Списать долги в Сбербанке — все законные способы

Несмотря на все ограничивающие меры по кредитованию граждан, высокую ставку ЦБ РФ, ужесточение необеспеченных кредитов, Сбербанк продолжает выдавать рекордное количество этих займов. В 2024 за вторую половину года, согласно отчету банка, было выдано 281 млрд рублей потребкредитов.

Моя статистика говорит о том, что и количество должников Сбербанка тоже растет. У людей появляется много вопросов, как списать кредит в Сбербанке, спишет ли банк кредитные долги?

Я расскажу, какие есть способы списания кредитов Сбербанка, и что делать в сложной финансовой ситуации с долгами.

Можно ли списать долги через Сбербанк

Для начала хочу сразу оговориться, списание кредитов в Сбере само по себе не производится. Банк не работает в убыток и не прощает долгов. Поэтому рассчитывать на то, что вам закроют долг только потому, что случились сложности с финансами, не стоит.

Есть распространенные мифы, что списать кредиты в Сбербанке можно по некоторым обстоятельствам. Давайте разберемся, так ли это:

  • Срок исковой давности. На самом деле у кредитных долгов есть срок исковой давности, и он составляет 3 года, но никто из кредиторов не будет выжидать столько времени, чтобы вернуть свои деньги с должника. Поэтому рассчитывать на этот срок нельзя.
  • Небольшая сумма долга. Так называемых «незначительных» сумм задолженностей для банков не существует. Каким бы не был долг, банк будет его взыскивать и точно не простит.
  • Смерть заемщика. В этом случае за заемщика будут отвечать родственники или наследники. По закону наследуется не только имущество, но и долговые обязательства. Наследники отвечают перед банком полученным имуществом, в зависимости от стоимости. Поэтому Сбербанк спишет часть кредитных долгов, которые не будут покрываться имуществом должника, переданным по наследству.

Отмечу, что банк не вправе требовать с наследников оплаты всего объема долга. Наследники могут вообще отказаться от наследства, если не считают целесообразным вступать в него.

Как же договориться со Сбербанком, чтобы списать кредиты? По большому счету никак. Способ законного списания долговых обязательств только один – банкротство физических лиц. О нем расскажу ниже.

Однако договориться с банком и, например, уменьшить ежемесячный платеж, можно. Чтобы понять, как вести переговоры со Сбербанком, оцените собственное финансовое положение. Вы должны понять, какая мера позволит вам «выбраться из долговой ямы».

Сбербанк предлагает несколько вариантов решения вопроса с просрочками и долгами:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • кредитные каникулы.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Реструктуризация в Сбербанке

У Сбербанка есть своя программа реструктуризации, т. е. изменения условий кредитного договора. Она направлена на то, чтобы сделать ежемесячные платежи для заемщика более комфортными и не потерять свои средства — ведь так заемщик сможет продолжать возвращать долг.

Когда Сбербанк может одобрить клиенту реструктуризацию:

  • при потере работы – заемщик должен доказать, что потерял доход или его часть, документально, при этом банк не пойдет навстречу, если человек уволился по собственному желанию;
  • при уменьшении заработка не менее, чем на 30% — это тоже нужно подтвердить;
  • призыв в армию – когда нужно вынужденно прервать работу, и соответственно, не будет возможности платить по кредиту;
  • серьезные сложности с имуществом – например, если оно повреждено или совсем утрачено, а могло бы решить проблему с выплатами;
  • попадание в чрезвычайную ситуацию – различные стихийные бедствия сказываются на финансовом состоянии заемщика;
  • человек теряет трудоспособность — например, при получениистатуса инвалида или тяжелой болезни, несовместимой с продолжением трудовой деятельности.

В каждой ситуации Сбербанк индивидуально рассматривает вопрос, и очень важно документально подтверждать каждый факт ухудшения финансового состояния.

Сбербанк идет навстречу при реструктуризации ипотеки, различных потребкредитов и даже кредитной карты. Вам могут увеличить срок кредитования, уменьшив тем самым размер ежемесячного взноса, или дать отсрочку.

Кредитные каникулы

Списать кредиты в Сбербанке не получится, но получить отсрочку на 6 месяцев по платежам вполне реально. Если вы уверены, что отсрочка вас спасет и поможет восстановить доходы, чтобы платить в том же графике, то стоит рассмотреть кредитные каникулы, как меру временного снижения финансовой нагрузки.

Важно помнить, что в этот период проценты по кредиту все равно будут начисляться, и вы их будете платить позже. Таким образом, кредитные каникулы продлят срок вашего кредитования на 6 месяцев.

По своей практике скажу, что кредитные каникулы в очень редких случаях помогают заемщикам. Если кредитов несколько или проблемы с заработком существенные, то 6 месяцев могут не помочь, а только усложнить ситуацию с выплатами.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов Сбербанка – это выбор программы кредитования в другом банке с более выгодными условиями. Важно то, что вы обязаны закрыть кредиты в Сбере, чтобы получить льготную процентную ставку в другом банке и более комфортные ежемесячные платежи.

Имейте в виду, что программы рефинансирования своих кредитов в Сбербанке нет. Вам придется искать варианты кредитования в других банках. Сбербанк сам рефинансирует кредиты других кредиторов на своих условиях.

Спишут ли долги в Сбербанке при банкротстве

Мы добрались до реального способа избавиться от долгов и сделать так, чтобы Сбер списал кредит. Это проведение процедуры банкротства физического лица.

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности» дает каждому гражданину возможность законно освободиться от долгов, если другие способы вам не подходят. Например, если банк не одобряет реструктуризацию, не дает кредитные каникулы, или невозможно рефинансировать кредиты.

Банкротство и списание кредитов Сбербанка можно провести, даже если вы официально работаете, но дохода не хватает на выплаты. Процедура проводится через арбитражный суд и занимает от 6 до 10 месяцев.

Хочу сказать, что закон № 127 обязывает гражданина подать документы на свое банкротство, если его долг составляет более 500 тысяч рублей, и он не платит по кредитам уже более 90 дней. Если же человек осознает, что в ближайшее время не сможет платить банку, но просрочек еще нет, а сумма долгов меньше 500 тысяч, он все равно имеет право подать на банкротство и доказать свою неплатежеспособность.

Что нужно сделать, чтобы начать процедуру:

  • вам придется собрать достаточно большой пакет документов, чтобы подать заявление в суд;
  • грамотно составить само заявление без ошибок, чтобы суд не вернул его и не отказал в процедуре;
  • выбрать кандидатуру финансового управляющего, чтобы он вел ваше дело – ФИО специалиста и СРО, где он зарегистрирован, должны быть написаны в заявлении.

Как все провести без ошибок и задержек? Начните с консультации с юристом по банкротству, чтобы специалист проанализировал вашу ситуацию и дал свои рекомендации по ведению дела.

Юридическое сопровождение позволит грамотно составить заявление, указав в документе исчерпывающие основания для банкротства, доказательства вашей неплатежеспособности, подходящую кандидатуру финансового управляющего.

Также юрист подскажет, какие именно справки, выписки и документы нужны для процедуры в вашем случае (к стандартному пакету всегда нужно прилагать дополнительные бумаги по ситуации, и знает о них только юрист) и где их быстро получить.

Добавлю, что у каждой справки есть срок действия, и некоторые документы нужно заказывать непосредственно перед подачей заявления в суд, чтобы на момент его рассмотрения справка была действительна.

И, конечно, юридическое сопровождение поможет провести дело так, как нужно должнику, – без затягивания процесса и лишних стрессов.

Процедура банкротства и списание долгов в Сбербанке проходит в несколько этапов:

  1. Подача заявления в суд и назначение первого заседания.
  2. Признание заявления обоснованным, получение должником статуса банкрота и введение процедуры реализации имущества.
  3. Завершение реализации имущества и вынесение судом решения об освобождении должника от долговых обязательств.
  4. Получение должником определения суда после его вступления в силу.

Банкротство дает несколько гарантий должнику:

  • его единственное жилье не будет продано в процедуре;
  • долг не будет расти, когда начнется банкротство;
  • он будет получать часть своего дохода, пока идет дело, все социальные выплаты и пособия на детей будут ему выплачиваться в полном объеме.

Также скажу, что человек имеет право работать официально, будучи банкротом, найти работу в банкротстве, оставаться самозанятым.

Спишет ли Сбербанк кредит после банкротства? Да, банк обязан закрыть ваши долги и кредитные счета, включая счет кредитной карты. После процедуры в течение месяца он должен все сделать самостоятельно, получив копию определения суда.

Даже если у вас один кредитор – это Сбербанк, и вы думаете, что справитесь с банкротством самостоятельно, сходите на консультацию к юристу перед оформлением заявления. Я бесплатно провожу предварительные собеседования с клиентами, разъясняю им все тонкости процедуры, даю конкретные рекомендации по делу, как оно может проходить, что делать, чтобы выиграть время и какие мероприятия провести перед подачей заявления.

Обращайтесь к специалисту, чтобы Сбербанк точно списал ваши долги по кредитам без проблем и задержек.

Вопросы и ответы

Можно ли списать долги через Сбербанк?

Нет, нельзя. Ни один банк не занимается «прощением» долгов. Списать долговые обязательства перед банками можно только в процедуре банкротства.

Как списать долг по кредитке в Сбербанке?

Кредитная карта – это разновидность кредита, поэтому списание долгов по ней проводится так же, как и при наличии потребкредитов. Нужно оформить банкротство и списать долг.

Что делать, если долги не только в Сбербанке?

Если у вас сложности с погашением кредитов в разных банках, банкротство все равно может помочь справиться с ситуацией. В процедуре может быть заявлено неограниченное количество кредиторов.

Остались вопросы? мы скоро ответим
Вопрос отправлен
В ближайшее время мы с вами свяжемся, и юрист ответит на ваш вопрос!
Бесплатная консультация
Иван
Доброго!
Иван печатает
Расскажите о своей ситуации - ответьте на 2 коротких вопроса
Укажите вашу общую сумму долга
Какое имущество у вас есть в собственности?
Заполните форму ниже для получения предложения
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Спасибо за прохождение опроса!

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Вопрос 1
Назад
Далее