Как и куда подать жалобу на МФО – какие органы быстро поставят нарушителей закона на место

Взять заём в МФО, как правило, проще, чем в банке, особенно если ваша кредитная история не так хороша, как хотелось бы. Микрофинансовые организации менее требовательны к документам, которые необходимы для получения займа. Чаще всего, чтобы получить деньги в долг, понадобится только паспорт. Такие организации выручают граждан «до зарплаты». Однако мало кто внимательно читает договор с МФО, в результате некоторые люди сталкиваются с рядом нарушений, которые позволяют себе МФО, например жёсткий процесс взыскания задолженностей и чрезмерно высокие проценты. В статье вы узнаете, на что имеют право МФО, а на что – нет. В каком случае можно подать жалобу и в какую организацию следует обратиться за решением вопроса. В конце статьи можно скачать образцы жалоб во все инстанции.

Каким законам подчиняются МФО

Чтобы знать, не нарушают ли ваши права микрофинансовые организации, надо знать нормы законов, которые их контролируют, а также область их полномочий относительно заёмщиков. Не так давно микрофинансовый рынок контролировался законодательством довольно слабо, из-за чего люди сталкивались с заоблачными процентами и ставками по займам, огромными долгами и неправомерными действиями представителей МФО. Сегодня таких нарушений в разы меньше, так как работу всех микрокредитных организаций контролирует Центральный Банк РФ.

Именно Центробанку стоит сказать спасибо за изменения, внесённые в законодательство, которые направлены на защиту прав и интересов заёмщиков.

В первую очередь стоит знать нормы, которым должны подчиняться МФО:

1. Выдача займов должна осуществляться только легальными организациями, состоящими в реестре ЦБ РФ (проверить МФО можно по ссылке в источниках). Все остальные компании вне закона.
2. Суммарно все начисленные организацией штрафы и пени не могут быть больше суммы займа больше, чем в 1,3 раза. То есть, если вы взяли в МФО 10 000 руб., они не могут требовать с вас более 23 000 руб.
3. Устанавливать ежедневную ставку не более 0,8%.
4. МФО обязаны соблюдать предельные значения процентных ставок, установленных Центробанком (посмотреть можно в источниках). В ином случае нарушается закон.

Нормативные акты, регулирующие деятельность МФО:

1. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих МФО от 22.06.2017.
2. Закон №59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» от 02.05.2006.
3. Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013.
4. Закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016. Данный закон контролирует деятельность коллекторов и сотрудников МФО в случае возникновения просроченной задолженности.
5. Закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010.
6. Закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007, который контролирует деятельность и полномочия судебных приставов.
7. Закон №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006.
8. Закон №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018, устанавливающий правила и регламент для финансового омбудсмена.

Когда можно подать жалобу на микрофинансовую организацию

В каких случаях правомерно будет написать жалобу на микрофинансовую организацию? Точно не в том, если вы просто задолжали МФО, и теперь её сотрудники требуют вернуть долг. Договор с МФО накладывает на человека обязательства, которые следует выполнять. Однако, если они вам угрожают и приходят к вам домой «выбивать» свои деньги, это является поводом отправить жалобу на МФО.

Приведём пример, когда нужно отстаивать свои права. Иванов И. И. проходит процедуру банкротства. Однако в решении суда отсутствует МФО, в котором он занимал деньги, так как они схитрили и передали в Бюро кредитных историй меньшую сумму долга: 10 000 руб. вместо 200 000 руб. В итоге БКИ считает долг закрытым.

Однако после того, как Иванов И. И уведомил МФО о своём намерении стать банкротом и списать долги, она активизировалась, обратилась в суд и получила судебный приказ, при этом не уведомив заёмщика. Приказ организация передала в Сбербанк для осуществления взыскания. В этом случае стоит написать жалобу на МФО, ведь налицо нарушение законодательства (Закон №359-1 «О банках и банковской деятельности») и неправомерные действия компании.

10 причин подать жалобу на МФО

1. С вас требуют долг, к которому вы не имеете отношения. Такое случается нередко, возникает путаница, в результате которой с непричастного человека могут требовать вернуть заём.
2. Кредитор начисляет штрафы и пени, но не принимает платежи.
3. МФО начислил и списал дополнительную комиссию за изменение даты платежа или досрочное погашение займа.
4. Кредитор изменил условия уже подписанного сторонами договора «задним числом», не уведомив при этом заёмщика.
5. Годовая ставка более 292%.
6. Сумма пеней и штрафов превышает размер первоначального займа более чем в 1,3 раза.
7. МФО не состоит в реестре ЦБ РФ, исключён из него за нарушения.
8. МФО передала права взыскания вашего долга коллекторам (особенно если они не являются членами НАПКА).
9. Представители организации нарушают закон: хамят, грубят, угрожают должнику.
10. Кредиторы и коллекторы превышают количество звонков и сообщений, установленных законом №230-ФЗ.

Кому жаловаться на микрофинансовую организацию, если она нарушила закон? Сегодня существует ряд организаций и ведомств, которые помогут вам восстановить справедливость. Однако у каждого из них свои полномочия, поэтому важно знать, куда жаловаться на МФО в вашем случае. Подав документы не в ту инстанцию, вы рискуете потратить время зря.

Куда подать жалобу на МФО

Основная организация, которая контролирует деятельность МФО, ломбардов и других кредитных организаций в сфере оказания финансовых услуг – это Центральный банк РФ. Остальные надзорные органы имеют более узкую специализацию.

Жалоба в ЦБ РФ на МФО

Удобнее и быстрее всего подать жалобу на МФО в ЦБ РФ онлайн, воспользовавшись интернет-приёмной на официальном сайте. На портале вы сможете проверить, состоит ли в реестре ваш кредитор, есть ли у него лицензия, а также пожаловаться на него в случае нарушений.

В каких случаях стоит пожаловаться в Центробанк:

1. МФО разглашает ваши персональные данные третьим лицам.
2. Компания изменила условия договора, не уведомив вас об этом.
3. Кредитор превысил допустимую ставку (выше 0,8% в сутки).
4. Организация предоставила в БКИ неверные сведения о просрочках, испортив при этом заёмщику кредитную историю.
5. Начислены превышающие допустимые лимиты проценты, пени, штрафы.
6. В договоре прописаны нарушающие закон условия.

Именно в Центральный банк следует жаловаться на нарушения закона в большинстве случаев, помимо преступных действий. Если вам угрожают расправой, следует обратиться в полицию или прокуратуру. В данные органы можно обратиться и в случае, если ваша МФО не состоит в реестре и является мошеннической.

Как написать жалобу в Банк России?

Зайдите на сайт ЦБ РФ в раздел «интернет-приёмная» и следуйте инструкции. Необходимо выбрать тему обращения, организацию, описать проблему, с которой вы столкнулись, внести данные договора с МФО, прикрепить документы, а затем нажать на кнопку «Направить обращение».

Пошаговая инструкция:

Как подать обращение в Банк России

Внимательно ознакомьтесь с информацией на сайте, она поможет правильно выбрать тему

Шаг 1: выберите тематику обращения, например, «Микрофинансовые организации», затем продукт, пусть это будет «Заём»

Шаг 2: выберите тип проблемы, например, «Высокий процент по займам/неустойка»

Шаг 3: заполните все поля, в том числе наименование организации, с которой был заключен договор, текст обращения, регион

Шаг 4: если вам известны номер договора и дата его заключения, заполните соответствующие поля, уточните, как был заключен договор (онлайн/офлайн), загрузите фото договора.

Шаг 5: нажмите галочки

Шаг 6: заполните информацию о себе. Если вы физлицо, при помощи авторизации через Госуслуги все ваши данные заполнятся автоматически.

Шаг 7: нажмите пункт “Я хочу получить ответ по электронной почте” и введите свой e-mail в поле.

Шаг 8: проверьте правильность всех указанных данных и нажмите на кнопку «Направить обращение».

ЦБ РФ будет рассматривать вашу жалобу в течение 3 дней, после чего направит вам ответ на указанную электронную почту. Образец жалобы в Банк России можно скачать в конце данного материала.

Жалоба в ФССП на МФО

В каком случае следует обратиться в Службу судебных приставов? Если микрофинансовая организация привлекла коллекторское агентство, сотрудники которого нарушают закон (№230-ФЗ) и ваши права либо же не числятся в реестре ФССП. На сайте также есть интернет-приёмная, однако вы можете записаться на встречу с приставом лично. Коллекторы нередко превышают свои полномочия: хамят, угрожают по телефону или в сообщениях, звонят после установленного законом времени, например, по ночам, либо чаще положенного. В этом случае приставы быстро их приструнят.

Для того чтобы подать жалобу в ФССП, необходимо заполнить все поля и нажать кнопку «Подать обращение».

Шаг 1: зайдите в интернет-приёмную ФССП. Ознакомьтесь с информацией и нажмите кнопку «Ознакомлен»

Шаг 2: заполните личные данные: ФИО, адрес и контакты, вид обращения, тему, структурное подразделение ФССП РФ, а также сотрудника, кому направить обращение.

Шаг 3: Прикрепите к жалобе документы, нажмите галочку, введите капчу, а затем нажмите кнопку «Подать обращение»

Жалоба в СРО на МФО

В данный момент в России существует всего три СРО, в которых по закону должны состоять легальные МФО (МФК и МКК):

• СРО «МиР»;
• СРО «Единство»;
• СРО «Микрофинансовый Альянс».

Саморегулируемые организации следят за работой всех своих членов и принимают жалобы, а также участие в досудебных разбирательствах. Образец документа можно скачать в конце статьи.

В каких случаях стоит обратиться в СРО:

• МФО завышает проценты и комиссии;
• разглашает ваши персональные данные;
• начисляет пени, не принимая платежи;
• устные договорённости и обещания или данные на сайте, в рекламных объявлениях идут вразрез с реальными условиями договора;
• изменяет условия уже подписанного сторонами договора.

Как узнать, в каком СРО состоит кредитор:

1. На сайте МФО.
2. В реестре членов СРО.
3. Позвонить в СРО и уточнить, является ли их членом та или иная организация.

Что делать, если ни в одной из СРО ваша микрокредитная организация не состоит? Это означает лишь одно – это мошенники. Необходимо обратиться в Прокуратуру.

Жалоба на МФО в прокуратуру и МВД

У данных ведомств также есть интернет-приёмные. Вы можете как направить жалобу онлайн, так и позвонить в полицию по номеру 112 или же прийти в отделение лично.

В каком случае целесообразно обратиться в правоохранительные органы:

• от сотрудников МФО вам поступают угрозы;
• шантаж;
• запугивание;
• обман;
• применение физической силы;
• психологическое давление;
• порча или уничтожение имущества;
• разглашение личных данных;
• передача долга «черным коллекторам», которые работают вне закона.

МФО имеет право сотрудничать с коллекторами по агентскому договору или цессии. Во втором случае заёмщик будет выплачивать долг уже не МФО, а коллекторскому агентству, так как по факту задолженность продали новому кредитору.

Жалоба финансовому омбудсмену

Кто это? Финансовый омбудсмен (уполномоченный) – это независимое должностное лицо, которое помогает гражданам разрешить возникающие споры с финансовыми организациями без суда. Например, жалобу можно подать на сайте finombudsman.ru. Существует определённый порядок подачи жалобы. В первую очередь вам необходимо будет написать претензию в МФО и уже после этого обращаться к финансовому уполномоченному.

Когда стоит жаловаться омбудсмену? Пожаловаться данному специалисту можно в случае, если вы направили претензию своему кредитору, но договориться не получилось или он оставил ваше обращение без внимания. Также к уполномоченному можно обратиться, если с вас взыскивают неоправданно высокую сумму или вы желаете расторгнуть неправомерный договор.

В чём преимущества обращения? В первую очередь это скорость рассмотрения жалобы. Омбудсмен обязан дать вам ответ в течение 2 недель со дня обращения. Его решение имеет для кредитора силу судебного решения и подлежит обязательному исполнению. То есть у заёмщика будет возможность изменить условия договора на приемлемые, вернуть средства, которые были взысканы с нарушениями, а также пересчитать сумму долга. Несмотря на то что мало кто знает о существовании такого специалиста, он сможет быстро и эффективно решить проблему с МФО. Услуга предоставляется бесплатно.

Претензия в МФО

Перед тем как подать жалобу на МФО омбудсмену или в другие органы, сначала стоит попробовать договориться с самой кредитной организацией и заставить их действовать по закону. Для этого необходимо составить претензию и приложить к ней подтверждающие нарушение документы. Далее нужно направить жалобу в МФО (на юридический адрес) по почте заказным письмом с описью вложенных документов и сохранить её и квитанцию, подтверждающую отправку. Эти документы станут подтверждением того, что вы пытались решить проблему в досудебном порядке.

Жалоба на МФО в Роспотребнадзор

Довольно часто, помимо Центробанка, заёмщики жалуются в данный орган. Направить обращение можно почтой или же сделать это онлайн на сайте.

Как направить жалобу в Роспотребнадзор?

В каком случае стоит направить жалобу в Роспотребнадзор?

Сделать это следует, если кредиторы нарушили ваши права как потребителя:

• МФО навязывает вам страховку;
• начисляет вам комиссии незаконно (даже если эти начисления указаны в договоре);
• перечислила меньшую сумму займа;
• скрыла возможные варианты и методы оплаты, чтобы начислить пени и штрафы за просрочки;
• предоставила ложные сведения, условия и факты при заключении договора.

Если МФО отказывается предоставлять своему клиенту сведения об остатке долга, расчёт, справку об отсутствии долга, квитанцию, стоит написать в Роспотребнадзор. Даже если сотрудники организации вам нагрубили, это может стать поводом для обращения в данную инстанцию.

Жалоба на МФО в ФАС

Само название Федеральной антимонопольной службы вызывает страх у многих организаций. Этот орган контролирует рекламную деятельность. А уж в рекламе микрозаймы нередко обещают «золотые горы», низкие проценты и много чего ещё интересного и привлекательного, но незаконного. За нарушения Закона о рекламе №38-ФЗ ФАС может привлечь к ответственности любую компанию, в том числе и финансовую.

Когда стоит обратиться в ФАС:

• у МФО нет лицензии, организация отсутствует в реестре ЦБ РФ;
• не полностью указаны реквизиты кредитной организации;
• предложение в рекламе не соответствует действительности и не фигурирует в договоре.

Часто рекламные баннеры не отражают фактические условия. Именно такие несоответствия и являются наиболее частой причиной обращения граждан в Антимонопольную службу. В рекламе услуг кредитной организации в обязательном порядке должны быть перечислены все условия, влияющие на стоимость услуги.

Вообще всегда следует обращать внимание на мелкий шрифт в рекламных объявлениях. Кстати, он тоже запрещен. Важные условия договора должны быть читаемыми. Также МФО нельзя скрывать повышенные проценты и штрафы в рекламе своих услуг по выдаче населению микрозаймов.

Как правильно написать жалобу на МФО

Никаких строгих требований к данным документам в законодательстве нет. Обращение в органы и организации граждане могут составить в свободной форме. Также на многих сайтах уже есть готовые бланки, которые можно заполнить и выслать онлайн. Ниже мы предоставили список самых распространённых образцов и примеров жалоб в различные инстанции, которые вам могут пригодиться.

Чтобы ваше обращение рассмотрели, необходимо придерживаться некоторых правил:

1. Важно указать в шапке документа, к кому именно вы обращаетесь. Например, если вы направляете жалобу в ФССП на коллекторов, укажите, какому именно приставу (найти сотрудника можно на сайте ФССП).
2.  Личные данные: ФИО, дата рождения, данные паспорта, контакты (телефон, адрес, электронная почта).
3. В теле обращения важно грамотно изложить суть проблемы и причину обращения.
4. Укажите реквизиты кредитного договора.
5. Приложите к жалобе доказательства нарушений со ссылками на законы.
6. Укажите, какие именно действия требуются от данного органа. Например, вы хотите, чтобы кредитора оштрафовали за нарушение закона, или же вернуть незаконно удержанные денежные средства.

Если вы обращаетесь с заявлением в полицию, заполнять его заранее не нужно. Сотрудники на месте составят документ с ваших слов и попросят подписать. Перед походом в правоохранительные органы заручитесь контактами свидетелей, сохраните переписки, аудиосообщения, иные доказательства нарушений. Если их будет достаточно, полиция возбудит дело.

Вне зависимости от того, лично вы подаёте жалобу или онлайн, к ней необходимо приложить ряд подтверждающих нарушение законодательства документов:

• договор с микрофинансовой организацией;
• обоюдные претензии;
• письменные уведомления о долге, переписки (смс, сообщения в мессенджерах), распечатки звонков;
• выписка со счёта о получении денежных средств;
• доказательства оплаты займа или попыток это сделать.

Что делать, если нет денег, а долг висит

Если вам нужна бесплатная консультация грамотного юриста, обратитесь к нам. Мы поможем разобраться в ситуации, подскажем законные способы решения проблемы, расскажем, как правильно заполнить тот или иной документ, куда его следует подать.

Мы знаем, как помочь, если финансовая нагрузка стала невыносимой. Чтобы списать долги есть законная процедура – банкротство физических лиц. Она поможет остановить рост долгов и нападки со стороны кредиторов и коллекторов, а также избавит вас от непосильных долговых обязательств. Чем раньше вы обратитесь за помощью, тем проще и быстрее можно будет решить вашу проблему!