просрочка по кредиту в Сбербанке: какие могут быть последствия

Какие последствия могут наступить, если просрочить выплаты по кредиту?

Кредитные продукты Сбербанка пользуются популярностью у клиентов благодаря выгодным условиям. Однако заёмщикам следует помнить, что каждый месяц нужно обязательно вносить платежи по кредиту. В противном случае может образоваться просрочка. Если просрочить платёж по кредиту в Сбербанке, это грозит для заёмщика весьма неприятными последствиями.

Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, что будет, если просрочить кредит в Сбербанке. Кроме того, я дам советы, как избежать появления просрочки и что делать, если она уже есть.

Причины просрочки по кредиту

Бывает, что клиент Сбербанка может просрочить выплату ежемесячного платежа по потребительскому кредиту или ипотеке. На сколько можно просрочить кредит в Сбербанке? Если просрочить кредит перед Сбербанком на 1 день (или 2 дня), то ничего страшного для заёмщика не будет. А вот если не платить кредит Сбербанку месяц или даже дольше, то должника ждут определённые проблемы. Как и все банки, Сбербанк не станет прощать заёмщику нарушения условий заключённого кредитного договора.

Почему клиент может просрочить выплату платежа по кредиту? Среди наиболее частых причин возникновения просрочек:

1. Проблемы с работой. Задержка зарплаты, сокращение, увольнение — всё это существенно влияет на финансовое положение должника. При проблемах, связанных с потерей работы или невыплатой заработной платы, гражданин не может вносить ежемесячные платежи по графику.
2. Продолжительная болезнь. Серьёзный недуг способен лишить заёмщика финансовой устойчивости. Доходы идут, в первую очередь, на лечение, а в некоторых случаях болезнь не позволяет работать. В итоге гражданину становится не до внесения платежей по кредиту.
3. Возникновение непредвиденных расходов. Например, замена разбитого стекла или обращение к стоматологу из-за острой зубной боли. Из-за этого в его месячном бюджете может не остаться средств на исполнение обязательств перед кредитором.
4. Совершение крупных покупок. Должник может не рассчитать свои финансовые возможности и совершать крупные покупки. Из-за этого денежных средств на внесение ежемесячных платежей может уже не хватать.
5. Излишняя закредитованность. Если заёмщик берёт несколько кредитов, то финансовая нагрузка может быть для него слишком большой. Выплачивая по одному займу, он может не успеть выплатить по другому, и в итоге образуется просрочка.
6. Форс-мажорная ситуация. Например, если в жизни заёмщика произошло чрезвычайное происшествие, нанёсшее значительный ущерб его имуществу. В этом случае у него может не хватить средств, чтобы продолжать совершать выплаты по кредиту.

Последствия просрочки по кредиту Сбербанка

Что будет, если вовремя не оплатить кредит в Сбербанке? Просрочка платежей перед банком — дело серьёзное. Не стоит надеяться, что Сбербанк забудет о ней — за неуплату задолженности вас могут ждать неприятные последствия. Рассмотрим, какие методы поэтапно применяет Сбербанк для возврата денег.

Уведомления от Сбербанка

Если вы допустили просрочку, то поначалу Сбербанк будет присылать уведомления о пропущенном платеже. Также вам будут звонить сотрудники Сбербанка и выяснять причины, почему вы не внесли платёж. Менеджеры попросят вас погасить задолженность в ближайшее время— а если у вас возникли проблемы, они предложат пути решения вопроса.

Назначение штрафных санкций

Если клиент игнорирует сообщения Сбербанка, то в этом случае ему назначается неустойка. Штрафные санкции, начисляемые Сбербанком, могут быть двух видов:

1. Пени. Они назначаются со дня, следующего после даты внесения платежа. Пени начисляются ежедневно в размере 0,1% от текущей задолженности.
2. Штраф. Этот вид неустойки назначается однократно, он составляет 20% годовых от суммы просрочки.

Когда Сбербанк начислит штрафные санкции, вам необходимо будет выплатить не только основную сумму задолженности, но и неустойку. При этом сумма пеней будет расти с каждым днём просрочки. Чем дольше вы не платите долг, тем больше он в итоге будет.

Если вы не будете оплачивать сумму задолженности и неустойки, то Сбербанк приступит к следующему этапу истребования долга.

Досудебное урегулирование

Сбербанк пришлёт претензию, в которой будет указана сумма задолженности и требование её погасить. Также претензия содержит предупреждение, что в случае отказа уплаты на вас будет подан иск в суд.

Этот этап является последней возможностью урегулировать проблему до суда. Если вы проигнорируйте требования банка, то дальше Сбербанк может подать на вас в суд.

Обращение в суд

Если просрочка по платежам свыше трёх месяцев, то банк обратится в суд. В случае, если сумма просроченной задолженности в Сбербанке составляет от 500 тысяч рублей, на вас подадут сразу же исковое заявление в районный суд. Если же сумма долга меньше 500 тысяч рублей, то Сбербанк может обратиться в мировой суд за судебным приказом. По нему можно сразу же взыскать задолженность. Однако судебный приказ легко «отбить», нужно лишь выслать мировому судье возражение о несогласии с документом. Но радоваться рано, так как в случае отмены судебного приказа банк подаст уже исковое заявление в мировой суд.

На судебных заседаниях заявка кредитора будет внимательно рассмотрена. Если у банка есть доказательства наличия просроченного кредита в Сбербанке, то, как правило, суд становится на его сторону. В случае выигрыша банком дела может быть открыто исполнительное производство. А это значит, что вас будет ждать следующий этап — взыскание задолженности.

Принудительное взыскание

Если банк выиграет дело, то в этом случае суд выпишет исполнительный лист. Сбербанк может предъявить его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Теперь вашим делом займутся судебные приставы — специалисты, взыскивающие задолженности по решению суда.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий, позволяющих выявлять финансовые активы должника и взыскивать их в пользу кредитора. В рамках исполнительного производства приставы могут:

• обязать работодателя перечислять часть заработной платы (до 50%);
• заблокировать счета и вклады;
• арестовать имущество (в том числе недвижимость, личный транспорт, предметы роскоши, облигации).

Также вы сможете избежать просрочки по кредиту в Сбербанке, если будете следовать определённым правилам. Расскажу вам о них.

1. Реалистично оценивайте свои финансовые возможности перед тем, как оформить кредит. Подсчитайте свои доходы и расходы за месяц. Так вы сможете понять, хватит ли у вас денежных средств для внесения ежемесячных платежей.
2. Определяйте свой бюджет с учётом внесения ежемесячных платежей. Не совершайте необдуманные дорогостоящие покупки, если понимаете, что вы можете выйти из бюджета. Если вы выйдите за пределы бюджета, денег на внесение ежемесячного платежа может не хватить.
3. Создайте финансовую подушку безопасности. Периодически откладывайте деньги на непредвиденные расходы. Если возникнет необходимость оплатить дорогостоящую покупку или услугу, то вы можете воспользоваться накопленными средствами. В этом случае вы не выбьетесь из бюджета и сможете внести обязательный ежемесячный платёж по кредиту.

Теперь вы знаете, как избежать возникновения просрочки. Соблюдайте приведённые рекомендация, и у вас не возникнет проблем с оплатой задолженностью кредитору.

Что делать при возникновении просрочки

Но как быть, если вы уже допустили просрочку кредита в Сбербанке, а денежных средств на её оплату нет? Не доводите дело до суда — обратитесь к Сбербанку и договоритесь об альтернативном способе выплаты задолженности. Представители Сбербанка могут предложить один из вариантов погашения задолженности. Расскажу вам о них подробнее.

Кроме того, у вас есть возможность списать долги в Сбербанке с помощью процедуры банкротства через арбитражный суд. После признания вас банкротом на первом судебном заседании Сбербанк не сможет потребовать возврата задолженности.

Однако стоит помнить, что после прохождения процедуры и получения статуса банкрота вас ждут определённые ограничения, которые могут действовать годы. Вы не сможете:

• в течение 5 лет — снова проходить процедуру банкротства, открывать ИП, быть руководителем микрофинансовой организации или негосударственного пенсионного фонда;
• в течение 3 лет — быть директором или руководителем компании;
• в течение 10 лет — возглавлять банковское учреждение в течение 10 лет.

Следует помнить, что пройти процедуру банкротства будет проще с профессиональными юристами, которые возьмут все хлопоты на себя. Обратитесь в компанию Юрист БФЛ. Моя команда юристов поможет вам пройти через банкротство и сделает всё, чтобы вы смогли списать свои задолженности.