Просрочка в МигКредит: как происходит взыскание долга
Заёмщики по всей России нередко обращаются в компанию «МигКредит» для получения микрозаймов. Компания работает с 2011 года, за 14 лет она стала одной из крупнейших фирм в области микрокредитования. Просрочили платёж? «МигКредит» сразу начнёт взыскивать долг.
Как ведут себя сотрудники «МигКредит» при просрочке? Какие методы взыскания задолженности они применяют? Сотрудничает ли компания «МигКредит» с коллекторами? Что делать клиенту, если у него возник долг по выплате займа? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, подробно отвечу на все вышеперечисленные вопросы.
Что такое просрочка в МигКредит
«МигКредит» — одна из самых крупных микрофинансовых компаний, действующих на территории Российской Федерации. Она выдаёт займы на небольшие суммы под проценты, а также микрокредиты. При оформлении небольшого займа на короткий срок в договоре будет предусмотрено единовременное возвращение задолженности с процентами. Если сумма займа свыше 15 тысяч рублей, то возвращать задолженность необходимо в соответствии с графиком внесения платежей.
Задолженность по займам в «МигКредит» нужно своевременно возвращать. В противном случае у вас образуется просрочка. Уже с первого дня просрочки «МигКредит» начнёт взыскивать с вас долг. Компания потребует вернуть не только сумму задолженности, но и проценты, штрафы и пени. Поэтому просрочку в «МигКредит» желательно ни в коем случае не допускать.
Причины возникновения просрочки
Как правило, причиной образования просрочки по выплатам становится ухудшившееся материальное положение должника. Из-за возникших материальных проблем у клиента нередко не остаётся средств на выплату задолженности по займу.
В числе наиболее частых причин образования просрочки:
- задержка заработной платы;
- потеря работы;
- продолжительная болезнь;
- возникновение непредвиденных затрат (например, на покупку новой бытовой техники из-за поломки прежней).
Также нередки ситуации, когда заёмщик забывает о дате внесения платежа. В итоге образуется просрочка, и должнику приходится также выплачивать проценты и штрафы.
Последствия просрочки в МигКредит
Если у вас есть долг в «МигКредит» и вы его не выплачиваете, то ничего хорошего вас не ждёт. Последствия просрочки крайне неприятны. Давайте рассмотрим их подробнее
|
Последствия просрочки перед ООО МФК «МигКредит» |
В чём они заключаются |
|
Повышенные процентные ставки |
За использование средств «МигКредит» необходимо выплачивать большие проценты. Максимальная годовая процентная ставка составит 292% |
|
Штрафные санкции |
С первого дня просрочки должникам будут начисляться пени в размере 0,05% в день. Для займов на более крупные суммы с периодическими платежами назначаются пени в размере 0,1% в день |
|
Ухудшение кредитной истории |
Если вы допустили просрочку, МФО внесёт в вашу кредитную историю запись об этом. При одобрении кредита или займа банки и МФО обращают внимание на КИ заёмщика. Если ваша кредитная история ухудшится, шансы на получение займа уменьшатся |
|
Обращение в суд или в коллекторское агентство |
Если просрочка длится несколько месяцев или размер штрафов и пеней стал больше суммы изначальной задолженности в 1,3 раза, «МигКредит» обратится в суд или в коллекторское агентство для взыскания долга. В первом случае взыскивать задолженность с вас станут судебные приставы, во втором — коллекторы |
Не стоит надеяться, что сотрудники «МигКредит» забудут о вашей задолженности. Уже с первого дня просрочки они станут активно требовать её погашения. Расскажу, как действуют сотрудники «МигКредит» при взыскании задолженности.
Что делает МигКредит при просрочке
Если вы не погашаете задолженность, компания «МигКредит» приступает к активным действиям по взысканию задолженности. Чем дольше длится просрочка, тем жёстче будут методы взыскания.
Досудебное истребование долга
У компании «МигКредит» есть отдел взыскания задолженности. Именно его сотрудники взаимодействуют с должниками в случае образования просрочки. С первого дня просрочки сотрудники отдела взыскания начинают звонить и присылать СМС с напоминанием о возврате задолженности.
Специалисты «МигКредит» выясняют причины появления просрочки и требуют погасить долг. Параллельно на должника начисляются пени, которые он обязан выплатить вместе с основной задолженностью.
Сотрудники «МигКредит» взаимодействуют с должниками лишь удалённо. Как правило, они не приходят домой к заёмщику.
Увы, сотрудники отдела взыскания компании «МигКредит» не всегда ведут себя корректно. В ряде отзывов в Интернете указано, что специалисты могут грубить или слишком часто звонить и отправлять СМС.
Приведём в пример сообщение пользовательницы с сайта «Отзовик», в котором она жаловалась на грубое общение и угрозы, а также на звонки родственникам.
Отзыв посетительницы сайта «Отзовик» на работу отдела взыскания «МигКредит»
Грубость, угрозы и слишком частые звонки являются прямым нарушением федерального закона № 151. В этом случае вы можете обратиться с жалобой в Центробанк РФ, ФССП или полицию.
Взыскание через суд
Если размер штрафов и пеней стал больше суммы изначальной задолженности в 1,3 раза, компания «МигКредит» может подать на вас в суд. В случае, если сумма задолженности менее 500 тысяч рублей, компания обратится в мировой суд за судебным приказом. Этот документ подаётся в ФССП, и далее задолженность взыскивают уже судебные приставы.
Судебный приказ можно отменить в упрощённом порядке. Достаточно подать заявление о несогласии с задолженностью мировому судье, и он его отменит.
Если судебный приказ отменён или сумма задолженности составляет свыше 500 тысяч, МФО подаёт уже в районный суд. В этом случае состоится судебное заседание, во время которого истцу и ответчику предоставится возможность изложить аргументы в свою пользу.
Если суд встанет на сторону микрофинансовой организации, её представителям выдадут исполнительный лист. Представители компании «МигКредит» передадут этот документ в ФССП для того, чтобы приставы взыскали задолженность. В отличие от судебного приказа, оспорить исполнительный лист должнику будет крайне сложно.
Далее судебные приставы приступят к взысканию задолженности. Расскажу, какие методы они используют.
|
Способы взыскания задолженности судебными приставами |
В чём они заключаются |
|
Арест банковских карт и счетов |
Судебный пристав арестовывает определённую сумму на карте или счёте. Если вы не оплатите задолженность, с карты начнут списываться средства до тех пор, пока она не погасится |
|
Списание заработной платы |
Судебный пристав может обязать работодателя перечислять до 50% вашей заработной платы. |
|
Изъятие имущества |
Если у вас крупная задолженность перед МФО, судебный пристав имеет право арестовать имущество. Это может быть недвижимость, транспортное средство, бытовая техника, произведения искусства, драгоценности, облигации |
Кроме того, судебный пристав имеет право запретить выезжать за границу. Запрет накладывается на полгода, но может быть продлён до тех пор, пока вы не погасите задолженность.
Обращение к коллекторам
Нередко вместо обращения в суд компания «МигКредит» прибегает к услугам коллекторских агентств для взыскания задолженности. В этом случае взыскивать с вас долг станут не судебные приставы, а коллекторы. Компания «МигКредит» часто сотрудничает с коллекторскими агенствами ООО «Центр Инвест», ООО «Примоколлект», а также с ООО «Национальная служба взыскания».
«МигКредит» передаёт задолженность коллекторам одним из двух способов:
- По агентскому договору. В этом случае права взыскания задолженности передаются коллекторскому агентству. При этом микрофинансовая организация остаётся вашим кредитором.
- По договору цессии. В этом случае задолженность продаётся коллекторам. С этого момента коллекторское агентство становится вашим новыми кредитором.
Коллекторы взыскивают задолженность, совершая звонки и отправляя СМС. Также они могут нанести личный визит.
Однако, согласно федеральному закону № 230, сотрудники коллекторских агентств обязаны соблюдать определённые ограничения. Давайте рассмотрим, когда и сколько раз коллекторы могут связываться с должниками.
|
Действия сотрудников коллекторских агентств |
Лимит действий |
|
Звонки должникам |
Не больше 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц |
|
Рассылка СМС |
Не больше, чем 16 раз в месяц |
|
Личные встречи |
Не чаще, чем 1 раз в неделю |
Если сотрудники коллекторских агентств нарушают ограничения по взаимодействию, некорректно разговаривают или угрожают, вы имеете право подать на них жалобу. Вы можете обратиться в ФССП, Роспотребнадзор или Центробанк РФ. Если коллекторы угрожают здоровью или применили физическое насилие, то это уже повод обратиться в полицию.
Можно ли не платить задолженность коллекторам? Если вы не выплатите долг, он от этого никуда не денется. В этом случае компания «МигКредит» подаст на вас в суд, и задолженность станут взыскивать уже судебные приставы.
Что делать при возникновении просрочки
Если у вас появилась просрочка, оплатите задолженность. Но как быть, если у вас возникла сложная жизненная ситуация и нет возможности погасить долг? Если вы не можете оплачивать кредит, договоритесь с компанией «МигКредит» о реструктуризации или отсрочке. Реструктуризация позволит оплатить задолженность частями, а отсрочка освободит от платежей на срок до полугода.
В числе оснований, которые позволят подать на реструктуризацию или отсрочку:
- потеря работы;
- продолжительное заболевание (если длится больше 21 дня);
- несчастный случай, который повлёк причинение вреда вашему здоровью;
- получение инвалидности I или II группы.
Не допускайте просрочки! Вы можете продлить срок займа на 7, 14 или 30 дней, оплатив начисленные проценты. Продление доступно до 5 раз. При наличии просрочки продление невозможно.
Возможно ли списание долга по просроченному займу
При подаче заявления на банкротство через арбитражный суд у вас появится возможность списать долги по микрозаймам. После первого судебного заседания вас признают банкротом. С этого момента МФР не может требовать возврата долга. После прохождения процедуры банкротства ваша кредитная история обнулится, все негативные записи из неё будут убраны. После этого вы сможете исправить кредитную историю, беря новые займы и аккуратно выплачивая их.
Однако помните, что после прохождения процедуры банкротства вас ждут определённые ограничения. Например, необходимость сообщать о списании долгов перед новым займом, запрет на занятие руководящих должностей до 5 лет и другие.
Хотите узнать, подходит ли вам банкротство физических лиц? Обратитесь в компанию Юрист БФЛ. На консультации вы узнаете подробности о процедуре банкротства. На основании полученной информации вы сможете решить, подходит ли вам процедура. Я помогу вам пройти все этапы банкротства и защитить ваши интересы в суде. Обращайтесь!
Вопросы и ответы
Можно ли реструктуризировать кредит в «МигКредит» при просрочке?
Да. Это можно сделать в случае, если у вас возникла сложная жизненная ситуация. Например, потеря работы или продолжительная болезнь.
Звонят коллекторы из-за просрочки в «МигКредит». Что делать?
Вам не следует бояться звонков коллекторов. Попросите коллектора представиться, спросите о размере задолженности и о возможности погашения. Постарайтесь договориться о возврате задолженности. В случае необходимости попросите о реструктуризации долга или об отсрочке выплаты.
Как закрыть просрочку в «МигКредит», если нет денег?
Вы можете договориться с компанией «МигКредит» о реструктуризации задолженности или об отсрочке. Эти способы облегчат выплату задолженности. Также у вас есть право подать на банкротство через арбитражный суд.
Влияет ли просрочка в «МигКредит» на кредитную историю?
Да, просрочка в «МигКредит» портит вашу кредитную историю, что затруднит получение кредитов в будущем.
Можно ли списать долг в «МигКредит»?
Да. Списать задолженность перед микрофинансовой организацией можно только в процедуре банкротства. Перед принятием решения требуется консультация юриста.
