Многие люди боятся слова «банкрот». И всё потому, что среди населения бытуют разнообразные мифы о банкротстве физических лиц. В нашей статье мы развеем ТОП-10 распространенных мифов и страхов, которые возникают у людей при мысли о банкротстве. Мы расскажем, действительно ли вас обдерут до липки и отнимут любимую чашку и пальто, или же «не так страшен чёрт, как его малюют». Вы узнаете, что же на самом деле такое банкротство физических лиц — обман или правда.

Сегодня о банкротстве ходит множество мифов. Самое интересное, что они, как правило, ни на чём не основаны. Кто-то слышал «страшную правду» о банкротстве от соседа, кто-то прочитал в интернете и решил никогда с этим не связываться. К сожалению, в нашей стране довольно низкий уровень юридической грамотности, из-за чего и возникают эти мифы и слухи. Людей пугают тем, что у них отнимут всё имущество, выгонят с работы, не оставят средств к существованию, заберут в детский дом детей и т.д. В статье вы узнаете, где правда, а где мифы про банкротство.

Миф №1 — у вас отнимут всё

Итак, разбираем распространённые мифы о банкротстве. Самое распространённое заблуждение состоит в том, что люди думают, что у них отнимут всё до последней ложки: вынесут любимый телевизор, шкаф, микроволновку и пальто. Так ли это на самом деле? Неужели и правда процедура банкротства — обман с целью обобрать вас до нитки? Конечно же, это совершенно не так. Разберём, почему, что могут действительно «забрать», а что — нет.

Чаще всего такие мифы пускают в народ кредиторы или управляющие компании. Они делают это только потому, что банкротство физического лица, которое является должником, им совсем не выгодно. На самом же деле, если у человека нет возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами, лучший выход для него — это именно банкротство.

Если у человека есть много имущества, он вряд ли пойдёт в арбитражный суд с заявлением. А если и пойдёт, то только с целью этот самый суд обмануть, чтобы списать долги. Такое банкротство является фиктивным. Если обман вскроется, человеку может грозить не только несписание долгов, но и уголовная ответственность.

В большинстве случаев люди, которые оказались в долговой яме, не имеют несколько квартир, машин, дач и драгоценностей. Когда возникают долги, многие сначала стараются справиться с ситуацией своими силами. Однако это получается далеко не всегда. Именно для помощи людям, которые попали в сложную финансовую ситуацию, и было создано и реализовано на практике банкротство физических лиц. За годы своего существования закон № 127-ФЗ помог сотням тысяч людей избавиться от долгового бремени и финансово оздоровиться.

Что у вас точно не отнимут

Работу

Вы можете продолжать работать там же, где и работали. Должника, который подал документы на банкротство, не могут уволить без его согласия.

Единственное жильё

Это принадлежащая должнику по праву собственности жилая недвижимость, которую не могут забрать. Важно, чтобы на квартире не было обременений и ограничений в использовании, они не должна быть в залоге или в ипотеке. Однако, если кредиторы посчитают, что недвижимость роскошная, её могут продать. В этом случае кредиторы обязаны будут купить вам новое, но более скромное жильё в том же городе, где вы и проживали. Согласитесь, странно, если человек в суде утверждает, что у него нет ни гроша на оплату кредита, а сам проживает в роскошном дворце.

Бытовая техника

Что бы вам ни говорили, а микроволновку, стиральную машину и холодильник у вас никто не заберёт.

Продукты питания

Некоторые даже думают, что из холодильника заберут последнее яблоко. Конечно, это не так, вам, напротив, даже оставят средства на покупку продуктов.

Прожиточный минимум

Да, ранее законы были менее совершенны, и у людей списывали почти все деньги. Сегодня этого нет. Вам в обязательном порядке оставят средства на существование, минимальную сумму, которая варьируется в зависимости от региона проживания и категории населения. Если взять Москву, то в расчете на душу населения ПМ равен 21 718 руб., для трудоспособного населения ПМ равен 24 801 руб., для пенсионеров — 16 257 руб., а для детей — 18 770 руб. Например, если у вас есть ребенок, прожиточный минимум оставят не только вам, но и на него.

Чего можно лишиться при банкротстве

А что же в действительности могут забрать и реализовать в процедуре?

  1. Вторая квартира/дом.
  2. Ипотечная квартира.
  3. Дача с приусадебным участком.
  4. Автомобиль, мотоцикл, яхта, снегоход и другие транспортные средства.
  5. Гараж и машиноместо.
  6. Драгоценности (золото, ювелирные изделия, драгоценные камни).
  7. Антиквариат (старинная ваза, картина, имеющая ценность).
  8. Дорогая шуба.
  9. Ноутбук и новейшая электроника.

Миф №2 — вы останетесь без жилья

Большинство людей думают, что недвижимость сегодня представляет большую ценность, поэтому её точно заберут, оставив «без кола и двора». Если есть квартира, её точно отнимут. Если у вас есть недвижимость, вы вполне можете подавать заявление на банкротство. Единственное жильё у вас никогда не отнимут по закону. В статье 446 ГК РФ перечислено имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

В первую очередь, это жилое помещение или его часть, в котором проживает ваша семья, являющееся единственным пригодным для жилья. Конечно, стоит напомнить, что речь не идёт об ипотеке. Пока вы её не выплатили, квартира принадлежит банку. Отобрать могут квартиру, которую вы отдали в залог. В этих случаях не является значимым даже тот факт, если в квартире прописаны несовершеннолетние, а также, если жильё было приобретено на материнский капитал.

Миф №3 — вас уволят с работы

Ещё один распространённый миф о банкротстве физлиц в том, что вы точно лишитесь работы и средств к существованию. Лишить вас работы после прохождения процедуры банкротства могут только в том случае, если вы не можете её занимать согласно ст. 213.30 закона №127-ФЗ. Это должности в органах управления юридическим лицом (3 года). После банкротства человек будет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, ПИФ и НПФ (5 лет) или МФО и кредитных организациях (10 лет).

Трудовое законодательства нашей страны не содержит положений о том, что работодатель имеет право уволить или не принять на работу специалиста, который вступил в процедуру банкротства.

Вы можете не уведомлять работодателя о прохождении процедуры. Однако он всё равно об этом узнает от финансового управляющего (придёт официальное уведомление), когда придёт время перечислять зарплату на специальный счёт, так как после введения реализации имущества должник лишается права самостоятельно получать доходы. После начала процедуры банкротства вполне можно устроиться на работу.

Важно знать: если вас уволили из-за банкротства, это незаконно. Трудовая инспекция и суд обяжут вас восстановить и компенсировать ущерб.

Для этого нужно подать исковое заявление в районный суд по месту прописки не позднее, чем через 30 дней после получения приказа об увольнении.

Миф №4 — вам никогда не дадут кредит

Во многих статьях, где раскрывается «вся правда» о банкротстве физических лиц, говорится о том, что после банкротства вам никогда в жизни ни один банк не выдаст кредит. Правда ли это? Только отчасти. Да, в ближайшие 5 лет после прохождения процедуры вам придётся сообщать кредиторам о банкротстве. Банки понимают, что вы уже однажды не смогли выполнить обязательства по кредиту и были признаны неплатежеспособным.

Однако в большинстве случаев кредитная история была испорчена должником ещё до прохождения процедуры банкротства.

В каком случае банк выдаст вам кредит? Кредиторы знают, что ваша платежеспособность после банкротства вполне может восстановиться. Тем более, по закону вы не можете стать банкротом в течение 5 лет. Поэтому многие банки могут выдать кредит. Однако, процент может быть высокий. Ещё один способ — обратиться в другие банки. В нашей стране сотни различных банков. Многие из них вполне лояльно относятся к бывшим банкротам.

Болдырев Иван
юрист ООО «КредитаНет»

Восстановить свою кредитную историю тоже можно. Просто возьмите для начала небольшие суммы и выплачивайте из по плану. Со временем банки поймут, что ваша платежеспособность восстановилась и будут вам больше доверять.

Миф №5 — ваши долги будет выплачивать супруг

Некоторые люди боятся, что в случае банкротства долги повесят на супруга. Так ли это? Если вы брали кредит исключительно на себя, либо сами создали долги, ваш супруг в безопасности. Однако стоит знать, что совместно нажитое в браке имущество попадает в конкурсную массу, которую затем реализуют на торгах для погашения долга.

Принимать меры по разделу общего имущества стоит до его реализации в рамках дела о банкротстве. Это может быть брачный договор, который нужно заключать да возникновения задолженности. Ещё один вариант — нотариально удостоверенное соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Его тоже нужно заключать да введения процедуры. Самым безопасным способом раздела общего имущества является его раздел в суде. Чтобы обезопасить своё имущество, супруг подаёт заявление о принятии мер по обеспечению иска, а затем об исключении имущества из конкурсной массы.

Если вы не успели обратиться в суд с иском о разделе совместно нажитого имущества, активы супруга, который банкротится, будут реализованы. Половина вырученных средств с продажи будет направлена второму супругу, если отсутствуют общие обязательства.

Думать о защите своего имущества нужно заранее, когда супруг только собирается брать кредит.

Миф №6 — у вас заберут детей

Некоторые люди опасаются, что, раз они не могут обеспечить своих детей, органы опеки заберут их в детский дом. Конечно, если опека узнает, что реализовано жильё, в которое вложен материнский капитал, она заинтересуется вами. К вам могут приходить сотрудники органов опеки и интересоваться, где теперь будут жить ваши дети, и почему вы не выделили им долю в жилье. Вы можете на это ответить, что в ипотечной квартире вы не имели права выделять никакие доли.

Если вам пришлось распрощаться с ипотечной квартирой, в которую вы вложили маткапитал, необходимо будет обратиться с письмом в Прокуратуру, органы опеки и в Пенсионный фонд. Их необходимо уведомить о том, цель выделения средств не была достигнута и доля детям выделена не была. Не стоит бояться, если вам начнут угрожать или пугать, что заберут детей после банкротства. Опека не имеет на это права, если вы, конечно, не живёте на улице и не ведёте маргинальный образ жизни.

Миф №7 — вас лишат маткапитала и соцвыплат

Существует миф и о том, что у бедных родителей забирают всё до единой копейки, включая материнский капитал и социальные выплаты. Однако стоит знать, что никто не в праве забирать у вас те средства, которые принадлежат вам по закону. Никакие органы не могут лишить вас выплат. Более того, пособия на детей и алименты не имеет права трогать даже финансовый управляющий.

Материнский капитал, согласно нормам закона, нельзя обналичить. Соответственно, он не включается в конкурсную массу.

Миф №8 — коллекторы будут звонить во время и после банкротства

Стоит знать, что с момента введения процедуры банкротства по закону вас не имеют права беспокоить ни кредиторы, ни коллекторы, ни коммунальщики. Если же они нарушают закон и продолжают звонить и писать, перенаправьте их на своего финансового управляющего или на юриста, который сопровождает процедуру. В случае, если звонки продолжаются, вы имеете полное право обратиться с жалобой в прокуратуру, в банк, в ЦБ РФ, а также в ФССП или в полицию, если вам угрожают.

Миф №9 — можно самому просто и бесплатно обанкротиться через МФЦ

Да, существует внесудебная процедура банкротства, в рамках которой вы можете обратиться в МФЦ. Однако такой способ имеет подводные камни. В частности, очень много требований и условий, которые вы должны соблюдать. В реальности всего 1-2% людей, которые обращались в МФЦ реально обанкротились, остальные банально не подошли под условия.

У вас не должно быть реально ни кола, ни двора, чтобы пройти процедуру бесплатно. А именно: ни официального дохода, ни имущества, ни ценностей. Ваш долг на 100% должен быть не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб. Если у вас есть зарплата или пенсия, вы не подходите, заявление вернут, долги не спишут. Так как считается, что, если есть доход, значит есть чем и по долгам платить. А если есть недвижимость, можно продать её в счёт долга.

И ещё одна немаловажная деталь. Кредиторы ранее должны успеть подать на вас в суд, а суд состояться, чтобы исполнительные листы были переданы приставам, а затем и кредиторам с информацией о том, что с вас действительно нечего брать.

Миф №10 — юристы — это мошенники, которые не помогут списать долги

Да, сегодня мошеннических юридических фирм действительно много. Большинство из них имеет цель вытянуть из вас как можно больше денег, поэтому нередко затягивают процесс. Их не волнуют последствия и то, спишут ли ваши долги. Однако это вовсе не означает, что в нашей стране нет надёжных компаний, занимающихся банкротством граждан честно и с гарантией.

Мы можем дать вам несколько советов, которые помогут вам выбрать хорошую фирму.

  1. Читайте отзывы. Если это мошенники, люди обязательно оставят о них множество негативных отзывов в интернете.
  2. Изучайте дела на сайте Федресурс. Там вы увидите решения судов своими глазами.
  3. Внимательно изучите договор, который вам предлагает компания.
  4. В договоре не должно быть никаких оговорок, особенности в пункте о стоимости. Она должна быть конечной. Без «если» и «но».
  5. Обратите внимание на размер уставного капитала, он должен быть минимум в 3 раза больше, чем стоимость оказываемой услуги. В противном случае вам не вернут деньги.
  6. Финансовые обязательства за неисполнение условий договора. В договоре должны быть прописаны обязательства по списанию долгов, а не по объявлению банкротства. А в случае несписания — полный возврат средств.