Как оформить кредитные каникулы в ВТБ и не просчитаться

Если заемщик испытывает временные трудности с погашением кредита, он может обратиться в банк и оформить кредитные каникулы. Такая мера поддержки клиентов есть у многих крупных кредиторов. Многие из них предоставляют программы для разных категорий граждан на определенных условиях.

Один из самых крупных банков в нашей стране – это ВТБ. И у него свои правила оформления и одобрения кредитных каникул для физических лиц.

Какие кредитные каникулы есть в банке ВТБ, какие правила устанавливает кредитор, есть ли «подводные камни» в программах, и стоит ли их оформлять?

Банк предлагает несколько программ кредитных каникул

Виды и условия кредитных каникул ВТБ

Банк ВТБ предлагает несколько программ льготного периода по разным видам кредитов:

• отдельная услуга для мобилизованных граждан, на основе последних изменений в законодательстве;
• общая программа кредитных каникул банка для заемщиков;
• льготный период по ФЗ № 353.

Интересно, что кредитные каникулы от ВТБ не распространяется на кредитные карты, а для мобилизованных граждан оговариваются общие условия на пропуски платежей.

По каким кредитам банк ВТБ дает отсрочку, и какие условия выдвигает для заемщиков, вы можете узнать из таблицы:

Важно знать, что банк ВТБ просит подавать заявку на кредитные каникулы за 3-5 дней до даты очередного платежа.

Кому дадут кредитные каникулы в ВТБ, зависит от заемщика. Самое главное условия для одобрения заявки на льготный период – отсутствие просрочек по текущим кредитам.

Кстати если у человека несколько кредитов, например, автокредит, ипотека и потребкредит, то он по каждому из них может оформить каникулы при необходимости. Такое право у него есть один раз за весь срок. Чтобы проверить свои кредиты, можно обратиться в банк.

Документы для получения отсрочки в ВТБ

Проще всего оформить кредитные каникулы на 1 или 3 месяца по условиям банка. Для них не нужны никакие подтверждающие документы. Заемщику просто нужно нажать соответствующую кнопку в приложении ВТБ банка и подключить услугу.

Это именно подключаемая опция, как перенести платеж по кредиту в ВТБ, которая работает 1 раз в полгода. Спасет ли от финансового кризиса? Вряд ли, но как способ отдохнуть от платежа, возможно, подойдет. Или если появилась другая срочная трата, и человек перенаправляет сумму платежа на нее, а на следующий месяц снова возвращается в график.

Для двух других программ заявку необходимо подтвердить документально:

• Подтверждение участия в боевых действиях — справки с датой начала участия, военный билет, трудовая книжка, копия контракта или приказов о зачислении на военную службу. 
• Для родственников, необходимо подтвердить родство — свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении или решение суда о нахождении лица на иждивении. 
• Подтверждение ухудшения финансового состояния — справки и выписки о доходах, выплаченных налогах; документы, подтверждающие проживание должника в зоне ЧС и утере имущества. 

Оформить кредитные каникулы в ВТБ за участника СВО тоже можно, если есть официальная доверенность, т. е. человек является представителем военного.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ

Как разнообразны программы банка, так же разнообразны и способы оформления кредитных каникул в ВТБ. Можно выбрать подходящий способ подачи заявки в каждом конкретном случае.

Чтобы подать заявку на кредитные каникулы мобилизованным гражданам:

• позвоните по горячей линии банка 8 (800) 700-38-00;
• после подключения каникул подготовьте документы, подтверждающие статус участника СВО/мобилизованного, и направьте их сканы/фото по электронной почте: cp4_6@vtb.ru в соответствии с шаблоном, который можно найти на сайте.

Для подачи заявки на льготный период по ФЗ № 353 необходимо:

• по автокредиту, кредитной карте и кредиту наличными позвонить в контакт-центр по номеру 1000 или 8 800 100 24 24;
• по ипотеке – обратиться в отдел сопровождения в офисе или направить запрос через почту РФ.

Для одобрения кредитных каникул от ВТБ на 1-3 месяца следует:

• подать заявку через контакт-центр по номеру 1000;
• обратиться через чат-бот в ВТБ Онлайн;
• перед заполнением заявки на каникулы по ипотеке следует позвонить по телефону контакт-центра по номеру 1000 и сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул.

Вариантов обращения в банк много, можно выбрать самый удобный

Последствия и риски кредитных каникул

В чем подвох кредитных каникул в ВТБ? Как и во всех подобных программах, у такой отсрочки есть определенные риски:

• Увеличение общей суммы переплаты. Пока проходит льготный период, и заемщик не платит по счету, проценты все равно начисляются. Их все придется выплатить в конце срока кредитования.
• Изменение условий, срока кредитования и платежей. После каникул банк может изменить размер платежей или условия договора. По сути, они и так меняются, так как срок кредитования увеличится на количество месяцев, которые заемщик провел «на каникулах».
• Увеличение долга. Если заемщик рассматривает кредитные каникулы, как возможность наладить пошатнувшееся финансовое положение, то это очень спорное решение. Как правило, такая отсрочка не помогает, а лишь усугубляет ситуацию. Если заемщик не имеет возможности платить и за время каникул не решает проблему, то его долг только увеличится на сумму платежей и процентов.

По каким причинам банк отказывает в кредитных каникулах

Отказ в каникулах по кредиту ВТБ может вынести без объяснения причин. По закону банк не обязан отчитываться перед клиентом, почему не одобрил ту или иную услугу. Однако на практике причины для отказа следующие:

• заемщик не соответствует требованиям и правилам банка;
• есть просрочки по кредитам;
• нет необходимых документов;
• повторное обращение за отсрочкой.

Заемщик может банально неправильно оформить заявку, и банк не сможет ее рассмотреть. Придет отказ.

Отдельно стоит сказать про отказы в каникулах по кредитам на жилье и с поручителем или созаемщиком. Если на недвижимость не оформлена страховка, то в кредитных каникулах банк может отказать. Если второй заемщик или поручитель не согласен с отсрочкой, то ее не оформят.

Что будет, если пропустить платеж в ВТБ

Пропуск платежа по кредиту – это всегда дополнительные проблемы. Даже если вы просто забыли оплатить взнос, а тем более, когда не платите, потому что нет денег.

Банк ВТБ начнет применять санкции за просроченные платежи уже с первого дня. Ваш долг будет расти очень быстро. Если вы взяли кредитные каникулы, а потом перестали платить, ваш долг будет увеличен на сумму неоплаченных платежей во время каникул.

С этой точки зрения, по моей практике, кредитные каникулы – не самый лучший способ наладить платежи и свои финансы. Просто можно не уложиться в срок и добавить себе проблем.

Если вы хотите оформить кредитные каникулы, чтобы восстановиться финансово, хорошенько подумайте. Обратитесь к юристу для консультации. Возможно, наилучший способ избежать проблем с долгами – это списать долги в банкротстве.

На своих встречах с клиентами я провожу анализ финансового состояния человека в каждой конкретной ситуации. Он помогает разработать стратегию действий, понять, стоит ли оформлять банкротство или есть другой выход.

Если вы не знаете, что делать с долгами, боитесь конфликта с банком, уже попробовали оформить кредитные каникулы или реструктуризацию, обращайтесь за консультацией. Мы обсудим все нюансы, и вы будете точно знать, как себя вести и что делать с неподъемными кредитами.