Кредитные каникулы в Сбербанке: законный способ не платить кредит

Кредитные каникулы — это инструмент, который помогает заёмщикам пережить финансовые трудности. С 2024 года кредитные каникулы стали постоянной мерой поддержки благодаря закону № 348-ФЗ.

Однако получить одобрение на каникулы не так просто. По статистике, только за первую половину 2024 года банки отклонили около 90% заявок. Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, на примере Сбера расскажу, как правильно оформить кредитные каникулы, какие требования предъявляет банк и как избежать отказа. А если каникулы не спасут ситуацию, поделюсь законным способом списать долги.

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Так называется отсрочка платежей по кредиту. Не путайте с реструктуризацией! Здесь вы не меняете условия договора, а просто «замораживаете» выплаты на срок до полугода. Это точно не тот способ, чтобы быстро закрыть кредит — каникулы, наоборот, увеличивают сроки выплат.

Сбербанк обязан предоставлять каникулы в соответствии с Федеральным законом № 353, который регулирует вопросы потребительского кредитования. Этот закон был дополнен статьёй 6.1-1, устанавливающей право заёмщика на отсрочку выплат при наступлении определённых обстоятельств.

Каникулы доступны не только по ипотеке, но и по другим видам займов.

Причины оформления

Клиент Сбера может обратиться за кредитными каникулами в следующих случаях:

• Если официальный доход заёмщика снизился более чем на 30% относительно среднемесячного дохода за предыдущий год.
• При увольнении и постановке на учёт в службе занятости.
• При болезни или травме, подтверждённой листком нетрудоспособности сроком не менее одного месяца.
• Если заёмщик проживает в зоне ЧС, а его имущество пострадало, нарушив условия проживания.
• При необходимости ухода за новорождённым или иждивенцем.

Каждая из этих причин должна быть подтверждена соответствующими документами. Это может быть справка о доходах, листок нетрудоспособности, свидетельство о рождении и другие.

Типы кредитных каникул

В Сбербанке существует несколько видов кредитных каникул, каждый из которых предназначен для определённых ситуаций. Ниже таблица с описанием основных типов.

Требования к клиенту

Чтобы получить кредитные каникулы в Сбербанке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь кредит, сумма которого не превышает установленных лимитов.
• Представить документ, подтверждающий трудную жизненную ситуацию.
• Не иметь ранее предоставленных кредитных каникул по тому же кредиту.

Банк тщательно проверяет представленные документы и может запросить дополнительную информацию.

Условия кредитного отпуска в Сбербанке

Кредитные каникулы — это не универсальная услуга, доступная по одному заявлению для любого кредита. Условия в Сбербанке зависят от конкретного вида кредита, суммы, даты его оформления и причины, по которой заёмщик обращается за отсрочкой. Чтобы получить одобрение, нужно понимать, по каким именно продуктам возможно воспользоваться такой мерой поддержки и когда допустимо подавать заявку.

По каким кредитам Сбера можно взять каникулы

Они могут предоставляться в Сбере по различным видам кредитов. Подробнее в таблице.

Когда можно подать заявку

Заявка на кредитные каникулы подаётся в любой момент, когда заёмщик столкнулся с трудной жизненной ситуацией. Однако важно учитывать сроки:

• На потребительские займы и автокредиты заявление должно быть подано не позднее 14 дней с момента возникновения основания.
• На ипотечные кредиты — не позднее месяца с момента возникновения основания.
• На кредитные карты заявление подаётся в день возникновения основания или позже.

Чем раньше подадите заявку, тем больше шансов, что каникулы введут до момента просрочки платежа и вы избежите ухудшения кредитной истории.

Документы для получения кредитных каникул

Базовый документ — это паспорт гражданина. Далее список зависит от ситуации.

Правила пользования кредитными каникулами

Кредитные каникулы — не прощение долга. Это отсрочка платежей, но обязательства по договору остаются в силе. Банк лишь даёт передышку, чтобы человек мог восстановить доход или решить личные проблемы, не доводя ситуацию до просрочек и испорченной кредитной истории.

Каникулы не означают, что вы вообще не платите по кредиту. В большинстве случаев вы освобождаетесь от основного долга, но продолжаете выплачивать проценты. Или наоборот — выплачиваете только «тело» кредита без процентов. Всё зависит от того, какой формат каникул согласован с банком.

Что происходит с процентами и графиком

На время каникул проценты по кредиту продолжают начисляться согласно условиям договора. После окончания каникул банк предоставляет заёмщику обновлённый график платежей, в который включаются начисленные за период каникул проценты.

Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке

Прежде чем подавать заявку, проверьте, соответствуете ли вы базовым критериям. Если всё в порядке, то можно переходить к оформлению каникул. Порядок действий следующий.

Шаг 1.
Соберите документы

Документы зависят от причины, по которой вы просите каникулы. В основном нужен паспорт гражданина РФ, заявление на каникулы и документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. Также определитесь, какой способ снижения нагрузки по кредиту вам подходит: выплата только процентов, только тела долга или полугодовая отсрочка.

Шаг 2.
Подайте заявку

Заявку можно подать тремя способами:

• Через «Сбербанк Онлайн». Зайдите в личный кабинет, найдите раздел с вашим кредитом и нажмите «Подать заявку на кредитные каникулы».
• В отделении Сбербанка. Возьмите с собой оригиналы и копии документов и заполните заявление на месте с помощью консультанта. Обращаться можно в любое отделение Сбера.
• Через контактный центр. Позвоните по номеру 900. Оператор объяснит, какие документы и куда отправить.

Быстрее и проще подать документы и заявление онлайн.

С момента подачи у банка есть до пяти рабочих дней на рассмотрение заявки. Ответ приходит в личный кабинет или по телефону.

Шаг 3.
Дождитесь решения

Если все документы в порядке, банк одобрит каникулы. Дальше придёт уведомление с новыми условиями по кредиту (график, сумма, срок). Необходимо подписать допсоглашение к кредитному договору — в отделении или онлайн.

Если Сбербанк откажет, вы вправе запросить письменное объяснение причин отказа и обжаловать его.

Почему Сбербанк отказывает в кредитных каникулах

Сбербанк может отказать в каникулах по займу. Типичные причины:

• Превышен лимит по кредиту — например, ипотека на 16 млн рублей.
• Не хватает документов — обоснование на каникулы нужно подтверждать документально.
• Доход не снизился на необходимое значение — банк запрашивает данные в СФР или ФНС и не находит подтверждения.
• Ранее уже использовали каникулы по тому же кредиту.

Моя команда юристов специализируется на списании долгов через процедуру банкротства. Мы работаем с ипотекой, кредитами, микрозаймами и любыми другими видами задолженности. Оставьте заявку на бесплатную консультацию, и мы подберём для вас оптимальный вариант списания задолженностей.