Если вы хотите узнать, как законно списать все долги по кредитам в процедуре банкротства физических лиц, вам стоит внимательно изучить нашу статью. В ней мы расскажем, что такое банкротство, какие долги можно списать, а какие — нет, разложим по полочкам, как самостоятельно стать банкротом физическому лицу. Вы получите чёткую инструкцию, следуя которой, у вас получится избавиться от долгов и начать новую жизнь.

Большинство людей, если им нужен ноутбук уже сегодня, не будут копить на него годами. Они просто возьмут кредит. Но вот впереди маячит отпуск, а затем и ремонт, и вновь семья оформляет кредит за кредитом. Платежи растут постепенно, пока полностью не поглотят семейный бюджет. Начинаются просрочки, пени, штрафы, долги растут как на дрожжах. Вскоре начинают названивать и коллекторы, требуя вернуть деньги. В таких условиях и постоянном стрессе жить становится невозможно.

Должник начинает искать ответ на вопрос: «Как можно списать долги?» и находит его. Это процедура банкротства физических лиц. Людей пугает всё неизвестное, они не знают, как проходит процедура, из каких этапов состоит, что от них требуется, и что она даст в итоге. Многие боятся, что заберут квартиру и выставят на улицу, страхов и мифов вокруг банкротства ходит множество.

Тем не менее, если взглянуть правде и опыту юридических фирм по банкротству в глаза, выяснится, что мифы придумывают кредиторы и коллекторы, и они не имеют совершенно ничего общего с правдой. Действительно ли банкротство физических лиц помогает списать долги? Или таким способом мошенники пытаются завладеть вашим имуществом? Как именно можно по закону списать долги физическому лицу? Все ответы мы дадим в статье.

Банкротство — что это такое

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 приняли далеко не вчера, однако изначально он был доступен только юридическим лицам. Закон сработал очень хорошо, он помогал людям восстанавливать свою платежеспособность и не скатываться в долговую яму. Государству совершенно не выгодно, чтобы его граждане теряли возможность быть частью здорового механизма экономики. Поэтому с 2015 года в Законе появилась Х глава, которая дала возможность проходить процедуру банкротства и физическим лицам.

Уже через 5 лет, в 2020 году, в закон были внесены правки, которые дали людям возможность проходить упрощённую процедуру банкротства. Это внесудебная процедура, которую некоторые должники могут пройти самостоятельно в МФЦ.

Можно ли списать долги по кредитам по закону № 127-ФЗ? Конечно, да. Банкротство в среднем длится около 8-10 месяцев и дарит должникам возможность в пределах одной процедуры избавиться ото всех долгов по кредитам, микрозаймам, налогам и штрафам. Однако стоит знать, что существуют долги, которые не спишут в процедуре несостоятельности. Это алименты, компенсация вреда физическим лицам, субсидиарная ответственность и т.д. У судебной процедуры есть множество преимуществ перед упрощённой.

Артем Карапетян

юрист ООО «КредитаНет»

Так, например, во внесудебной процедуре можно списать долги только по указанным в заявлении кредиторам, тогда как в судебной в процесс включаются требования всех кредиторов.

Если у вас есть долги, с которыми нет возможности рассчитаться, вы всегда можете списать кредит при помощи банкротства физических лиц.

Какие долги спишут, а какие — нет

СПИШУТ

НЕ СПИШУТ

потребительские кредиты

алименты

задолженности по кредитным картам

компенсация вреда физическим лицам (здоровью, жизни, имуществу)

микрозаймы

задолженность перед бывшими работниками (для бывших ИП)

налоги

субсидиарная ответственность

долговые расписки

текущие платежи (обязательства, которые возникают у человека во время банкротства)

задолженности по коммунальным услугам

долги, накопившиеся в результате экономических преступлений

различные штрафы

 

сборы

 

 

Условия для признания банкротства физического лица в 2023 году

Какие условия должен выполнять должник, чтобы списать долги по кредитам в процедуре банкротства? Если вы хотите обратиться за списанием задолженности в суд, то признать вас банкротом могут вне зависимости от суммы долга. Однако опыт юридических компаний по банкротству говорит нам о том, что проходить процедуру лучше при сумме долга 200 000 – 300 000 руб. (без учёта пеней и штрафов).

Если сумма вашего долга превышает 500 000 руб., вам необходимо будет признать себя банкротом.

Внесудебное банкротство диктует нам другие условия.

  1. Сумма долга от 50 000 руб. до 500 000 руб. (без учёта пеней и штрафов).
  2. Отсутствие официального дохода (зарплата, пенсия)
  3. Отсутствие имущества.
  4. Наличие закрытого исполнительного производства (также не должно быть открыто новое).

Согласитесь, что под все данные условия подходят единицы граждан. Именно поэтому в МФЦ действительно списать долг получается всего у 2% должников. Остальные обращаются к судебной процедуре. Как стать банкротом физическому лицу по кредитам? Рассмотрим далее. А также уточним, что вы должны в обязательном порядке иметь российское гражданство, не скрывать от суда своё имущество, не выстраивать мошеннические схемы, а также иметь официальный доход, либо справку о том, что вы стоите на учете в Центре занятости.

Как стать банкротом и не платить кредит: 4 простых шага

Не знаете, как списать долги по кредитам физических лиц? Сейчас расскажем. В первую очередь, необходимо подготовить ряд документов.

Шаг №1 — сбор документов

  1. Личные документы. Это копия паспорта, ИНН, свидетельство о браке или разводе, рождении детей, справка с места работы или из ЦЗН.
  2. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  3. Выписки по банковским счетам.
  4. Список кредиторов по форме № 530.
  5. Документы, подтверждающие наличие задолженности. Это справки из банков, копии кредитных договоров, сведения о начисленных пенях и штрафах.
  6. Документы на имущество. Это выписка из ЕГРН, документы, подтверждающие право собственности, опись.

Шаг №2 — досудебная подготовка и подача заявления

Юристы советуют тщательно подготовиться к суду. Подготовка включает не только сбор необходимых документов, но и составление заявления. Чтобы его правильно составить, укажите в шапке наименование и адрес суда, свои ФИО, дату и место рождения, а также ИНН, СНИЛС, данные паспорта (серия и номер), номер телефона, адрес по прописке и список кредиторов.

Основной раздел

Далее идёт основной раздел, в котором вы должны будете указать следующие данные: общую сумму долга, перечислить всех кредиторов, указать официальное место работы, средний доход в месяц, сведения о браке, детях, а также сведения об имуществе и совершенных за последние 3 года сделках. Не стоит утаивать от суда ваши доходы, движимое или недвижимое имущество, это может обернуться против вас: долги не спишут, а вы понесёте административную, а в некоторых случаях и уголовную ответственность.

Если у вас пока нет денег, чтобы внести обязательные платежи, к примеру, вознаграждение финансовому управляющему и другие расходы, вы можете подать в суд ходатайство и заплатить позже.

Обращение к суду

Далее следует обратиться к суду. Укажите в заявлении, какую процедуру вы хотите пройти: реструктуризацию или реализацию имущества. Если вы не знаете, что это и как работает, обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Реструктуризация поможет вам снизить финансовую нагрузку и в течение трёх лет рассчитаться с долгами на более лояльных условиях по новому графику платежей. Если же ваш доход не позволяет рассчитаться с кредиторами, стоит обратиться к процедуре реализации имущества. Так вы сможете не только списать все долги, но и сохранить единственное жильё и личное имущество.

Обязательно укажите в заявлении СРО, из которой будет назначен один из главных участников процесса: финансовый управляющий. Он будет следить за соблюдением ваших прав на протяжении всего процесса. Если вы не знаете, как выбрать специалиста, на что следует обратить внимание, позвоните нам и получите ответы на все интересующие вас вопросы.

Если необходимо, в обращении к суду подайте прошение об отсрочке внесения средств на депозит суда.

Приложение

Приложение должно содержать документы, подтверждающие информацию, изложенную в основной части заявления. Не забудьте приложить и квитанции об оплате вознаграждения финансового управляющего в размере 25 000 руб., а также госпошлины в размере 300 руб.

Как подать документы в суд? Лучше всего, конечно, прийти в суд самому. Однако сделать это можно и по почте, направив заявление письмом. Помимо этого, сегодня есть возможность направить в суд документы и через сервис «Мой арбитр», предварительно пройдя регистрацию на Госуслугах.

Шаг №3 — первое заседание суда

Это важнейшее мероприятие, на котором вы должны присутствовать в обязательном порядке, так как это сугубо в ваших интересах. Арбитражный суд должен принять ваше заявление в течение 5 дней с момента его поступления. Через несколько месяцев вам назначат судебное заседание. Признание должника банкротом происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев. Помимо этого, суд назначает гражданину одну из возможных процедур. Это может быть как реструктуризация, так и реализация.

Шаг №4 — избавление от долгов

Как уже было сказано ранее, реструктуризация назначается должникам на срок до 3 лет. Однако далеко не всем удаётся справиться с долгами и своевременно вносить платежи в необходимом объёме. В этом случае назначается реализация имущества. Если же судья видит, что доходов должника не хватит для выплаты долга за 3 года, то процедура реализации может быть введена сразу же.

Всё имущество должника формирует конкурсную массу, которая далее будет реализована на торгах. Все вырученные средства пойдут на погашение задолженности перед кредиторами. Стоит знать, что ипотечную квартиру, если вы не погасили кредит, сохранить не удастся. То же касается и имущества, находящегося в залоге. Однако у вас не смогут забрать по закону единственное жильё. Помимо этого, согласно статье 446 ГПК РФ, у вас не заберут личные вещи, бытовую технику, мебель, предметы и инструменты, необходимые для работы до 10 000 руб. и т.д.

Судебное банкротство в среднем длится около 8-9 месяцев. Всё зависит от вашего имущества, его количества, индивидуальных условий. Однако ускорить процедуру можно, если сразу указать в заявлении, что вы хотели бы пройти реализацию. Судебные издержки займут около 50 000 руб.

Существует и третий исход процедуры, который случается довольно редко. Это мировое соглашение. В этом случае должнику удаётся договориться с банком, после чего процедура останавливается.

Можно ли списать долги, если нет ни имущества, ни доходов

Довольно часть у должников возникает ситуация, когда совершенно нет ни денег, ни недвижимости. Поможет ли банкротство в этом случае?

Если выполняются все условия внесудебного банкротства, человек может пройти процедуру через МФЦ. У вас должно быть оконченное исполнительное производство. Это значит, что приставы уже проверили ваше финансовое состояние и установили отсутствие дохода и имущества для покрытия долга. Важно, чтобы не успели открыть новое исполнительное производство.

Что нужно для банкротства через МФЦ

Если вы подходите под все условия упрощённого банкротства, вам необходимо прийти в МФЦ по месту прописки или фактического проживания и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление по форме № 497;
  • документ, подтверждающий место жительства или пребывания;
  • список кредиторов.

Далее сотрудники многофункционального центра приступят к проверке ваших данных. Они сделают запрос в ФССП для того, чтобы проверить информацию об исполнительных производствах. Если всё в порядке, в течение трёх дней сотрудники МФЦ вносят в ЕФРСБ сведения о возбуждении процедуры банкротства.

Если же предоставленные вами данные не подтвердятся, или в вашем заявлении будут найдены ошибки, в течение трёх дней вам его вернут. Повторно подать заявление можно будет только через месяц.

Далее на Федресурсе появится публикация, которая будет содержать информацию из вашего заявления. После чего кредиторы будут проверять, действительно ли у вас нет ни денег, ни имущества. Утаить от них ничего не получится, поэтому советуем подавать документы, соответствующие истине, чтобы не потерять время зря. После включения вас в ЕФРСБ процедура длится ровно 6 месяцев. В это время кредиторы могут предъявлять свои возражения. Если их нет, процедура проходит успешно, вы избавляетесь от долгов.

Важно знать, что вы избавитесь от долгов только перед теми кредиторами, которых указали в заявлении. Если забыли одного — по нему долги списаны не будут.

Если вы хотите на 100% избавиться от всех задолженностей по всем кредиторам, советуем вам судебную процедуру. Вы можете пройти её как самостоятельно, так и при помощи наших опытных юристов с многолетней практикой и тысячами успешно завершенных дел.