Вокруг процедуры банкротства много мифов и заблуждений. Кто-то считает, что после банкротства больше не сможет брать кредиты, а кто-то думает, что это волшебная таблетка, которая поможет моментально и без проблем списать долги.

Но ситуация с этой процедурой немного иная. В этой статье вы узнаете, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц, какие ограничения и последствия ждут после этой процедуры.

Что представляет собой процедура банкротства

Банкротство юридическая и полностью законная процедура, которая позволяет списать долги физическим лицам согласно Закону №127 О несостоятельности (банкротстве)».

С её помощью можно списать следующие задолженности:

  • кредиты;
  • микрофинансовые займы;
  • долги по распискам;
  • налоги и штрафы;
  • задолженности по ЖКХ.

Пройти процедуру банкротства могут граждане, у которых:

  • гражданство РФ;
  • есть просроченная задолженность на сумму от 50 тыс. рублей;
  • не имеют имущества, которое можно было бы реализовать в счет погашения долга;
  • после ежемесячной оплаты долгов остается сумма меньше прожиточного минимума;
  • есть официальная работа или гражданин стоит на учете в ЦЗН.

Признать банкротом могут через МФЦ или через суд. Первый вариант еще называют упрощенным внесудебным процедурой несостоятельности. Если банкротство судебное, то должнику могут назначит процедуру реструктуризации или реализации:

  1. Реструктуризация – процедура, при которой должник выплачивает долги, но при этом имущество сохраняется. Во время заседаний определяется новая сумма долга, которую заемщик должен выплатить. Такой перерасчет происходит только в том случае, если официальный доход позволяет это сделать.
  2. Реализация – процедура, при которой имущество отправляется на торги. Это не касается единственного незалогового жилье, личных вещей и предметов первой необходимости – это остается должнику.

Банкротство имеет свои особенности проведения, временные ограничения ограничения и результаты. У этой процедуры нет общих плюсов и минусов, все будет зависеть от ваших ожиданий и желаемого результата. Можно выделить сложности и преимущества, которые будут ждать каждого человека во время и после банкротства. Так как оформить банкротство можно через МФЦ и суд, рассмотрим плюсы и минусы каждой из этих процедур.

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ

Банкротство через МФЦ – упрощенный вариант этой процедуры. По нашим данным, именно ее чаще всего выбирают граждане, решившие списать долги, ведь через МФЦ это можно сделать бесплатно и быстро. Но подойти по критериям могут далеко не все.

Рассмотрим плюсы и минусы внесудебного банкротства.

Плюсы

Минусы

Бесплатно

Не должно быть открытых исполнительных производств в момент подачи заявления в МФЦ.

По всем задолженностям, которые указал должник в заявлении, не начисляются штрафы, пени и проценты.

Кредитор в любой момент способен изменить формат процедуры с упрощенной на стандартную.

Кредиторы не могут удерживать деньги со счетов заемщика.

В течение 6 месяцев, пока идет процедура, нельзя брать кредиты, обращаться в МФО и совершать любые финансовые сделки.

Действие старых исполнительных производств завершается, а новые не начинаются.

Списываются только те долги в том размере, которое должник указал в заявлении.

Срок процедуры – до 6 месяцев.

Ограничение на сумму списания: обращаться в МФЦ можно только при задолженностях от 50 до 500 тысяч рублей.

Ещё плюсы

Заявление могут не принять: согласно статистике Федресурса, больше 60% заявлений на внесудебное банкротство возвращают.

Не должно быть имущества, которое можно реализовать.

Главное преимущество банкротства через МФЦ – бесплатность и скорость срока списания. Но из-за открытых исполнительных производств заявление чаще всего возвращают, хотя причиной возврата может быть и неверно заполненная форма. Поэтому большинство должников выбирает именно судебную процедуру.

Плюсы и минусы банкротства через суд

Когда говорят об ограничениях и сложностях банкротства, обычно имеют в виду именно судебную процедуру по списанию долгов. Хоть процедура может занять и больше времени, чем банкротство через МФЦ, она подходит большинству должников. Какие есть плюсы и минусы у процедуры судебного банкротства?

Плюсы

Минусы

Во время и после процедуры прекращается начисление процентов, штрафов и пеней по всем задолженностям, которые можно списать во время банкротства.

Процедура платная – минимальная сумма трат на банкротство составляет 50 тысяч рублей.

Судебные аресты и ограничения по управлению своим имуществом снимаются.

Пока заемщик находится в процедуре банкротства, он не может открывать счета и депозиты в банках. Также запрещены любые финансовые сделки с имуществом .

Назойливые звонки коллекторов и кредиторов прекращаются после признания банкротом на первом заседании.

Если должник проходит процедуру реструктуризации, он может тратить не больше 50 тысяч рублей.

Должника освобождают от реестровых требований.

Если должник проходит процедуру реализации, он может тратить не больше суммы прожиточного минимума в его регионе.

При процедуре реализации имущества у должника остается единственное незалоговое жилье.

Все залоговое имущество, в том числе ипотечное жилье, реализуется на торгах.

Все требования кредиторы могут предъявлять только в рамках Федерального закона №127-ФЗ.

Процедура в среднем занимает 8-9 месяцев.

У должника сохраняется сумма прожиточного минимум на себя, на иждивенцев, а также средства на дополнительные расходы и лекарства.

Тем не менее плюсы в этом случае перевешивают минусы. Банкротство – это законный и надежный способ избавиться от долгов, от постоянных звонков коллекторов и от тревожности за свое будущее. Не нужно будет переживать за начисление штрафов, ежемесячные платежи и бояться остаться без копейки завтра.

Временные ограничения во время процедуры

К минусам можно отнести и общие ограничения во время проведения процедуры банкротства. Во время нее доходы и имущество гражданина переходят на конкурсную массу. По этой причине действуют общие временные ограничения для должника:

  • нельзя продавать и покупать недвижимость, машины, ценные бумаги или совершать иные финансовые сделки;
  • гражданин не может открывать новые счета или депозиты в банках;
  • трату денег нужно согласовывать с финансовым управляющим;
  • через 5 дней после публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве все счета блокируются;
  • по заявлению кредиторов могут запретить выезд за границу.
Эти ограничения действуют только во время проведения процедуры. Как только гражданина признают банкротом и спишут долги, их снимут.

При этом финансовый управляющий проверяет все обстоятельства, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина. Но что будет после признания человека банкротом?

Последствия после банкротства

Многих неосведомлённых граждан пугают именно последствия банкротства. Полный перечень того, что ждет человека после признания банкротства, указан в статье 213.30 Закона № 127. К основным юридическим последствиям банкротства физлица:

  • Нельзя занимать должность генерального директора компании в течение 3 лет с момента признания банкротом.
  • Должнику будет запрещено руководить страховой компанией, МФО и НПФ в течение 5 лет, банком – 10 лет.
  • В следующей раз объявить себя банкротом можно только через 5 лет;
  • По судебному решению должник не имеет права выезжать за границу;
  • Перед тем, как брать кредит, нужно будет сообщить кредитору о том, что вы проходили процедуру банкротства;
  • Если должник проходит процедуру банкротства в статусе инфдивидульного предпринимателя ИП, то открыть ИП можно будет только через 5 лет.

Эти последствия никак не угрожают большинству обычных граждан страны. Если вы не директор крупной финансовой компании, то в целом, вам бояться нечего. В этом случае плюсы банкротства явно перешивают минусы.

Последствия касаются только самого должника, на его родственников или близких они не распространяется. Однако при реализации имущества родственники могут пострадать в случае долевого владения собственностью, а также если были финансовые сделки с ними или дарение.

После банкротства с вас будут сняты любые обязательства и ограничения, и вы свободно сможете пользоваться своих доходом в полном объеме, получать кредиты в банках, чтобы заново  зарекомендовать себя банкам как добропорядочногоплательщика.

Последствия для супругов

Так как суд проводит процедуру банкротства только для одного из супругов, все ограничения коснутся только его. Но если оба супруга принимают решение стать банкротами, суд в этом случае может объединить дела. Тогда это в два раза уменьшит обязательные расходы на весь исполнительный процесс. Временные ограничения во время процедуры в случае совместного банкротства будут распространяться на каждого из супругов. Что важно отметить в случае банкротства мужа или жены:

  • Совместно нажитое имущество. Последствия касаются совместной собственности. Так как во время процедуры реализации начинаются торги, общее имущество супругов тоже может там оказаться. При этом 50% стоимости от собственности возвращается второму супругу, который не проходит процедуру.
  • Брачный договор. Если брачный договор заключен за 3 года до начала процедуры банкротства, и там указано, какие активы принадлежат супругам, это может спасти часть имущества.
  • Имущество в наследство. Любая собственность, которая переходит к супругу в качестве подарка или по наследству, не считается совместно нажитым. Поэтому на реализацию оно не отправляется.

Во всех остальных случаях другого супруга последствия или сам процесс процедуры никак не касается.

Что ждет банкрота дальше

Какие результаты ждут должника после признания банкротства? Во-первых, его ждет полное освобождение от всех долгов. Ни кредиторы, ни коллекторы не должны больше вас беспокоить, потому что все списано.

Процедура банкротства помогает гражданину улучшить свою кредитную историю в будущем, поскольку он будет показывать свою готовность и способность управлять своими финансами после того, как списал долги или прошел путь банкротства.

Чтобы избежать самых неприятных последствий из-за задолженностей, обратитесь к процедуре банкротства и проконсультируетесь со специалистами в этой области. Они помогут предварительно разработать удачную стратегию, оценить все возможные риски и минимизировать их во время процедуры.

По сути, банкротство – это легальный способ решения проблем неплатежеспособности, который предоставляет должника необходимые правовые механизмы защиты. Это помогает гражданину избежать судебных разбирательств, которые могут инициировать кредиторы, и тем самым уменьшить стресс.

Результат признания гражданина банкротом будет положительным, и это позволит ему начать новую жизнь без финансовых проблем.