Не знаете, как отказаться от страховки по кредиту? Мы расскажем, когда и как это можно сделать, чтобы избежать огромных переплат. Страховка нужна далеко не всегда, однако она является довольно внушительной статьёй расходов. В статье вы узнаете, можно ли вернуть страховку по кредиту, и как это правильно сделать.

Кому и для чего вообще нужны эти страховки? Страхование при получении кредита необходимо банкам для того, чтобы свести к минимуму риски невозврата полученной вами суммы. К примеру, вы заболели или потеряли работу и не можете вносить ежемесячный платёж. В этом случае обязательства ложатся на страховую компанию. Но стоит знать, что в таком случае деньги достанутся не застрахованному лицу или его близким, а банку. Они пойдут на погашение кредита. По факту банки ничего не теряют, что для них довольно выгодно.

Но и страховая организация от такого положения дел тоже не страдает. Ей это даже выгодно потому, что сумма страховых взносов чаще всего значительно превышает сумму выплат по страховым случаям.

Единственными, кто страдает от страховок, являются люди, которые берут кредит. Получается, что если вы регулярно платите по счетам и закрываете кредит, вы не только возвращаете банкам всю сумму, но и компенсируете за свой счёт, а точнее за счёт своих страховых взносов, неоплаченные кредиты других заёмщиков.

Получается, что вы, даже не подозревая об этом, компенсируете банкам потери, образовавшиеся за счёт других людей, которые потеряли работу или заболели. Согласитесь, как-то несправедливо получается. В плюсе все, кроме вас.

Людям, которые только планируют брать кредит, стоит знать следующие моменты:

  1. Процентную ставку можно довольно легко рассчитать, тогда как страховые выплаты идут отдельной статьёй, на которую мало кто обращает внимание до момента заключения договора.
  2. Если вы досрочно погасите кредит, проценты пересчитываются, однако ваш страховой взнос может не вернуться.
  3. Начисленные проценты незаметно распределяются между выплатами, а страховой взнос чаще всего идёт единоразовой суммой, которую просто приплюсовывают к сумме основного долга.

В большинстве случаев страховка при оформлении кредита становится для заёмщика просто дополнительным платежом и неприятной неожиданностью. Сегодня нередко при покупке бытовой техники или смартфонов продавцы настойчиво «впаривают» людям страховку. Если страховая выплата предназначена владельцу товара, то скорее всего продавец и страховая компания имеют общие интересы.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Чтобы ответить на данный вопрос, следует знать, что существует как добровольное, так и обязательное страхование (статья 927 ГК РФ). Отказаться вы можете только от первого. Стоит отметить, что даже некоторые виды добровольного страхования могут стать обязательными. Например, для определенных типов кредитов КАСКО является обязательным. Ипотечный договор предполагает страхование залогового недвижимого имущества.

Обязательное страхование

Добровольное страхование

Личное страхование пассажиров

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Страхование сотрудников ФНС

ОСАГО и КАСКО

Страхование военнослужащих (прочих приравненных к ним профессий)

Страхование в банковской сфере

Автогражданская ответственность (ОСАГО)

Жизнь, здоровье, несчастные случаи

Ответственность перевозчика (воздушные суда)

Прочие виды добровольного страхования

Страхование ОПО

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Медицинское страхование (ОМС)

 

Какие страховки не являются обязательными? Это страхование жизни и здоровья, имущества, потери работы. Естественно, банкам совершенно невыгодно, чтобы заёмщики отказывались от страховки. Поэтому сотрудники банков их настойчиво навязывают.

Возможен ли отказ от страховки по кредиту? Да, это вполне реально. Но есть один нюанс: банк может отказать вам в выдаче кредита.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Выход есть всегда. Вы можете вернуть страховку по кредиту сразу после его оформления. Так и поступает большинство клиентов банков. В интернете довольно легко найти образец заявления отказа от страховки по кредиту. Это касается страховки жизни, к примеру, при досрочном погашении кредита. Возврат страховки при досрочном погашении кредита довольно распространённое сегодня явление. Если у вас другие основания отказа от страхования, соответственно, изменится и текст заявления. Как правильно оформить возврат страховки по кредиту?

Что нужно писать в заявлении

В шапке необходимо будет указать:

  • Полное фирменное наименование страховой компании;
  • Юридический адрес страховой компании;
  • Для сведения указать ваш банк;
  • ФИО;
  • Адрес;
  • Вид договора страхования;
  • Номер страхового полиса;
  • Дата заключения договора страхования;
  • Способ уведомления о рассмотрении данного заявления (по телефону, по почте);
  • Банковские реквизиты Заявителя для перечисления страховой премии (ИНН, кор.счет, БИК, КПП, номер карты, банк получателя);
  • Дата подачи заявления.

Далее в Заявлении об отказе от договора страхования (о расторжении) и о возврате страховой премии стоит указать: «Настоящим я отказываюсь в полном объеме от договора № __ от __, страховой полис № __, заключенного мной __(год), прошу вернуть оплаченную по договору страхования страховую премию, так как не осознаю необходимости в данной страховой программе».

Общую суть заявления можно уложить в одном простом предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов». В нём стоит ссылаться на пункты 1, 7, 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которые и позволят вам совершенно законно вернуть деньги. Также могут пригодиться копии страхового договора и образцы платежных документов.

Как вы видите, вернуть страховку по кредиту Сбербанка, ВТБ или любого другого банка довольно просто.

Сегодня страховой полис могут вернуть страховой организации в течение 5 дней («период охлаждения») с даты покупки, она обязана в течение 10 дней вернуть ваши деньги.

Помимо этого, вы можете оформить возврат страховки при досрочном возврате кредита.

Как отказаться от страховки по кредиту: 3 варианта

1 вариант

Естественно, что вы можете отказаться от страховки сразу же при оформлении кредита. Чем вам это грозит? Банк совершенно законно и без объяснения причин может вам отказать в выдаче займа.

2 вариант

Вы можете отказаться от страховки после получения и одобрения кредита в течение 5 дней. Это очень выгодно для вас, так как кредит уже оформлен, никто не будет пересматривать условия договора. Для этого не нужно обращаться в суд. Страховая организация по факту оказывала вам услугу всего несколько дней, поэтому не сможет удержать большую сумму.

3 вариант

Вы можете обратиться в суд, если страховая организация отказывается идти вам навстречу.

Страховые организации довольно часто отказывают заёмщикам в возврате страховки по кредиту. Если ваш запрос был отклонён, вы имеете право подать в иск суд. Однако стоит сначала получить от страховой организации отказ, а уже после этого составлять и подавать исковое заявление. В нём важно подробно описать обстоятельства дела, перечислить причины, по которым вы решили отказаться от страхования. Если у вас возникли сложности с составлением заявления, вы всегда можете обратиться за помощью к профессионалам в области юриспруденции.

Иван Болдырев

юрист ООО «КредитаНет»

От какой страховки невозможен отказ

Вопрос действительно интересный. Как правило, от обязательного страхования отказаться нельзя по закону. Однако страховка становится обязательной лишь в определённых случаях. Как пример можно взять страховку при оформлении ипотеки. Отказаться от обязательного страхования жилья можно через суд в том случае, если вы докажете, что оно не требовалось, а кредитное соглашение не соответствует критериям, которые позволяли бы требовать от заёмщика страховку.

Но существуют и такие случаи, где со страховкой ничего сделать не получится: ни отказаться, ни отменить в пятидневный срок. Речь идёт о коллективном, а не индивидуальном договоре. В этом случае банк и страховая становятся сторонами коллективного договора. Вы, как получатель кредита, присоединяетесь к условиям уже действующего договора. Однако и здесь существуют варианты.

Вы можете обратиться к страховщику в том случае, если договор предполагает расторжение отношений по страховке. Помимо этого, у вас есть возможность обратиться в суд. Однако в этом случае вам придётся доказывать, что страховые обязательства незаконны. Сделать это непросто, особенно с учётом того, что банки и страховые в курсе такого развития событий и заранее перестраховываются.