Банкротство прочно ассоциируется с потерей всего имущества. Но процедура несостоятельности не означает, что должник останется ни с чем. Признав себя банкротом, человек получает возможность избавиться от груза долговых обязательств. В статье вы узнаете, что будет с имуществом гражданина при банкротстве, что реализуется на торгах и что на самом деле несет в себе банкротство.

Как проходит процедура банкротства

Банкротство это многоэтапный процесс, который включает в себя процедуру реструктуризации и реализации. Порядок списания долгов определяется через суд. Согласно закону № 127-ФЗ, на первом заседании должника объявляют банкротом и ему назначают одну из процедур:

  • В процедуре реструктуризации должник продолжает выплачивать долги, но делает это по новому графику платежей. Пока гражданин платит, штрафы и пени не начисляются. Эта процедура может длиться до 3 лет.
  • В процедуре реализации долги заемщика полностью списываются, вне зависимости от суммы задолженности. Происходит это за счет продажи имущества.

Выплата части долга при помощи средств, полученных во время реализации имущества – стандартная процедура при оформлении банкротства. Это не способ оставить должника без ничего, отдав все коллекторам. Наоборот, закон № 127-ФЗ помогает гражданину освободиться от долгов и жить полноценной жизнью.

Как происходит процедура реализации:

  1. Включение имущества в конкурсную массу. Финуправляющий проводит опись имущества. В нее входит вся собственность, которая принадлежит должнику на момент начала процедуры.
  2. Оценка имущества. На этап этапе финансовый управляющий самостоятельно оценивает имущество. При необходимости могут пригласить независимого эксперта.
  3. Составление положения о порядке реализации собственности. На основе описи и оценки готовится положение о будущих торгах. Управляющий передает информацию о стоимости продажи имущества.
  4. Торги. После утверждения положения о торгах суд выносит определение, а финансовый управляющий публикует на сайте ЕФРСБ и в газете Коммерсантъ информацию об условиях проведения торгов.

Взыскание осуществляется с учетом статьи 446 ГПК РФ. Ниже расскажем поподробнее, что она в себя включает. Торги могут длиться в среднем 4-6 месяцев, все зависит от количества собственности.

Какое имущество реализуется на торгах

После оценки дорогостоящее имущество отправляется на торги. Особенности реализации имущества подробно описаны в статье № 213.26. 

Что будет реализовываться на торгах:

  • квартира, дома, любое жилище, кроме единственного жилья;
  • земельные участки;
  • машины и гаражи;
  • все деньги, кроме суммы регионального прожиточного минимума;
  • ценные бумаги;
  • предметы, которые имеют художественную или историческую ценность;
  • антиквариат.

Имущество, которое реализуется через торги, идут на погашение части и всего долга. При этом некоторую собственность можно исключить из конкурсной массы, но только при определенных условиях.

Бывают редкие случаи, при которых имущество должника не получается продать на торгах, и ни один кредитор не принимает их для погашения задолженности. Тогда собственность могут вернуть обратно гражданину.

Какое имущество сохраняется

Как мы написали, вопрос с сохранением имущества регулируется статьей 446 ГПК РФ. Согласно ее положениям, у должника не могут изымать следующее имущество:

  • единственное жилье, если оно не в ипотеку;
  • земельный участок, на котором находится единственное жилье;
  • личные вещи должника, предметы быта и одежда;
  • бытовая техника;
  • ежемесячный доход в пределах прожиточного минимума;
  • профессиональное оборудование для ведения деятельности, кроме предметов, которые превышают 10 000 рублей;
  • семена, заготовленные для очередного посева;
  • домашних животных;
  • транспорт или другие вещи должника-инвалида, которые необходимы ему для перемещения.

Финансовый управляющий будет проводить оценку имущества должника, после чего определит – какие предметы можно признать роскошью и отправить на торги.

Независимо от суммы долга, эти вещи в любом случае остаются за должником. Что касается собственности супругов, то на торги идет совместно нажитое имущество. При этом половина вырученной суммы возвращается второму супругу (если были равные доли).

Но имущество сохранится, если у семейной пары был заключен брачный договор за 3 года, то собственность сохраняется, если активы принадлежат другому супругу. Если брачный договор заключен позже, то суд может признать его недействительным. Тогда сохранить имущество не получится.

Нужно ли опасаться за единственное жилье

Единственную квартиру или дом, в котором вы проживаете, суд никак не может его реализовать по статье 446 ГПК РФ. Когда должник отправляет заявление, он должен подробно описать собственность, которая у него есть. При этом необходимо указать, какое имущество вы хотите исключить из конкурсной массы. Сложности могут возникнуть, если это собственность – залоговая. Тогда высока вероятность, что имущество могут отправить на реализацию.

Как финансовый управляющий проводит оценку

Финансовый управляющий проводит оценку собственности в 80% случаев самостоятельно. При оценке имущества и составлении описи он опирается на рыночную стоимость предметов и степень их износа.

Например, если нужно реализовать машину должника, управляющий анализирует рыночные предложения, проверяет состояние автомобиля и прописывает итоговую стоимость транспорта.

В конкурсную массу включается имущество заемщика:

  • перечисленное в заявлении должника;
  • нажитое в браке, даже если там прописан только один из супругов;
  • по которому можно оспорить сделку;
  • которое заемщик пытался скрыть.

Как только финансовый управляющий получает информацию о собственности, он проверяет все через госорганы и банки. Зачем это нужно? Специалист таким образом анализирует все сделки, которые были проведены в последние 3 года с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами долями и т.д. Финуправляющий оценивает, сколько рациональной с точки зрения долговых обязанностей была та или иная сделка.

Если выяснится, что гражданин скрывает какое-то имущество, его изымут, оценят и в любом случае отправят в конкурсную массу. Скрывать имущество ни в коем случае нельзя.

Иногда к оценке имущества подключают профессионального оценщика. Его могут привлечь кредиторы, чтобы оценить дорогостоящую собственность. Например, к ней можно отнести:

  • драгоценные камни;
  • антиквариат;
  • предметы роскоши, с художественной или исторической ценностью;
  • ювелирные украшения и т.д.

Работу оценщика оплачивает та сторона, которая его привлекала. После оценки начинаются торги.

Как проходят торги

Одна из последних этапов процедуры несостоятельности проходит в 3 основных этапа на электронных площадках.

Первичные торги

На первом этапе определяется стартовая цена имущества, которую устанавливает управляющий. А далее начинается аукцион «на повышение». Шаг составляет примерно 5-10% от стартовой цены, его определяет финансовый управляющий.

Повторные торги

На повторных торгах цена начинает постепенно снижаться на 10-15%. Если за все время аукциона на этих торгах никто не оставил заявку на покупку имущества, то они считаются несостоявшимися. Тогда управляющий открывает торги повторно с более низкой ценой.

Публичные торги

В этот этап цена снижается на 50%. Сначала она устанавливается на уровне повторных торгов, но через несколько дней стоимость снижается. Победитель определяется по первой поданной заявки, но с учетом, что стоимость не меньше установленной в этом периоде.

Вырученные средства по статье 213.27 закона № 127 сначала идут на судебные расходы на банкротство, вознаграждение финуправляющему и экспертам. Далее деньги переходят коммунальным службам, и, в конце концов, – кредиторам. Банки, у которых гражданин взял ипотеку или автокредит, получат 80% от суммы реализации имущество. Остальные финансы распределяются между остальными кредиторам.

Если после покрытия долгов останется какая-то сумма, то ее переведут на счет должнику.

Что происходит с залоговым имуществом

Единственное жилье вполне может быть реализовано, если оно взято в залог, который человек еще не выплатил. Если банк, в котором у должника ипотека, предъявляет свои требования, то финансовый управляющий включит жилье в конкурсную массу.

На залоговое имущество правила статьи 446 ГПК РФ не распространяются. Единственный вариант сохранить залоговую собственность – договориться с банком на реструктуризацию долга. В таком случае вы не потеряете имущество в ипотеке, а будете выплачивать долг по новому плану и графику платежей.

Можно ли исключить имущество из конкурса

В процедуре реализации сложно сохранить все имущество. Но есть некоторые нюансы, которые помогут сохранить часть имущества. Разберем поподробнее в таблице, что должник сможет оставить и при каких условиях.

Как исключить машину

Как исключить участок

Как сохранить квартиру

Есть несколько причин, которые помогут сохранить автомобиль:

1. У должника или членов его семьи есть инвалидность. Тогда транспорт необходим для передвижения. В суде нужно будет доказать инвалидность от лечащего врача.

2. Машина нужна для основной работы. Подтверждением будет трудовой договор, который заключен раньше, чем за месяц банкротства.

3. Личный транспорт единственная возможность добраться до работы.

Сохранить участок можно, если банкрот ведет домашнее хозяйство. Но только при условии, что фермерская деятельность это единственный источник дохода.

Чтобы сохранить квартиру, если договориться с кредиторами о реструктуризации долга.

Для этого необходимо предоставить план реструктуризации, по которому будет происходить выплаты.

Единственный законный способ сохранить свое имущество при процедуре несостоятельности это исключить его из конкурсной массы по этим параметрам.

Скрывать его или прятать нельзя, иначе суд расценит это как неправомерное действие и привлечет к уголовной ответственности по статье 195 УК РФ. За ним последует наказание в виде лишения свободы до 3 лет, а также штраф до 200 тысяч рублей.

Лучше посоветоваться со специалистом в области банкротства, чтобы понять, какое ваше имущество точно подходит под реализацию, а какое возможно сохранить.