С каждым годом растёт число пенсионеров, которые сталкиваются с финансовыми трудностями и оказываются один на один с большим количеством кредитов. Это связано с несколькими факторами, включая увеличение стоимости жизни и резкий рост инфляции. Пенсионеры часто становятся жертвами микрофинансовых организаций или мошенников, из-за чего могут попасть в долговую яму. Пенсия не позволяет покрывать большие платежи, а потом просрочку и пени. В итоге долги становятся неподъёмными. Как пенсионеру избавиться от кредитов и можно ли пенсионерам списать всю задолженность? Разберём эти вопросы в статье.

Можно ли пенсионеру подать на банкротство

С 2015 года неплатёжеспособные граждане РФ получили возможность списать свои кредиты и жить полноценной жизнью. Процедура банкротства описана в Федеральном законе 127 «О несостоятельности» от 26.10.2002. Признать себя банкротом могут практически все граждане – по закону нет никаких возрастных ограничений. Даже если у должника нет наличия или заработной платы, он всё равно может пройти процедуру. Пенсионер может обращаться к процедуре несостоятельности в случае, в случае если:

  • просрочка по платежам больше 90 дней;
  • не хватает денег для выполнения обязательства по кредитным договорам;
  • возбуждено исполнительное производство;
  • в течение прошлых 5 лет он не был объявлен банкротом;
  • нельзя погасить долги за счёт имущества;
  • другие основания, в том числе утрата трудоспособности или инвалидность.

Для пенсионеров банкротство – лучший и законный способ списать долги. Обычно пенсионеры – любимая категория кредиторов и МФО, ведь они стараются платить вовремя и отказывать себе во многом. Но огромные проценты и растущие цены заставляют влазить во всё большие кредиты. Тогда банкротство становится выходом из этой ситуации. И слова «банкрот» бояться не нужно, ведь именно процедура несостоятельности помогает людям избавиться от тревожности.

Порядок проведения процедуры несостоятельности для пенсионеров такой же, как и для других граждан. Она включает в себя сбор документов, подачу заявления и саму процедуру.

Как пенсионеру подать на банкротство

Пенсионеры могут подать на банкротство, но только в арбитражный суд. Всё из-за того, что у них есть ежемесячный доход в виде пенсии. Кроме того, если у гражданина есть открытое исполнительное производство, то он не сможет пройти бесплатную процедуру несостоятельности через МФЦ. Поэтому остаётся только вариант с судом.

Процедура регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», который устанавливает правила и процедуры, с которыми нужно ознакомиться перед началом процесса. Рекомендуем обратить к юридическим специалистам в области банкротства, чтобы разобрать ваш случай индивидуально.

Процедура несостоятельности проходит следующим образом.

Этап 1. Сбор документов

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы, которые вы приложите к заявлению в арбитражный суд. К этим документам относится:

  • копии всех страниц паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • свидетельство о браке, рождении детей или разводе (если есть);
  • брачный договор;
  • выписка по лицевому счёту застрахованного лица;
  • кредитные договоры и общая сумма долга;
  • справки о задолженности по ЖКХ и по налоговым платежам;
  • справки о серьёзных хронических заболеваниях, которые нужно лечить;
  • справка о пенсии за 3 года до наступления банкротства;
  • выписки из ЕГРН, данные о движимом и недвижимом имуществе;
  • выписки по банковским счетам в течение 3 лет до процедуры.

Этот пакет нужен для подтверждения, что гражданин жил обычной жизнью. Тем самым это докажет, что сложная финансовая ситуация возникла из-за маленького размера пенсии, из-за высокого процента по кредитам и т.д. Обязательно напиши полную информацию о своём доходе и имуществе. Скрывать это на этапе банкротства – плохая идея, так как может привести к отказу в списании долгов.

Этап 2. Подача заявления

После сбора документов можно заполнять заявление в суд. В нём обязательно нужно заполнить 4 основные части:

  1. В шапке: наименование и адрес суда, ФИО, дату и место рождения должника, ИНН, контакты и общая сумма долга.
  2. В основном разделе: перечисление кредиторов, ОГРН и ИНН, адреса и сумма задолженности по каждому, имущество должника и его примерная стоимость, а также размер дохода и сделки за последние 3 года.
  3. В обращении: адрес и наименование организации, откуда назначили арбитражного управляющего, и выбор желаемой процедуры – реструктуризация или реализация.
  4. В дополнениях: все те документы, которые вы собрали и квитанция об оплате госпошлины в 300 рублей.

Кроме квитанции необходимо оплатить 25 тысяч рублей за финансового управляющего, который будет заниматься финансовыми вопросами должника. Отправить заявление можно лично, либо посредством Почты России. Также должник должен оповестить своих кредиторов о начале процедуры, отправив им заявлении, в соответствии со статьями 125,125 АПК РФ. 

Этап 3. Назначение заседания и признание банкротом

После принятия заявления начинаются судебные заседания. На первом заседании проверяют документы гражданина, назначают арбитражного управляющего, задают вопросы по задолженности и утверждают выбранную процедуру банкротства.

Пенсионеру важно присутствовать именно на первом заседании – оно определяет, будет ли открыто дело или нет.

Процесс признания гражданина банкротом занимается от 15 дней до 3 месяцев после подачи заявления. По нашему опыту, практически все пенсионеры попадают под процедуру реализации. После положительного решения по заявлению за процедуру отвечает финансовый управляющий. Он будет решать вопросы, связанные с имуществом должника: формировать конкурсную массу, проводить торги, вести реестр требований кредиторов и т. д.

Этап 4. Реализация имущества

На этом этапе происходит реализация имущества должника. На торги уходит недвижимость, машины, гаражи и т. д. Но единственное жильё остаётся у должника, если оно не в ипотеке. Поэтому переживать, что вы останетесь без крыши над головой, не стоит. Кроме того, чаще всего суд относится с пониманием к пенсионерам.

Обычно торги проходят в 3 этапа, на них распродаётся вся сформированная конкурсная масса. Так как у пенсионеров нет большого количества имущества и облигаций, процедура реализации происходит куда быстрее и без больших потерь.

Этап 5. Завершение процедуры

После того, как имущество распродано на конкурсе, списываются все долги гражданина и он может снова жить без постоянных угроз по кредитам и задолженностям. Кредиторы, МФО и коллекторы не имеют права беспокоить заёмщика по списанным долгам.

Плюсы банкротства для пенсионеров

Банкротство может быть крайней мерой, но для пенсионеров, которые оказались в сложной финансовой ситуации, это может стать выходом из трудного положения. В таблице рассмотрим основные плюсы этой процедуры для граждан.

Плюсы банкротства для пенсионеров

Описание преимуществ

Списание долгов

Банкротство позволяет пенсионерам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Отсутствие исполнительных действий

В процессе банкротства пенсионерам не нужно беспокоиться о действиях коллекторов и иных исполнительных органов.

Защита имущества

Во время процедуры несостоятельности имущество защищается от продажи и конфискации.

Улучшение кредитной истории

Списание долгов в результате процедуры банкротства может положительно сказаться на кредитной истории пенсионера.

Что происходит с пенсией после банкротства

Но если пенсионера признали банкротом, то что происходит с его пенсией? Её теперь будут списывать в счёт долга? Действительно, при реализации учитывается всё имущество гражданина, в том числе и пенсия. Ею распоряжается арбитражный управляющий.

Однако не нужно беспокоиться, что вы теперь останетесь без средств к существованию. Согласно информации Министерства труда, если гражданин работает, то финансовый специалист должен будет выплачивать ему средства по прожиточному минимуму для трудоспособного населения – 15 172 рублей. А пенсионеру, который живёт на выплаты государства, положено 11 970 рублей.

При этом пенсионер может составить своевременное ходатайство в арбитражный суд, где напишет об исключении имущества, в данном случае пенсии, из конкурсной массы. Как правило, при грамотном составленном ходатайстве суд идёт навстречу пенсионеру.

Что происходит с имуществом

Хотя всё имущество, кроме единственного жилья и земельного участка под ним, отправляется на торги, есть список вещей, которые у вас не могут отнять согласно статье 213.26 Федерального закона 127. К ним относится:

  • медали, ордена, награды;
  • техника или предметы, которые необходимы для профессиональной деятельности (в пределах 10 тысяч рублей);
  • бытовая техника, вроде телевизора, стиральной машины, плиты и т. д.;
  • мебель или предметы, не принадлежащие к числу произведений искусства;
  • личные вещи;
  • домашние животные, скот;
  • средства передвижения, которые необходимы человеку, например, инвалиду.

В целом, по любому предмету, который действительно нужен вам в жизни, можно договориться. Главное – доказать, что это необходимо. Этот момент лучше обсуждать со специалистом в области банкротства, так как он сможет объяснить, как поступить выгоднее для вашей ситуации.

Как быть работающему пенсионеру

Если же пенсионер продолжает работать, то ему будет положена ежемесячная выплата в размере прожиточного минимума для трудоспособного населения, например, 24 801 рублей по Москве или 16 452 рублей по Санкт-Петербургу. Остальной доход, который получает пенсионер, уходит на оплату задолженности.

При этом арбитражный суд может увеличить сумму, которая остаётся у гражданина. Она может быть увеличена для оплаты:

  • лекарств;
  • коммунальных услуг;
  • проезда;
  • расходов на лечение;
  • проживания людей, которые находятся на иждивении.

Для этого финансовый управляющий должен обратиться в суд с соответствующим ходатайством. Поговорите со своим специалистом, чтобы он помог вам составить такое заявление.

Заключение

Можно сказать, что банкротство для пенсионеров – необходимый и правильный выбор, если они оказались в трудной финансовой ситуации. Процедура несостоятельности позволяет списать долги, защитить имущество, улучшить кредитную историю и избежать исполнительных производств.

Перед тем как писать заявление, необходимо ознакомиться с законодательством, проконсультироваться со специалистом в сфере банкротства и подготовить необходимые документы. Также важно понимать, что процесс может занять некоторое время.

В целом, банкротство для пенсионеров – это не страшно для решения финансовых проблем. Главное, чтобы они были готовы к процессу и вовремя обратились в суд для списания навалившихся непосильных долгов.