Сколько раз банк имеет право звонить должнику и куда жаловаться при нарушении закона

Звонки и днем, и ночью, требования вернуть долг, угрозы – сплошной стресс. Работают коллекторы? Ошибаетесь! Одну мою клиентку сам банк подтолкнул к тому, что она решилась подать на банкротство. Нарушая все законодательные акты, сотрудник службы взыскания банка неделю звонил человеку по 20 раз за день. Женщина в возрасте, телефон брала всегда – мало ли что-то важное. В итоге не выдержала «натиска» и обратилась ко мне за консультацией.

Банки, действительно, могут чересчур активно действовать, если заемщик просрочил платежи по кредиту. Однако всему есть предел. Банки должны действовать в рамках закона.

На основании какого закона должно проходить взыскание просроченной задолженности банком? Сколько раз в день и в неделю может звонить банк должнику по закону? Что делать, если кредитор превышает свои права? Расскажу обо всем подробно в этой статье.

Если звонят по задолженности из банка, будьте внимательны при разговоре

Что говорит закон о звонках из банка по кредитному долгу

Банки, как и коллекторы обязаны вести свою деятельность по возврату просроченных долгов согласно закону. Для этих целей разработан федеральный закон № 230-ФЗ.

Нормы этого закона дают право кредитору взаимодействовать с должником следующим образом:

• проводить личные встречи;
• проводить телефонные переговоры;
• вести переписку.

Согласно статье 4 закона № 230 другие способы общения и взаимодействия с должником также возможны. Но только если банк и заемщик оформили дополнительное соглашение.

Статья 4 закона № 230 о необходимости заключения дополнительного соглашения для взаимодействия с третьими лицами

Также ФЗ № 230 регламентирует:

• в какое время могут звонить банки по задолженности;
• до скольки можно звонить;
• сколько раз в день, в неделю и в месяц кредитор имеет право звонить.

Сотрудник службы взыскания во время разговора с должником по телефону обязан:

• представиться;
• сообщить название банка;
• рассказать о задолженности;
• вежливо разговаривать с должником;
• честно раскрыть информацию и проблеме долга, последствиях и ответственности.

Важно знать, что требования закона № 230 распространяются не только на общение с самим должником, но и с поручителем по кредиту, созаемщиком. Если заемщик передал контакты иных лиц при подписании договора, то и с ними банк обязан вести переговоры согласно закону.

Как часто могут звонить из банка по долгам

Статья 7 закона № 230 дает четкие ограничения по времени и количеству звонков:

• один раз за сутки;
• два раза в неделю;
• восемь звонков в месяц.

В какое время могут звонить банки по задолженности по закону:

• в рабочие будние дни – с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные и праздники – с 9 утра до 8 вечера.

Уточню еще один момент. Если сотрудник звонит вам по 20 раз в день, но вы не берете трубку, будет ли это нарушением? Нет. Считаются только прошедшие звонки, состоявшийся разговор. Если банк до вас не дозвонился, он может предпринимать такие попытки достаточно часто в рабочее время в течение дня.

Может ли сотрудник банка звонить близким должника

Кредитор имеет право звонить близким и родственникам должника, если они дали на это свое согласие. Этого требует статья 4 закона № 230. Должно быть письменное соглашение. На практике, согласие подписывает сам должник, поручитель или созаемщик. Третьи лица, телефоны которых заемщики оставляют в договорах, как правило, ничего не подписывают. Поэтому банк нарушит закон, если будет звонить друзьям и знакомым.

Если возникают проблемы при взаимодействии с банком или коллекторами кредитора, то стоит обратиться к юристу. Специалист составит заявление в банк, чтобы все переговоры с должником велись через него. Он будет представлять интересы должника в суде, при общении с кредитором и т. д.

Статья 4 закона № 230 о возможности отказа от взаимодействия с кредитором

Также сам должник, поручитель или третьи лица могут написать отказ от взаимодействия с кредитором. Документ можно направить в банк по почте, через нотариуса или отнести его лично.

Образец заявления об отказе от взаимодействия с банком

Скачать образец заявления об отказе от взаимодействия с банком

Право на отказ от взаимодействия с банком закреплено в статье 8 закона № 230.

Действительно ли звонит сотрудник банка, а не мошенник

Чтобы понять, с кем вы разговариваете, нужно разобраться с требованиями закона к общению кредитора с должником и не забывать про свои права.

Как я уже писал выше, сотрудник службы взыскания должен представиться и сказать от лица какого банка звонит. Что вас должно насторожить при разговоре:

• сам звонок происходит в мессенджере, а не с официального рабочего номера банка – сотрудники не звонят в Viber, WhatsApp или Telegram;
• начинаются запросы паспортных данных, личных данных, реквизитов счета, информации о близких – сотрудники банков не запрашивают подобные сведения;
• предлагают оформить кредит, реструктуризацию, кредитную карту, чтобы закрыть долг – по телефону такие проблемы с должником не решаются, вас могут пригласить в офис, чтобы обсудить новые условия реструктуризации;
• звонки происходят в нерабочее время, в выходные или праздники – сотрудники банка звонят в определенные часы, согласно закону;
• звонок прерывается, как только должник сообщает, что обратится в офис и сам разберется.

По опыту могу сказать, что например, Сбербанк присылает смс-уведомление, что вам будет звонить сотрудник службы взыскания. В смс-сообщении есть его ФИО и номер телефона.

О чем может спрашивать сотрудник банка, если есть просроченная задолженность, и какую информацию сообщать должнику:

• точную сумму долга;
• последствия дальнейшей задержки платежей и непогашения задолженности;
• график платежей, сроки просрочки;
• способы урегулирования конфликта.

Помните, что банк записывает разговоры. Поэтому должнику тоже не стоит вести себя вызывающее, угрожать и хамить сотруднику.

Что делать, если сотрудники банка «достают» звонками

Звонки службы взыскания кредитора могут испортить жизнь должнику. Это постоянный стресс и нервы. Если банк откровенно нарушает закон и не придерживается правил, в какое время и как часто может звонить по долгам, действуйте.

Для начала при очередном разговоре можно сделать следующее:

• Запишите ФИО сотрудника, его требования и другую информацию, которую он обязан вам предоставить по закону.
• Запишите количество звонков и время, сделайте распечатку детализации звонков.
• Напишите претензию в банк, обращая внимание на незаконные действия.
• Составьте отзыв согласия на обработку персональных данных физического лица.
• Напишите отказ от взаимодействия с банком.

Важно помнить, что отказ от взаимодействия можно направлять кредитору только через 4 месяца после образования просрочки. Если документ составлен верно, по требованиям закона № 230, то звонки должны прекратиться. Если же банк увидит ошибки или нарушения в заявлении, он уведомит вас об этом.

Куда пожаловаться на звонки банка

Банки чаще всего действуют по закону, а вот коллекторы или службы взыскания МФО могут им пренебрегать. Именно они не реагируют на претензии, заявления и другие документы, продолжают звонить и требовать оплаты.

Куда можно подать жалобу:

• сам банк;
• Центробанк РФ;
• ФССП (если звонки идут от приставов и/или коллекторов);
• Роспотребнадзор;
• НАПКА (если звонят коллекторы);
• Роскомнадзор.

Образец жалобы в Центробанк на банк из-за звонков

Скачать образец жалобы на банк из-за звонков

Жалобы рассматриваются в течение 30 дней, ответ должен поступить на ваш адрес электронной почты или адрес регистрации. Способ отправки ответа можно указать дополнительно. Если ничего не помогает, стоит обратиться в полицию, прокуратуру и на завершающем этапе подать в суд. Суду будет полезно показать все ваши обращения, начиная с банка и заканчивая полицией. Таким образом, вы покажете, что действовали в рамках закона и уже прошли все необходимые инстанции.

В суде можно потребовать возмещения морального вреда, согласно статье 11 закона № 230. Если доказать, что такой вред был причинен.

Что делать, чтобы банк не звонил по долгам

Допустим, вы уже написали все возможные заявления и жалобы. Однако вопрос с долгом не решается, время идет, коллекторы или сотрудники банка продолжают звонить. Что делать, как прекратить звонки?

Здесь может быть только один совет – решить проблемы с долгом:

• оформить реструктуризацию – если есть доход и нужно только снизить финансовую нагрузку;
• оформить рефинансирование – если есть возможность платить, но хочется изменить условия платежей, уменьшить их или собрать все кредиты в один;
• добиться кредитных каникул – если нужна отсрочка для устранения временных финансовых сложностей;
• подать на банкротство физического лица – если долги превышают 500 тысяч рублей, а денег для оплаты нет совсем.

По своему опыту скажу, что банкротство может стать единственным реальным выходом из сложной ситуации с задолженностями. Если не взаимодействовать с банками и игнорировать проблему с долгами, сумма задолженности быстро вырастет.

Поэтому если звонки из банка уже начались, проанализируйте свое финансовое положение. Сможете ли вы в ближайшее время решить проблему с просрочкой? Если нет, обращайтесь за консультацией к юристу по банкротству.

Для каждого моего клиента я провожу бесплатный анализ ситуации, разрабатываю стратегию банкротства. Я наглядно показываю, как пройдет процедура, в какие примерно сроки. Также расскажу обо всех возможных рисках, имуществе, выплате дохода банкрота.

Запишитесь на консультацию, чтобы получить полную информацию по вашему вопросу.