С 2015 года у физических лиц появилась возможность списать все свои долги с помощью процедуры банкротства. Как бы идеально это не звучало, всем известно, что за все нужно платить. И этот случай – не исключение. Одной из важнейших составляющих процедуры банкротства является формирование конкурсной массы и реализация имущества. Что это и куда пойдут собранные деньги? Давайте разберемся!

Что такое конкурсная масса при банкротстве

Чтобы дать определение понятию – конкурсная масса, нужно обратиться к Федеральному закону №127 ст. 131. Здесь и находится разъяснение этого вопроса.

Конкурсная масса должника включает в себя все имущество должника. Оно должно находиться в его распоряжении на дату открытия процедуры конкурсного производства. Таким образом, можно сказать, что это все имущество должника.

Какое имущество составляет конкурсную массу должника

Перед тем, как реализовать имущество должника, финансовому управляющему нужно сформировать конкурсную массу. В нее входят следующие категории:

  • Недвижимость: земельные участки, частные дома, гаражи, хозяйственные постройки, склады, дачи, жилые и коммерческие объекты.
  • Транспорт: автомобили, специализированная техника (например, для строительных работ), водный транспорт.
  • Ценные вещи: предметы искусства или исторической ценности (например, антикварная мебель или коллекционные книги).
  • Дебиторская задолженность: средства, поступающие от третьих лиц в счет погашения долга (например, деньги, занятые знакомым и возвращенные им).
  • Финансовые инструменты: ценные бумаги и дивиденды.
  • Нематериальные активы: авторские права, программное обеспечение.
  • Денежные средства: суммы на счетах в банках и наличные.
  • Драгоценные металлы: драгоценные украшения, а также те металлы, которые хранятся в банковской ячейке.
  • Предметы роскоши: натуральные меховые шубы, одежда и аксессуары известных брендов, дорогостоящие предметы интерьера.

В конкурсную массу могут быть включены даже те активы, которые уже некоторое время не принадлежат должнику. Этот факт обязательно должен быть учтен.

Приведем в пример ситуацию:

Человек продает свою машину, а через какое-то время решает начать процесс банкротства. Финансовый управляющий обнаруживает факт продажи имущества и оспаривает сделку в суде. В результате у потенциального банкрота начинаются проблемы с покупателями. Но это далеко не единственная сложность в данной ситуации. Суд может интерпретировать такое поведение, как попытку избежать обязательств. Как результат, должника могут обвинить в фиктивном банкротстве, а это влечет за собой крупный денежный штраф или даже лишение свободы на срок до 6 лет.

Как формируется конкурсная масса

Формирование и реализация конкурсной массы обычно происходит в течение 6 месяцев. Тем не менее, финансовый управляющий может продлить этот срок, обратившись в арбитражный суд. Обычно сроки увеличиваются, если должник предпринимает меры, затрудняющие работу управляющего. Этапы формирования конкурсной массы включают в себя:

  1. Опись всего имущества. Финансовый управляющий составляет список имущества, независимо от того, кто подал заявление в суд – кредиторы или должник. Вся информация подвергается проверке управляющим, чтобы исключить возможность умышленного утаивания имущества.
  2. Розыск имущества. В случае наличия оснований полагать, что потенциальный банкрот скрывает свои активы (недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги), управляющий направляет запросы в соответствующие органы. Обычно этот процесс занимает минимум времени, так как достоверные сведения можно получить путем нескольких запросов в ЕГРН, ГИМС, ГИБДД.
  3. Проверка сделок должника, заключенных в последние 3 года. Это необходимо для окончательного формирования конкурсной массы. Если имущество было продано ниже рыночной стоимости или передано в подарок родственникам с целью спрятать его от финансового управляющего и кредиторов, то будет произведено оспаривание этой сделки судебном порядке.

Как распределяется конкурсная масса между кредиторами

В процедуре банкротства выделяются несколько категорий расходов, которые обязательно учитываются и погашаются. Рассмотрим эти категории подробнее.

  • Обязательные платежи. Это платежи, которые должен осуществлять банкрот в первую очередь.
  • Платежи вне очереди. Здесь речь идет о платежах, которые нужны для нормального функционирования банкрота.
  • Удовлетворение требований залогового кредитора (если были предоставлены залоги на имущество или другие активы).
  • Погашение долговых требований кредиторов разных очередей и пострадавших в недействительных сделках. После того, как будут погашены обязательные платежи и требования залоговых кредиторов, средства из банкротной массы будут распределены для погашения долговых требований кредиторов первой, второй, третьей очередей. Также удовлетворяются требования кредиторов, которые пострадали в результате сделок, признанных недействительными.

Таким образом, в процедуре банкротства существуют четко определенные категории расходов, которые должны быть учтены и погашены. Давайте отдельно рассмотрим, что включает в себя каждая из них.

Обязательные платежи

  1. Алименты. Примечательно, что алименты не подлежат списанию в рамках банкротства, и для их выплаты обязательно выделяются средства из состава конкурсной массы.
  2. Расходы, связанные с юридическими процедурами. Это касается как публикаций в СМИ, которые обязательно необходимы в процедуре банкротства, так и государственной пошлины.
  3. Оплата за услуги финансового управляющего. Она должна быть вынесена до проведения первого заседания в суде. Но сама сумма платежа выдается финансовым управляющему только по завершении целой процедуры.

Платежи вне очереди

Сюда включаются ежемесячные и периодические обязательные расходы, которые человек обязан выплачивать независимо от процедуры банкротства:

  • оплата коммунальных услуг;
  • арендная плата;
  • оплата услуг связи.

Удовлетворение требований залогового кредитора

В случае банкротства заемщика или созаемщика по ипотечному кредиту, имущество, которое является залогом, включается в список активов, подлежащих продаже для удовлетворения требований кредиторов. Таким образом, банк, который предоставил ипотечный кредит, имеет право на 80% от суммы, полученной от продажи квартиры.

Погашение требований кредиторов согласно очередности

Первая очередь: люди, имеющие законное основание требовать возмещение в результате:

  • судебного решения о взыскании алиментов;
  • умышленного причинения ущерба их собственности;
  • вреда, связанного с угрозой здоровью или чьей-либо жизни.

Вторая очередь: Бывшие работники предпринимателя, который проходит через процесс банкротства наряду с физлицами. Претензии работников также не списываются.

Третья очередь: Это коллекторы, банки и микрофинансовые организации, предоставлявшие должнику кредиты и займы. Они обязательно должны иметь подтверждение кредитных соглашений и других подобных документов.

В эту же категорию включаются также требования ФНС, штрафы ГИБДД и долговые расписки физлиц.

Остальные обязательства: Требования сторон по тем сделкам, которые были признаны недействительными по решению финансового управляющего.

На практике часто возникают ситуации, когда имеющихся средств недостаточно. Обычно в реестре кредиторов числятся 2 или 3 банка и несколько микрофинансовых организаций. Их требования зачастую составляют от 800 000 до 2 миллионов рублей, в то время как конкурсная масса едва превышает 400 000 – 600 000 рублей. В таких случаях выплата производится пропорционально предъявленным требованиям.

Приведем пример:

При конкурсной массе в размере 300 000 рублей и наличии двух банков в реестре, с задолженностью 500 000 рублей у первого банка и 1 миллион рублей у второго банка, каждый кредитор получит компенсацию пропорционально своим долговым претензиям. Таким образом, банк с долгом в 1 миллион рублей получит 200 000 рублей, а банк с долгом в 500 000 рублей получит 100 000 рублей.

Что не включается в конкурсную массу

Некоторые предметы исключаются финансовым управляющим из конкурсной массы. Должник имеет право сохранить:

  • Единственное жилье, такое как дом, квартира или часть жилого помещения.
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жилье.
  • Рабочий инструмент.
  • Личные вещи.
  • Предметы быта.
  • Сельскохозяйственные инструменты и скот.
  • МРОТ (минимальный размер оплаты труда) на каждого члена семьи, который вычитается из зарплаты, пенсии и других доходов.
  • Автомобиль, если банкрот является инвалидом или содержит инвалида. Это возможно при условии, что транспортное средство необходимо для потребностей инвалида.
  • Украшения, если они не являются ценными ювелирными изделиями.
  • Денежные средства на лечение.
  • Деньги на оплату коммунальных услуг и аренды.
  • Средства на содержание несовершеннолетних детей и нетрудоспособных членов семьи.
  • Социальные пособия, такие как пособия на детей.
  • Материнский капитал.

Могут ли включить в конкурсную массу единственное жилье

Иногда финансовые управляющие нарушают закон и выходят за рамки своих полномочий. В таких случаях необходимо написать ходатайство в суд и заменить финансового управляющего.

Важно учитывать, что при формировании конкурсной массы могут быть некоторые исключения. Иногда финансовые управляющие продают единственное жилье заемщика. Этот негативный сценарий чаще всего осуществляется из-за ошибок самого должника.

Единственное жилье также может быть изъято и продано на аукционе, если недвижимость в ипотеку. Нельзя обанкротиться по одним кредитам и продолжать выплачивать другие. Во время процедуры банкротства учитываются все долги физического лица.

Кроме того, единственную недвижимость могут реализовать, если объект является очень дорогим и не соответствует потребностям одного человека. Суды в последние годы начали использовать такую практику, чтобы соблюсти баланс между интересами кредиторов и должника.

Раньше некоторые нечестные должники действовали по определенной схеме: они продавали все ценное имущество и на полученные деньги покупали одну дорогостоящую квартиру. После этого они ожидали истечения срока в 3 года и подавали документы в суд. Арбитражный управляющий не имел права отменить эти сделки. В результате должник избавлялся от всех долгов и сохранял дорогую недвижимость.

Поэтому теперь для нечестных заемщиков такие изменения заканчиваются изъятием их дорогого единственного имущества. Однако человек не остается без крыши над головой – вместо этого недобросовестному заемщику покупается недвижимость, соответствующая установленным социальным нормам. Как правило, учитываются только площадь помещения и количество проживающих в нем людей:

  • 33 м2 на одного человека;
  • 45 м2 на двух человек;
  • 18 м2 на каждого члена семьи из трех и более человек.

При этом не учитывается район, качество ремонта и другие факторы при выборе квартиры. Закон не запрещает переселение недобросовестного заемщика из благополучного района на окраину города.

Поэтому перед тем, как самостоятельно предпринимать какие-либо действия в процедуре банкротства, лучше проконсультируйтесь с опытным юристом, который подробно рассмотрит конкретно ваш случай. Если вы столкнулись с необходимостью объявить себя банкротом, но не хотите расставаться с имуществом, а вы можете также узнать у специалиста, какие варианты у вас есть.