В статье вы узнаете о том, что происходит с имуществом физических лиц в процедуре банкротства, что могут забрать и реализовать в счёт погашения задолженности, а что оставят. После её прочтения вы будете знать, возможно ли списание долгов с сохранением имущества физических лиц. Мы расскажем, можно ли оформить банкротство, если нет имущества, какие есть законные способы списать долги. Вы узнаете, чего стоит ждать, если банкротится один из супругов или родственник, как в этом случае происходит взыскание имущества в счет погашения долга.

В большинстве случаев люди думают, что во время процедуры банкротства физических лиц у них отнимут всё, что они нажили и имеют. Это довольно распространённое мнение, которое является ошибочным. Вместо того, чтобы своевременно пройти процедуру банкротства и списать долги, люди годами копят задолженности, воюют с коллекторами и кредиторами. И всё из-за страха потерять единственную квартиру и личные вещи.

Однако процедура несостоятельности физлиц, регулируемая законом № 127-ФЗ, создана для помощи гражданам в избавлении от долгов, а не для того, чтобы забрать у них всё. После признания банкротом человек может остаться жить в своей квартире, если она является единственным жильём, но не находится в залоге или в ипотеке.

Давайте рассмотрим, как происходит взыскание долга за счет имущества должника, что могут забрать в ходе процедуры, а что останется банкроту.

Как списывают долги при банкротстве

Для начала стоит знать, что такое судебное банкротство физлиц, какие процедуры оно подразумевает. Это может быть мировое соглашение, реструктуризация задолженности и реализация имущества.

В случае мирового соглашения должнику и кредиторам удаётся договориться мирным путём, без суда. Это довольно редкая процедура в судебной практике.

Реструктуризация долгов

Если у должника достаточный уровень дохода, суд может назначить данную процедуру. В этом случае статус банкрота ему не присвоят. Будет создан новый и более удобный график платежей, рассчитанный на 3 года. Реструктуризация помогает гражданам вернуть платежеспособность, сохранить имущество и избавиться от долгов самостоятельно.

Важно, чтобы дохода должника хватало не только на погашение долгов, но и на жизнь. Данную процедуру вводят в 10% случаев, так как довольно небольшое количество должников имеет достаточный доход. Чаще всего люди сами ходатайствуют о введении реализации, чтобы наконец покрыть долги и избавиться от чрезмерной финансовой нагрузки.

Реализация имущества

Если человек признан банкротом, чаще всего будет введена процедура реализации имущества. Это выгодно как кредиторам, которые смогут получить свои деньги обратно, так и должникам, которые избавятся от задолженности и звонков коллекторов. Данная процедура в среднем длится около 7-10 месяцев.

Как она проводится? Всё имущество должника включается в конкурсную массу. Далее оно реализуется на торгах. Полученные деньги в порядке очерёдности распределяются среди кредиторов. Если имущества не хватает, чтобы выплатить весь долг, оставшаяся его непогашенная часть списывается.

Важно знать, что у вас не могут забрать единственное жильё, согласно ст. 446 ГПК РФ. Однако, оно не должно быть в залоге или в ипотеке. Так как в этом случае оно является собственностью банка. Если у вас есть недвижимое имущество помимо единственного, оно будет включено в конкурсную массу и реализовано в счет долга. Важно, чтобы процедура банкротства проходила под контролем грамотного и опытного юриста, который сможет на законных основаниях помочь вам избавиться от долгов с минимальными потерями.

Болдырев Иван

юрист ООО «КредитаНет»

Сохранить ипотечную или залоговую квартиру в процессе банкротстве практически нереально. Однако не стоит пытаться спрятать своё имущество, продать его по цене ниже рыночной родственникам и знакомым накануне процедуры. Сделку развернут, так как вы нанесли своими действиями вред кредиторам.

Какое имущество не могут забрать

Какое имущество останется после списания долгов? Согласно статье 79 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», приставы могут обращать взыскание на любое имущество должника помимо того, с которым такие действия запрещены. Предметы собственности, которые не могут вступать как объекты имущественных взысканий, перечислены в ст. 446 ГПК РФ.

Как сохранить имущество при банкротстве? Сделать это довольно просто, так как далеко не всё включается в конкурсную массу и реализуется на торгах.

Что не подлежит взысканию:

  1. Единственное жильё и земельный участок, на котором оно расположено (если оно не относится к роскошному).
  2. Личные вещи, предметы обихода (одежда, бытовая техника, мебель, холодильник, кроме драгоценностей и предметов роскоши).
  3. Объекты сельского хозяйства (семена для посева, скот, корм для скота, хозпостройки).
  4. Рабочий инструмент (музыкальные инструменты, спортивный инвентарь).
  5. Топливо, необходимое для обогрева жилья и приготовления пищи.
  6. Государственные награды, призы, ордена.
  7. Медицинское оборудование (транспорт инвалида).

Помимо этого, существуют случаи, когда должнику могут оставить имущество стоимостью до 10 000 рублей. Например, если ему или его близким требуется дорогостоящее лечение. Суд рассматривает каждую ситуацию индивидуально, у него нет цели отобрать у должника всё. Напротив, в рамках закона делается многое для сохранения собственности. К примеру, если человек занимается сельским хозяйством и фермерством, ему могут оставить земельный участок, необходимый для ведения данной деятельности.

Как вы видите, существует довольно широкий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Статус имущества определяется в процедуре банкротства. Советуем вам перед обращением в суд проконсультироваться с юристом. Специалист, имеющий опыт ведения дел по банкротству, поможет вам верно определить квалификацию имущества и сохранить то, что полагается вам по закону.

Можно ли оформить банкротство, если есть имущество? Да, это возможно, однако стоит знать, что у вас могут забрать на законных основаниях.

Какое имущество реализуется на торгах

  1. Изъятию и реализации подлежит всё залоговое имущество.
  2. Недвижимость помимо единственной (дача, гараж, квартира/дом, жилые/нежилые помещения).
  3. Средства на банковских счетах.
  4. Предметы роскоши (драгоценности, антиквариат).
  5. Автомобиль, снегоход, яхта, лодка, мотоцикл.
  6. Доля в компании, акции, ценные бумаги.

Всё это должник должен внести в опись имущества. Финансовый управляющий произведёт дополнительный поиск собственности, чтобы устранить факт сокрытия. После чего формируется конкурсная масса, производится процедура реализации имущества должника.

Стоит ли опасаться за единственное жильё

Не отберут ли единственную квартиру, в которой вы проживаете с семьёй, за долги? Что происходит с недвижимостью в процедуре банкротства физлиц? При подаче заявления в суд вы должны описать, каким имуществом владеете. Далее на основе описи формируется конкурсная масса. Вам важно подать ходатайство в арбитражный суд о том, чтобы из неё исключили ваше единственное жильё.

Что должно содержать ходатайство:

  • адрес суда;
  • номер дела;
  • ФИО финансового управляющего;
  • законные основания для исключения единственного жилья из конкурсной массы;
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Приложите к нему и документы, подтверждающие право собственности.

Стоит знать, что с 2021 года суд может постановить продать единственное жильё, которое является роскошным. Например, если на площади в 100 кв.м должник проживает один, либо жильё было приобретено после открытия исполнительного производства. Однако это не означает, что недвижимость с избыточной площадью просто заберут. Её реализуют, часть отдадут кредиторам, но взамен приобретут должнику жильё меньшей площади в том же населенном пункте.

Что будет с залоговым имуществом

Пока вы не выплатили банку ипотеку, квартира принадлежит именно ему. Если жильё в залоге, его с высокой долей вероятности реализуют на торгах. Продажа имущества банкротов физических лиц подразумевает продажу единственного жилья, если оно является ипотечным. Даже в случае, если в нём проживает ваша семья. Суд его взыщет и реализует. Дату торгов назначает финансовый управляющий.

В данном случае списание долгов без потери имущества маловероятно. Банк, который выдал вам ипотеку, получит свои деньги обратно. Единственный шанс спасти ипотечную квартиру — добиться реструктуризации задолженности, однако в этом случае у вас должен быть достаточно высокий и стабильный доход.

Чего точно не стоит делать, так это скрывать свой доход от кредиторов, суда и финансового управляющего. В этом случае имущество продадут, но долги не спишут.

Также вы можете погасить залоговый кредит и вывести имущество из-под обременения.

Что происходит с имуществом супругов и родственников при банкротстве

Как происходит взыскание имущества по долгу одного из супругов? Проще будет рассмотреть данную ситуацию на примере. Супруги живут в браке 10 лет. За это время они нажили совместную квартиру, сделали в ней ремонт, приобрели бытовую технику, автомобиль и загородный дом. Супруг взял несколько кредитов, но во время пандемии потерял работу и не смог их выплачивать. Было принято решение обратиться к процедуре судебного банкротства. Суд назначил супругу-должнику реализацию. Далее всё имущество семьи было включено в конкурсную массу. Исключение составляет лишь единственное жильё, мебель, бытовая техника.

По закону супруге принадлежит половина дома, машины и т.д. Однако, всё это было реализовано. Но это совершенно не означает, что при банкротстве мужа всё имущество заберут и у жены. Супруге вернут 50% вырученных средств.

Что же касается имущества детей должника, то оно не фигурирует в описи, если ребёнок получил его в дар или в наследство. Если же отец и сын владеют имуществом на праве долевой собственности, реализуется лишь доля отца-банкрота. Однако нельзя дарить имущество детям в течение трёх лет перед банкротством, это будет рассмотрено как ущемление прав кредиторов.

Как выделяется имущество, которое находится в совместной собственности у родственников?

Рассмотрим на конкретном примере. Если в семье трое детей, им в наследство от родителей достался дом, то каждый из них владеет третью данного недвижимого имущества. Если банкротится один из них, то в процессе судебных процедур будет реализована именно 1/3 часть дома. Это по закону, а на практике продать треть дома — довольно трудновыполнимая задача. Поэтому нередко доля после банкротства остается должнику.

Суд не имеет права продавать недвижимость, которое принадлежит третьим лицам на правах долевой собственности. Однако доля должника может быть реализована. В торгах можно участвовать родственникам и супругам должника, поэтому они могут выкупить долю. Продавать недвижимость перед процедурой банкротства можно, однако вырученные деньги человек должен потратить на погашение долга перед кредиторами.

Оценка имущества

Кто и как оценивает авто или квартиру должника? Процедурой оценки руководит финансовый управляющий. Однако оценивают имущество независимые оценщики. Главной задачей экспертов в данном случае является оценка состояния имущества и его рыночной стоимости. Ходатайствовать о привлечении оценщика могут как кредиторы, так и сам должник.

В назначенное и согласованное с должником время происходит оценка, на основании которой составляются протоколы и акты, являющиеся основанием для решения о стоимости имущества. Финансовый управляющий передаёт все документы в суд. На их основании и утверждается начальная цена объектов, реализуемых на торгах.

Как объявить себя банкротом, если нет имущества

Возможно ли банкротство физлица, если нет имущества и работаешь? Это довольно распространённый вопрос, на который мы сейчас ответим. Если у вас нет имущества помимо единственного жилья, вы можете рассчитывать на процедуру банкротства. В этом случае не будет торгов. По статистике, на банкротство подают граждане, которые в 70% случаев не имеют имущества. Если у вас нет собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами, сегодня существует 2 способа законно избавиться от долгов.

Упрощенное банкротство

Внесудебное банкротство работает в нашей стране с 2020 года. Оно подразумевает, что процедуру можно пройти самостоятельно через МФЦ путём подачи заявления и ряда документов. Стоит знать, что упрощённое банкротство имеет ряд жестких требований и условий.

1. Общая сумма задолженности должна составлять не менее 50 000 руб., но не более 500 000 руб.

2. Оконченное исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ. Не открыто новое.

У должника не должно быть имущества и официального дохода. К примеру, банкротство пенсионера-должника по кредиту без имущества через МФЦ невозможно, так как у него есть пенсия, а значит и возможность постепенно гасить долг. То же касается и зарплаты.

Если ваш долг превышает 500 000 рублей, кредитор имеет право подать в суд заявление о прекращении внесудебной и открытии судебной процедуры несостоятельности. Если задолженность составляет 49 000 руб., вы уже не подходите под условия.

Еще одна важная особенность упрощённого банкротства в том, что списываются задолженности только перед теми кредиторами, которых должник указал в заявлении. Если он кого-то забыл указать, то долг сохранится.

Судебное банкротство

Данная процедура не имеет жёстких рамок и требований по сумме долга. Однако стоит знать, что при задолженности от 500 000 рублей и просрочке свыше 3 месяцев человек должен банкротиться обязательно. Специалисты советуют обращаться к процедуре при сумме долга от 200 000 — 300 000 руб.

Обратиться в суд с заявлением вы можете, даже если у вас есть официальный доход. Если нет имущества, дело в суде пройдёт быстрее и дешевле, так как не будет затрачено время на расчеты и торги.

Не стоит откладывать процедуру, если у вас большие долги, просрочки, начисляются проценты, пени и штрафы, регулярно звонят коллекторы и кредиторы. Сегодня банкротство позволяет законно и единоразово избавиться ото всех проблем и задолженностей и начать новую жизнь.

Обратитесь за помощью к юристам, они смогут оказать вам грамотную поддержку и сопровождение на всех этапах дела и минимизировать риски.