Финансовые проблемы могут случиться с каждым, независимо от дохода и социального статуса. Иногда задолженности становятся настолько критичными, что единственным выходом может стать банкротство. В этой статье поговорим о том, как правильно подать заявление на банкротство, какие есть требования к документам, что именно нужно собрать и как правильно заполнить заявление.

Кому подходит процедура банкротства физических лиц

С 2015 года в России действует закон, который регулирует все аспекты этой процедуры, №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем указаны основные моменты, которые нужно учитывать перед подачей заявления на банкротство. Разберем поподробнее.

Эта процедура полезна людям, которые столкнулись с финансовыми проблемами и не могут выполнять свои обязательства перед кредиторами. Например, если у вас есть кредит на крупную сумму, платежи по которому вы больше не можете вносить, то из-за этого образуется просрочка и огромные проценты за нее.

Есть два варианта инициирования процедуры банкротства: внесудебное (через МФЦ) и судебное (через арбитражный суд). Перед тем, как собирать документы и подавать заявление, вам нужно убедиться, что вы подходите под критерии банкротства от каждого варианта.

Критерии внесудебной процедуры (МФЦ)

Критерии судебной процедуры

Общая сумма долга от 50 000 руб. до 500 000 руб.

Желательно, чтобы сумма долга была больше 300 000 руб. При этом должник обязан подать заявление, если долг уже больше 500 000 руб.

Нет имущества и официального дохода. Сюда не входит имущество, указанное в статье 446 ГПК РФ.

Заявитель готов пояснить суду, из-за чего его можно считать финансово несостоятельным. Нужно подтвердить, что его положение действительно ухудшилось.

Нет открытых исполнительных производств в момент подачи заявления.

Не было подтвержденного банкротства больше 5 лет.

Есть хотя бы одно завершенное исполнительное производство по статье 46 229-ФЗ по ч.4. п.1.

Нет судимости, в том числе за экономические преступления, а также истекли все сроки наказания по судебным решениям.

Случай каждого заявителя индивидуален. Чтобы точно определить, подходит ли вам процедура банкротства, лучше проконсультироваться с юристами по банкротству.

Обязательно уделите время поиску юридической организации, чтобы максимально успешно закрыть для себя вопрос с задолженностями. Например, наши специалисты помогут определить, как поступать в вашем конкретном случае.

Требования к документам: что нужно учитывать

Перед инициацией процедуры нужно ознакомиться со списком документов, которые прилагаются к заявлению. Список для МФЦ и для суда отличается. Он указан в нормативно-правовых актах. А именно:

В случае с процедурой банкротства нужно быть уверенным, что подтверждающие бумаги есть на руках у заявителя. Что нужно проверить:

  1. Срок действия документов и справок.
  2. Полноценное подтверждение финансовой несостоятельности человека.
  3. Время на сбор документов лучше заложить на это несколько недель.

Важно отметить, что все документы должны быть оригинальными или нотариально заверенными копиями. Если документы представлены на иностранном языке, их необходимо перевести на русский язык и заверить у нотариуса. А еще заявитель должен располагать достоверной и актуальной информацией о своих задолженностях.

Если банк продал ваш долг коллекторам или иным организациям, это нужно отследить и указать в заявлении, приложив договоры и справки.

Сбор документов для подачи заявления в МФЦ

Если вы подходите под критерии упрощенного банкротства физических лиц, то можете подать заявление о банкротстве в МФЦ. В этом случае необходим минимальный пакет документов:

  1. Заполненное заявление по форме, которая указана в приказе 04.08.2020 № 497 «Об утверждении формы…». В нем должна быть достоверная и полная информация по всем пунктам.
  2. Паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации, если гражданин живет не по месту прописки;
  3. Полный список кредиторов, где у заявителя есть задолженность.
  4. Заключенные договоры по займам.
  5. Официальное решение суда о возбуждении исполнительного производства по взысканию и поставление о его окончании на основании п. 4 ч. 1 ст. 46—ФЗ «Об исполнительном производстве».

Сбор документов для подачи заявления в суд

Для подачи заявления варбитражный суд нужно указать куда больше информации. В список документов будут включены личные, семейные, финансовые документы, а также сведения о долгах, сделках и имуществе. Все эти бумаги будут подтверждением того, что заявитель находится в бедственном положении.

Перечень документов указан в статье  213.4. закона № 127, именно их нужно будет предъявить вместе с заявлением. К этим документам относятся:

  • Копии всех страниц паспорта, СНИЛС, ИНН, трудовой книжки;
  • Справка о признании безработным через службу занятости или МФЦ;
  • Справка по инвалидности или заболеваниях, которые стали причиной ухудшения финансового положения должника;
  • Свидетельство о браке, рождении детей, о разводе или об установлении отцовства. К ним при наличии нужно приложить брачный договор и судебное решение об алиментах;
  • Справка из органов опеки о наличии иждивенцев;
  • Документы, подтверждающие кредитные соглашения, займы в МФО, а также точные суммы задолженностей. Их можно запросить у кредиторов;
  • Расписки, справки о задолженностях по ЖКХ, налогам, ПФР, ГАИ;
  • Решения о судебном взыскании задолженностей и постановления о возбуждении исполнительных производств.

Больше всего времени уходит на сбор финансовых справок. Поэтому дополнительно нужно приложить:

  • Справки о доходах за последние 3 года. Ее можно получить по месту работы, в ФНС или через Госуслуги;
  • Справка о начислении пенсии из ПФР, если должник ее получает;
  • Справка о соц.выплатах и пособиях;
  • Выписки по лицевым счетам застрахованного лица;
  • Выписки по всем банковским счетам заемщика за последние 3 года, а также выписки об операции через электронные кошельки;
  • Выписка о налогах за последние 3 года из ФНС.

Обязательно приложите к заявлению информацию об имуществе и финансовых сделках за последние 3 года. В этот список включите и опись имущества. Данные должны быть максимально достоверные – если суд заподозрит должника в сокрытии важных деталей, особенно в отношении имущества, то заявитель получит наказание по ст. 195 УК РФ.

Подготовка заявления о банкротстве

После того как были собраны все важные документы, можно переходить к заполнению. Форму заявления мы указывали чуть выше в этой статье. Обязательно необходимо заполнить шапку, основную часть, обращение к суду и приложение. Как это нужно сделать:

Шапка заявления

Указать адрес и название суда по месту постоянной или временной регистрации. В шапке необходимо написать ваше ФИО, дату и место рождения, СНИЛС, ИНН, текущее место жительства, номер телефона и e-mail, а также наименования и адреса кредиторов и общий размер долга.

Основная часть

Написать все о размерах долгов перед указанными кредиторами. Основная часть должна содержать сведения о наличии имущества, о его примерной стоимости, информацию о доходах, семейном положении и наличии детей. Нужно развернуто указать данные о кредиторах (название, ОГРН, ИНН).

Обращение к суду

Указать информацию о финансовом управляющем и организации, которая его предоставляет. Здесь можно написать о том, какая процедура для вас предпочтительнее реструктуризация или реализация.

Приложение

Привести весь список документов и справок, которые будут приложены к заявлению.
  • Оплата госпошлины в размере 300 рублей;
  • Внесение средств на депозитный счет суда 25 000 рублей. Это нужно для оплаты работы финансового управляющего.

Также должник прикладывает квитанции от Почты России, которые нужны для подтверждения отправки пакета документов кредитным организациям.

Подача заявления

Заявление на внесудебное банкротство подается в МФЦ. Для этого должник приходит в отдел по месту жительства или пребывания и передает письменное заявление. К нему прикладываются все собранные документы и список кредиторов. Все оформляется по установленной форме. МФЦ оценивает соответствие должника всем критериям, проверяет документы и справки. В течение 3 дней МФЦ включает заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и тогда начинается процедура. Но особо рассчитывать на успех не стоит.

По данным Федресурса за 2023 год в МФЦ обратились 13 040 человек с просьбой признать их банкротами. При этом банкротами признали всего 2801 человека, что составляет 21,4%. А вот вернули заявления 7920 заявителям, что, в свою очередь, составляет 60,7%.

Если же было принято решение подавать заявление через суд, то сделать это можно следующими способами:

  • Через канцелярию арбитражного суда;
  • Почтой России;
  • Электронно через сервис «Мой арбитр».
Неважно, подаете вы заявление через суд или МФЦ, обязательно проверяйте наличие всех необходимых документов и соответствие заявления техническим требованиям.

Процесс принятия заявления и что будет после него

Срок принятия заявление прописан в законе он не должен превышать 5 дней. Во время этого суд и МФЦ проверяет информацию и данные должника. Если они достоверные, то тогда заявление принимают и начинается процедура банкротства.

Процедура внесудебного банкротства долгая она занимает до 6 месяцев. Если во время этой процедуры финансовое положение должника не улучшилось, то информацию о банкротстве вносят в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

В случае с судом сроки другие. После принятия заявления в течение 90 дней должника признают банкротом на первом судебном заседании. Что касается практики, этот момент занимает в среднем 60 дней.