Положительные результаты банкротства в случае успешного завершения суда знают практически все. Однако наиболее частый вопрос на частных консультациях у юриста – «Что я могу потерять? И защищены ли от потерь мои близкие при процедуре банкротства?». В этой статье сосредоточены ответы на эти вопросы.

С 2020 года процедура банкротства была упрощена законом № 289-ФЗ, благодаря чему граждане с долгом меньше 500 тыс. руб. получили возможность без затрат и судебных дел списать свои долги по кредитным обязательствам. Однако ограничения, которые положены при банкротстве, вступают в силу независимо от характера процедуры одинаково. Чем рискует должник при открытии и признании банкротства? Разберем этот вопрос детально.

Основные сроки ограничений

Полный перечень ограничений определен в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. Если сравнивать с тем фактом, что банкротство списывает все долги, данные ограничения не представляют серьезных неудобств. Основные ограничения имеют временное значение.

В течение 3 лет банкроту запрещено управлять юридическими лицами, оказывать воздействие на руководство при принятии решений

В течение 5 лет банкрот обязан информировать кредитора о своем статусе при взятии кредита

В течение 5 лет нельзя открывать новую процедуру банкротства

В течение 5 лет запрещено управлять страховыми организациями, инвестиционными фондами, ПИФ, МФО, НПФ и влиять на принятие решений в руководстве этих организаций

В течение 10 лет запрещено управлять кредитно-финансовыми организациями

Эти ограничения вменяются банкроту после окончания судебного процесса и списания всех долгов. Но первые текущие ограничения наступают уже после первого судебного заседания.

Первые ограничения должника при банкротстве

После того, как официально начался процесс банкротства, у должника появляются текущие ограничения, которые он обязан исполнять, иначе процесс банкротства будет остановлен, а дело закрыто. Первые ограничения, с которыми сталкивается заемщик – имущественные.

Ограничения после реструктуризации

Наиболее значимыми ограничениями после открытия банкротства считаются имущественные. После этапа реструктуризации (если он был, и изначально должник не отказался от него в заявлении), либо сразу после первого заседания вводятся имущественные ограничения согласно ст. 213.11 закона № 127-ФЗ. С этого момента должник не имеет права самостоятельно, без согласия финансового управляющего совершать операции с имуществом (покупка, продажа, обмен) стоимостью более 50 тыс. руб. Данные ограничения относятся к акциям, ценным бумагам, долям, авто и недвижимости. Более того, без разрешения финансового управляющего должник не имеет права:

  • проводить какие-либо операции с займами
  • переписывать долги на третье лицо
  • закладывать имущество, либо выдавать доверенность на управление своим имуществом третьему лицу
  • проводить какие-либо операции по счетам, кроме специальных счетов, которые должны быть открыты специально для обеспечения жизни во время судебного процесса (с ограничением — не более 50 тыс. в месяц)
  • Под полным запретом – создание инвестиционных и паевых вкладов, приобретение долей в капитале хоз. обществ. Категорически запрещается покупать акции, участвовать в процедуре дарения и осуществлять какие-либо сделки.

Ограничения при реализации конкурсной массы

После того, как реструктуризация была предложена судом, но не принесла должных результатов, суд переходит к следующему этапу – реализации конкурсной массы согласно п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. Одновременно с наступлением второго этапа у должника появляются дополнительные ограничения.

На следующий день при наступлении этапа реализации должник обязан отдать финансовому управляющему все кредитные карты согласно 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ. Должнику запрещается проводить операции по счетам, зарплата и другие доходы могут остаться на отдельном счете только в размере прожиточного минимума, остальное пойдет на погашение задолженностей. Если в семье есть иждивенцы, о которых нужно сразу упомянуть в заявлении с приложением документации, то на них так же исчисляется доход в размере прожиточного минимума.

Согласно (п. 5-7 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ) должника ограничивают в любых имущественных операциях. Любые договора, заключенные в этот период не будут иметь юридической силы. Более того, должник не имеет права принимать долги, все имущественные и финансовые операции должны проводиться исключительно через арбитражного управляющего.

Запрет на выезд за пределы РФ

Этот запрет применяется в отношении должника не всегда, только в том случае, если судья решит, что существует угроза выезда должника за рубеж. В случае если данное ограничение вступит в силу, то оно будет действовать, согласно п. 3 ст. 213.14 закона №127-ФЗ, до завершения судебного процесса.

Имущественные потери в результате торгов

На этапе реализации все имущество должника, включенное в конкурсную массу, будет продано с торгов согласно п.1 ст. 213.25 закона №127-ФЗ, а вырученные средства будут направлены на погашение задолженностей перед кредиторами.

 Однако в этом ограничении есть свои исключения:

  • В конкурсную массу не включается и не распродается с торгов установленный законом перечень имущества.
  • Из конкурсной массы может быть исключено по ходатайству должника имущество, от реализации которого суд не получит большой прибыли (не более 10 тыс. руб)

Перечень не реализуемого с торгов имущества

Полный перечень имущества, не подлежащего реализации на торгах, определен ст. 446 ГПК. Имущество из этого списка не продается финансовым управляющим, не изымается из обихода во время банкротства и после него. Неприкосновенно следующее имущество:

  • Единственное жилье должника. Любая форма недвижимости, которая считается единственной у должника, и в которой он проживает, не подлежит продаже. Исключение не распространяется на ипотечное и залоговое жилье.
  • Земля, на которой располагается единственное жилье.
  • Предметы быта, предметы интерьера, необходимые для нормальной жизнедеятельности, если они не считаются предметами роскоши, либо антиквариатом (согласно постановлению Пленума ВС №50 от 17.11.2015)
  • Индивидуальные вещи должника – одежда, обувь, личные вещи, которые не считаются предметами роскоши или антиквариата
  • Оборудование для профессиональной деятельности и для получения дохода. При условии, что их стоимость не превышает 100 МРОТ
  • Семенной материал для посевов
  • Имущество для выпаса скота
  • Продукты питания стоимостью ниже прожиточного минимума
  • Топливо для жизнеобеспечения
  • Имущество, необходимое для передвижения инвалидов

Оспаривание сделок за последние три года

Банкротство всегда не выгодно кредитной организации. В большинстве случаев кредитор получает меньшую сумму, чем задолжал ему заемщик. Именно поэтому кредитор пытается оспорить все сделки, которые были совершены заемщиком за последние три года до подачи на банкротство. Согласно ст. 213.32 закона №127-ФЗ все имущественные сделки проверяются судом на выявление мнимых и притворных действий, на предмет искусственно заниженных стоимостей. Подозрительные сделки оспариваются судом, имущество возвращается владельцу и продается с торгов.

Последствия для супруги(а) банкрота

Согласно ст. 34 СК совместно нажитое имущество в браке в случае раздела делиться на равные доли. Таким образом, во время банкротства возможен вариант принудительного раздела имущества (п. 1 ст. 38 СК) между супругами, 50% которого будет выставлена на торги в счет погашения кредита.
Более того, долг по банкротству могут признать общим. Если займ получил один из супругов, но денежные средства были потрачены на семью и общее пользование, то долг будет признан «общесупружеским» согласно п. 2. ст. 45 СК. Отвечать за эти обязательства придется двум супругам в равной степени.

Последствия банкротства для других родных

Если должник располагает долей имущества среди других равнозначных членов семьи, то данная доля подлежит реализации с торгов. В этом случае родные могут выкупить долю должника, чтобы сохранить за семьей право обладания имуществом. Но так же может любой другой желающий выкупить долю владений должника.

Следует отметить, что у каждого должника индивидуальные последствия банкротства. Все зависит от ситуации и от количества имущества, а так же от сделок, проведенных раннее. В любом случае, во избежание неожиданных потерь, перед подачей заявления рекомендуется вместе с юристом определить объём возможных рисков при банкротстве. После проведенного анализа сделать выводы о целесообразности процедуры в данном случае.