С 1 сентября 2020 года граждане России, попавшие в трудное финансовое положение ввиду сложившихся ситуаций, при наличии долга до 500 тыс. рублей получили право списать свои долги без арбитражного суда. В этой статье мы расскажем об основных этапах внесудебного банкротства, о необходимых документах для процедуры, расскажем о том, как подготовить заявление и все необходимое для МФЦ. Статья содержит практическую и полезную исчерпывающую информацию о внесудебной процедуре банкротства.

С момента введения до 2015 года банкротство было доступно только для юридических лиц, однако после закон «О несостоятельности» (банкротстве) пересмотрели и позволили физическим лицам подавать заявление о банкротстве в судебном порядке. С 1 сентября 2020 года процедуру банкротства для физических лиц еще более упростили, позволив должникам, оказавшихся в трудной финансовой ситуации (с долгом до 500 тыс. рублей), пройти процедуру без суда через МФЦ.

Условия внесудебного банкротства физических лиц в 2023 году

Для того чтобы физическое лицо было признано банкротом, необходимо чтобы должник имел долговые обязательства перед банком, МФО, либо другой юридической организацией.

  • Должник не оплачивал долг в течение трех месяцев по причине финансовой трудности, доказательства которых он должен будет предоставить по первому требованию
  • Долг заемщика составляет от 50 000 до 500 тыс. руб.
  • Гражданство РФ
  • Судебные приставы прекратили производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
  • Новое исполнительное производство в отношении должника не открыто
  • У заемщика была хорошая кредитная история и банкротная ситуация возникла в результате неумышленного стечения обстоятельств
  • Заемщик не скрывает свои доходные средства и имущество
  • Заемщик должен официально работать, либо состоять на учете как безработный

Этап первый. Сбор документов для МФЦ

Основные требования к документации

Перечень необходимых для банкротства физического лица документов содержится в нормативно-правовых актах:

  1. В приказе Минэкономразвития РФ №497 от 04.08.2020 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке» для внесудебного банкротства в упрощенной форме
  2. В статье 4 ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 для банкротства через арбитражный суд

Документы для упрощённого банкротства физического лица

Упрощенное банкротство (подается через МФЦ) требует минимальный комплект документов для рассмотрения дела. Должнику потребуется собрать следующий список:

  1. Заявление в установленной форме, которая содержится в приложении №1 приказа Минэкономразвития РФ № 497 от 04.08.2020. Заявление должно содержать полную и достоверную информацию, заполнено правильно. При обнаружении несоответствия и ошибок оно будет возвращено обратно
  2. Ксерокопия паспорта (документа, удостоверяющего личность)
  3. Ксерокопия временной регистрации, в случае если заявление подается не по месту прописки
  4. Если заявление подается представителем, то к документам следует приложить доверенность, а в заявлении этот факт указать в советующей форме
  5. Приложить полный список кредиторов, к которым имеется задолженность
  6. Договора по займам
  7. Решение суда о возбуждении исполнительного производства по взысканию задолженности с заемщика
  8. Постановление об окончании исполнительного производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Копию вам могут дать в ФССП РФ. Закрытие производства по этому пункту означает прекращение мер по взысканию по причине отсутствия у должника имущества

На момент подачи заявления всю информацию следует перепроверить, так как банки могут продать долги коллекторским агентствам, и заемщик может внести в заявление и перечень документов недостоверную информацию о кредиторе (изменятся фактические данные), вследствие чего банкротства не последует.

Этап 2. Принятие заявление в МФЦ

Все необходимые документы вместе с подробным описанием ситуации, повлекшей банкротство, и заявлением подается в МФЦ должником, либо его нотариально доверенным лицом по месту регистрации.

Заполнение заявления лучше доверить специалисту, потому что при нахождении ошибки заявление будет возвращено заемщику с указанием причин. Особенно внимательно следует отнестись к заполнению списка кредитных организаций и долговых сумм. Следует указывать точную сумму задолженности, потому что вся информация подлежит проверке из официальных источников. Если в результате проверке вскроется информация, что сумма реального долга совместно с умышленно скрытыми долгами составляет более 500 тыс. руб., то должника обяжут выполнить процедуру судебного банкротства, что понесет за собой дополнительные организационные издержки.

В заявлении необходимо упомянуть все задолженности, в том числе алименты, долги по зарплате сотрудникам и другие долги, которые списанию по закону не подлежат.

Если заявление будет одобрено и принято в работу, то должнику придет соответствующее уведомление, если отказано, то с последующим заявлением можно обратиться в МФЦ не меньше, чем через 1 месяц. Так же заказные письма об открытии внесудебного банкротства будут отправлены в суд, кредитным организациям, ФССП по месту регистрации должника.

Этап третий. Внутренняя работа с заявлением должника. Сверка данных

После того, как заявление принимают к рассмотрению в МФЦ, начинается внутренняя работа по проверке всей фактической информации. В первую очередь, направляется запрос в ФССП, чтобы удостовериться в окончании всех исполнительных производств и основании их закрытия. Если производства были закрыты по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то данные о банкротстве в течение трех дней отправляются в ЕФРСБ (Федресурс).

 После этого Федеральный ресурс публикует информацию о внесудебном банкротстве с именем должника в реестре. Информация об открытии банкротства далее направляется приставам, банкам и МФО, которые были указаны в заявлении. С момента передачи информационного сообщения об открытии банкротства все процентные и штрафные взыскания прекращают начисляться. На протяжении всего периода банкротства кредитные организации и коллекторы, а также другие компетентные органы не имеют право взыскивать с должника деньги.

В течение 6 месяцев должника проверяют на наличие имущества, обращаясь к государственным организациям за необходимыми данными. Об этих запросах должника не уведомляют, а данные по имуществу получают из следующих источников:

  • ПФР – о работе и зарплате
  • ГИБДД – об автомобилях
  • ФНС – о налогах, счетах, электронных кошельках, участиях в долях
  • Росреестр – о квартирах, домах, нежилых помещениях, участках, недвижимых долях, гаражных владений, машиномест
  • Банки – запрашивают о состоянии счетов за три года
  • Прочие ведомства, такие как Ростехнадзор, реестр акционеров АО, ГИМС и т.д.

Федресурс получает из официальных источников максимально развернутые данные, с указанием имущественного положения должника на данный момент и все владения, которые были у него раннее. Поэтому, если выявится, что в течение последних трех лет должник продал имущество, либо подарил, то он может попасть под подозрение в умышленном банкротстве, а сделка может быть оспорена кредитной организацией. Если скрытое имущество будет найдено, то внесудебное банкротство переходит в Арбитражный суд и дальнейшее рассмотрение дела осуществляется там.

За полгода у должника отсутствуют права получения новых долгов, он не может выступать поручителем и открывать счета, а если финансовое положение должника изменится в лучшую сторону, то он обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. В этом случае внесудебное банкротство будет прекращено и передано в Арбитражный суд.

Четвертый этап. Решение о банкротстве

Если в течение 6 месяцев не поступило никаких возражений от кредиторов, а сделок оспорено не было, дело не было передано в арбитражный суд, то все долги будут списаны по случаю принятия банкротства. Одновременно с этим данные о принятом решении регистрируются и публикуются на Федресурсе.

Почему могут отказать во внесудебном банкротстве?

Если все условия будут соблюдены со стороны должника, то даже в этом случае заявление могут вернуть назад по причине нахождения неточностей в данных кредитных организаций, сумм долга и так далее. В ходе рассмотрения заявления и проверке данных банк может продать долг коллекторам, списать начисленные штрафы, либо изменить фактические данные, в результате чего информация в заявлении будет не соответствовать действительности и дело продолжит рассмотрение только в арбитражном суде. Также в течение разбирательств может быть достигнуто мировое соглашение между должником и кредитной организацией, в результате чего в банкротстве откажут.

Если долг был продан неоднократно коллекторским агентствам, а у кредитной организации Центробанк отозвал лицензию, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет активно взыскивать с должника средства и оспаривать банкротство.

Для удачного разрешения дела о банкротстве и нивелировать риски и неприятные случайности, рекомендуется обратиться к специализирующимся по данным вопросам профессионалам.

Последствия упрощенного банкротства

После принятия банкротства все долги, указанные в заявлении, будут списаны. Все упомянутые долги будут списаны и дальнейшему взысканию подлежать не будут (ч.1 ст.223.6 ФЗ №127), если эти долги не входят в список исключений. Даже после банкротства некоторые виды долгов остаются в обязательствах заемщика (долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.)

Согласно ст. 213.30 ФЗ №127 заемщику запрещено брать кредиты в течение 5 лет без указания факта банкротства. В течение трех лет должник не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях, в течение 10 лет в кредитных организациях и в течение 5 лет в страховых компаниях. Повторная процедура банкротства после внесудебного банкротства возможна только спустя 10 лет.