Многие граждане не знают, как происходит признание их банкротами и списание долгов, из-за чего возникают заблуждения и необоснованные страхи. Но именно процедура несостоятельности помогает должникам решить свои проблемы с долгами и начать жизнь с чистого листа. В этой статье мы подробно разберем судебный этап, как проходит первое судебное заседание и что включает в себя процедура списания.

Первое судебное заседание

Судебный этап банкротства начинается с момента, когда должник заполнил заявление и отправил его в суд. Рассмотрение документа занимает около 5 дней, после чего заявление принимают и назначают первое судебное заседание через 15-90 дней. Главная цель этого собрания согласно статье 213.6 № 217-ФЗ — проверить обоснованность заявления. Кроме этого, на первом заседании суда:

  • проверяют наличие документов, необходимых для объявления гражданина банкротом;
  • назначают финансового управляющего, который будет заниматься вопросами задолженности;
  • задают должнику, либо его представителю общие вопросы, на которые нужно отвечать кратко и честно;
  • утверждают выбранную процедуру банкротства: реструктуризацию или реализацию.

Весь процесс длится в среднем 10-25 минут. Этого времени хватает для ознакомления с заявлением и приложенными документами, для утверждения финансового управляющего и для определения следующего этапа процедуры несостоятельности.

На первом собрании желательно присутствовать самому должнику и его представителю. Заемщику нужно будет отвечать на вопросы о своем финансовом положении, о задолженности и т.д. Но все зависит от конкретного случая, например, иногда дело сложное из-за большого количества кредиторов и имущества, из-за чего суд требует обязательную явку.

Во время заседания решится, каким будет следующим этап в процедуре. После первого собрания должника официально назначают банкротом, а значит, все звонки от коллекторов и кредиторов должны прекратиться. Финансовыми вопросами начинает заниматься назначенный управляющий.

Теперь, согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должника ждет либо этап реструктуризации, либо реализации. Рассмотрим каждый из этих этапов.

Что представляет собой процедура реструктуризации

Реструктуризация – процедура, которую назначают, чтобы снизить долговую нагрузку на должника. Она помогает восстановить платежеспособность физического лица и сохранить его имущество. Во время реструктуризации происходит пересмотр условий по платежам и по графику. 

Гражданин продолжает выплачивать долг, но только после утверждения плана погашения долги. Никакие пени, штрафы и проценты за просрочку не начисляются. Максимальный срок, в течение которого происходит реструктуризация – 3 года. Этапы процедуры и нюансы ее проведения указаны в статье 213 № 127-ФЗ.

Реструктуризация подходит далеко не всем должникам. Рассмотрим несколько признаков, по которым суд определит процедуру.

Постоянный доход

Стабильный доход должен превышать сумму прожиточный минимума и ежемесячный доход на погашение долга.

Отсутствие судимости

Реструктуризация возможна только в том случае, если у гражданина нет судимости за совершение экономических преступлений.

Нет привлечения к административной ответственности

Если должник до этого совершал правонарушения, связанные с хищением и уничтожением имущество, то в процедуре ему откажут. Это касается преднамеренного/фиктивного банкротства и правонарушений по КоАП.

Отсутствие статуса банкротства последние 5 лет

У заемщика, который принял решение пройти процедуру банкротства, не должно быть признания его несостоятельным последние 5 лет.

Не было плана реструктуризации последние 8 лет до обращения в суд

Если у должника уже был составлен план судебной реструктуризации за последние 8 лет, то провести процедуру будет невозможно.

Составление плана – обязательная часть реструктуризации долга. Его может сформировать или сам должник, или кредиторы. Последнее слово и утверждение этого плана погашения задолженности остается за финансовым управляющим и арбитражным судом по статье 213.17 закона № 127-ФЗ.

Если ни одна из сторон не может предложить план реструктуризации долга, то кредиторы могут настоять на проведении реализации имущества должника.

После определения плана обе стороны согласуют порядок и сроки, в которые кредиторы получат свои выплаты. Учитываются интересы всех кредиторов, а сам план начинает действовать, как только суд утвердит его. Он должен брать в расчет минимальные выплаты на содержание должника и его семьи. Получившаяся сумма не должна быть меньше прожиточного минимума в регионе.

Преимущества реструктуризации для должника:

  1. Вы полностью сохраняете все свое имущество, даже то, что находится под обременением.
  2. Начисление штрафов, процентов и пеней прекращается с момента признания заемщика банкротом.
  3. Приостанавливаются все исполнительные производства в сторону заемщика;
  4. Финансовый управляющий не может признать финансовые сделки за последние 3 года недействительными.
  5. Кредиторы не имеют права предъявлять должнику больше обязательств, чем указано в утвержденном плане.

Если за установленный срок должник не погашает долг, то его ждет реализация. Кредиторы могут потребовать назначения более короткого срока, например, не 3, а 2 года на погашение долга.

Что представляет собой процедура реализации

Реализация имущества – процедура, при которой гражданин объявляется банкротом, а его долги погашаются за счет продажи имущества заемщика. Это один из самых действенный способ списать все долги и снова начать спокойно жизнь. Особенности проведения процедуры реализации описаны в статье 213.26 закона 217-ФЗ.

Какое имущество уходит на аукцион:

  • квартира, дача, дома, земельные участки, если это не единственное жилье;
  • машины, гаражи;
  • ценные бумаги;
  • антиквариат или предметы роскоши.

При этом единственное незалоговое жилье, личные вещи и техника, а также ежемесячный доход в пределах прожиточного минимум остаются у должника. Реализация – это финальный этап банкротства, после его завершения и списания долгов процедура завершается.

Рассмотрим основные этапы проведения реструктуризации.

Этап 1. Формирование конкурсной массы

Первый этап предполагает определение активов гражданина и его подробная опись, которую составляет финансовый управляющий. Именно он будет отвечать за формирование конкурсной массы и проведение торгов. Собственность должника проверяется и описывается.

При этом есть имущество, которое нельзя отправлять на аукцион по статье 446 ГПК РФ. К нему относится:

  • единственное не ипотечное жилье;
  • личные вещи, одежда, бытовая техника;
  • профессиональное оборудование для ведения деятельности, стоимостью не выше 10 000 рублей;
  • семена для посева на участке или сельском хозяйстве;
  • транспорт или иные вещи, которые необходимы должнику-инвалиду.

После этого финансовый управляющий проводит правовую проверку, после которой начинается оценка имущества.

Этап 2. Оценка имущества финансовым управляющим

Далее происходит оценка имущества гражданина. В 80% случаев ее проводит финансовый управляющий, но иногда могут привлечь и профессионального оценщика. Его услуги оплачивает сторона, которая его пригласила, например, кредиторы. Основная задача на этой стадии – определить рыночную стоимость предметов, чтобы можно было сбыть их во время проведения торгов.

После проведения оценки управляющий формирует ходатайство о начале процедуры торгов.

Этап 3. Аукцион и проведение торгов

Реализация происходит через электронный аукцион, на котором продают вещи должника. Аукцион проводит финансовый управляющий. Он может заниматься этим самостоятельно, а может подключить специализированную компанию. Проведение торгов предполагает 3 ступени:

  1. Ступень «На повышение». Во время этого этапа происходит определение стартовой цены собственности и вещей. Торги идут с определенным шагом, обычно он составляет 10-15% от первоначальной стоимости.
  2. Ступень «На понижение». Если на первом этапе было реализованно не все имущество, проводятся повторные торги. В этот раз стоимость снижается на 10-30% от первой цены;
  3. Ступень «Публичное предложение». На этой стадии происходит распродажа всех активов. Стоимость может упасть на 50-80%.

До того как начались публичные торги, залоговые кредиторы могут забрать имущество должника, не дожидаясь его реализации на последнем этапе аукциона. Если часть вещей не была реализована во время торгов, она возвращается должнику. Крайний срок проведения торгов – 2 месяца с момента формирования конкурсной массы и оценки имущества.

Этап 4. Расчет с кредиторами

После итогов электронного аукциона денежные средства распределяют между кредиторами. В первую очередь деньги идут на расходы, которые связаны с банкротством: оплата торгов, профессионального оценщика, судебные издержки и т.д. Далее погашается задолженность перед коммунальными службами.

Только после этого деньги переходят кредиторам. Если у должника была ипотека или автокредит, большая часть полученных средств уйдет на них.

Этап 5. Отчет управляющего перед судом и завершение процедуры

После распределения денежных средств и погашения задолженности управляющий составляет с документами, где указано передвижение финансов, список реализованного имущества и список кредиторов, с которыми получилось рассчитаться.

На последнем этапе судья, после получения отчета от финансового управляющего, решает вопрос с завершением процедуры. Как правило, на этом этапе должника освобождают от долгов и списывают их. Решение отправляют всем кредиторам.

Процедура реализации проходит 6 месяцев, во время которых всеми финансовыми вопросами должника занимается арбитражный управляющий.

Как происходит списание долгов

Если после реализации имущества у должника остались долги перед кредиторами, тогда суд их списывает и окончательно объявляет гражданина банкротом. Завершение расчетов и освобождение гражданина от задолженностей происходит согласно положению в статье 213.28. закона №217-ФЗ.

Какие долги подлежат списанию после завершения процедуры:

  • кредиты в банках;
  • займы в микрофинансовых организациях;
  • налоги, долги по ЖКХ, штрафы;
  • долги по договорам поставки, подряда и т.д.

Кредиторы также могут включать в реестр требований и другие обязательства. Например, это может задолженность по оплате услуг связи, даже если долг минимальный. Согласно закону, долги, которые были списаны во время процедуры банкротства, не могут быть повторно предъявлены гражданину.

Но долги, которые связаны с личностью самого банкрота, не списываются. К ним относятся:

  • алименты;
  • возмещение вреда, которое должник причинил жизни или здоровью третьим лицам;
  • выплата заработной платы сотрудникам;
  • платежи, которые образовались после начала процедуры банкротства и которые не указаны в заявлении.

Чтобы определить, какие именно долги будут списаны в вашем случае, необходимо проконсультироваться со специалистами в сфере банкротства. Они помогут составить перечень задолженности и расскажут, как вести себя во время судебного этапа процедуры несостоятельности.

Временные ограничения во время судебного банкротства

Во время процедуры банкротства есть временные ограничения, которые снимаются, как только гражданина признают банкротом и списывают долги. К этим общим ограничениям относятся:

  • нельзя продавать или покупать движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги или совершать финансовые сделки;
  • трата денег выше установленного лимита должна быть согласована с арбитражным управляющим;
  • по заявлению кредиторов может быть запрещен выезд за границу;
  • нельзя открывать счета и депозиты в банках.

После завершения процедуры судебного банкротства эти ограничения снимают, после чего гражданин может снова жить спокойной жизнью без долгов и восстанавливать свою кредитную историю. 

Сколько стоит судебное банкротство

Судебная процедура банкротства проходит не бесплатно. Для ее проведения нужно будет оплатить:

  • госпошлину за подачу заявления – 300 рублей;
  • публикацию сведений в ЕФРСБ – 3 000 рублей за 6-7 публикаций;
  • публикацию в газете «Коммерсантъ» – примерно 11-12 000 рублей во втором;
  • услуги арбитражного управляющего – от 25 000 рублей;
  • почтовые и банковские расходы.

В итоге вся процедура может обойтись минимум в 50 000 рублей, без персонального сопровождения и специалистов по банкротству. С учетом того, что гражданин обращается в суд для списания от 300-500 тысяч рублей, это сумма оказывается небольшой на пути к освобождению от всех долгов и кредитов. Банкротство через суд точно выгодно должникам, кто давно не может справиться с долгами и хочет наконец избавиться от назойливых звонков коллекторов и постоянной тревоги.