Условия судебного и внесудебного банкротства физических лиц в 2023 году

Сегодня закредитованность граждан в нашей стране довольно высокая. Большинство людей предпочитают взять кредит на необходимую вещь и получить её уже сейчас, а не копить на неё годами. Однако в жизни каждого человека может случиться неприятность: увольнение, снижение дохода, неожиданные траты, болезнь и т.д. В этом случае вносить ежемесячный платёж по кредиту становится нечем, возникают просрочки, долг копится, человек не видит выхода из данной ситуации. Однако он есть, и довольно простой — банкротство физического лица.

Судебная процедура банкротства

Банкротство физических лиц через суд может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольно стать банкротом вы можете в том случае, если сумма вашего долга составляет более 300 000 рублей. В обязательном порядке проходить процедуру банкротства физического лица через суд должник будет при условии суммы долга от 500 000 рублей, а также при наличии просрочки от трёх месяцев. Принудительная процедура банкротства через суд вводится по требованиям кредитора в том случае, когда банк инициирует признание несостоятельности заёмщика.

Условия банкротства физических лиц через суд в 2023 году

Согласно ст. 213.2 закона № 127-ФЗ, при рассмотрении дела о банкротстве применяется реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.

Реструктуризация долгов является реабилитационной процедурой, которая применяется к должнику с целью восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами согласно плану. Правила введения данной процедуры регулируются ст. 213.6 и 213.23 Закона о банкротстве.

Реструктуризация доступна гражданам с официальным доходом, которого должно хватить на погашение задолженностей по плану, с учетом остатка не ниже прожиточного минимума. На погашение задолженности даётся 3 года. Имущество должника не реализуется, также не формируется конкурсная масса, однако назначается финансовый управляющий.

Реализация имущества — это процедура, которая вводится наиболее часто. С её помощью человек может избавиться от непосильных долгов. Всё имущество должника будет включено в конкурсную массу. Однако единственное жильё никто не заберёт. Будет в обязательном порядке назначен финансовый управляющий.

Далее имущество должника реализуется на торгах, происходят расчёты с кредиторами, остальные долги списываются. Процедура в среднем занимает 6-9 месяцев. В процессе управляющий проверяет, действительно ли должник является несостоятельным, ищет скрытое имущество, признаки фиктивности или преднамеренности банкротства, изучает сделки за ближайшие 3 года (их могут оспорить).

Сначала суд, как правило, вводит реструктуризацию. Если же человек не справляется с обязательствами, вводится реализация имущества. Однако нередко реализацию вводят первой, если должник не подходит под условия реструктуризации, у него маленький доход.

Чтобы осуществить банкротство физических лиц через арбитражный суд, нужно подать заявление.

Вы можете это сделать, если:

• ваша задолженность более 300 000 рублей;
• вы не банкротились ближайшие 5 лет;
• у вас нет судимости, в том числе за экономические преступления;
• истекли сроки наказания по судебным решениям (причинение вреда имуществу, фиктивное или преднамеренное банкротство);
• при оформлении кредитов вы не давали банкам ложные сведения о себе и своих доходах;
• вы должны пояснить суду, по какой причине его финансовое положение ухудшилось, доказать, что он является несостоятельным.

Условия для признания человека банкротом различаются при судебном и внесудебном банкротстве. Многим кажется, что условия внесудебного банкротства намного проще, однако так кажется только на первый взгляд. При внесудебном банкротстве через МФЦ задолженность перед кредиторами должна варьироваться в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей.

Если долг меньше или больше хотя бы на 1000 рублей, человек уже не подходит под условия упрощённого банкротства. Важно, чтобы было окончено исполнительное производство и подтверждено приставом отсутствие имущества, которое можно реализовать на торгах в счёт покрытия долга. Необходимо, чтобы не было других действующих исполнительных производств, не открыто дело о банкротстве в суде.

Сегодня довольно много людей с целью получить желаемый кредит обманывают банки. Чаще всего указывают ложные сведения о доходах. Однако банки нечасто подают в суд за фиктивные справки о доходах. Логика проста: даже если человек принёс поддельную справку, он же вовремя оплачивает кредит.

Но обмануть банк довольно сложно, так как сотрудники тщательно проверяют справки перед выдачей кредита. Если указанные в вашей справке доходы совершенно не совпадают с данными Пенсионного фонда, вам откажут в кредите.

Что будет, если вы обманули банк

1. Вам могут списать долг, если банк не заявит об обмане, не будет ходатайствовать о проверке вашей добросовестности, а финансовый управляющий не проявит инициативу. Это бывает очень редко, а последствия в случае, если обман вскроется, могут быть для вас печальными.

2. Вам не спишут долг, если обман вскроется по инициативе банка. Вас признают банкротом, однако долги не спишут, так как ваши действия признают недобросовестными. Вам придётся выплачивать долги кредиторам.

Нельзя указывать в заявке на кредит или займ неофициальный доход.

Что нужно для оформления банкротства физлица? Важно доказать, что вы являлись благонадёжным заёмщиком, и не имели цели обмануть банк. Вас признают банкротом в том случае, если вы соответствуете признакам неплатежеспособности. При судебном банкротстве физических лиц вам нужно будет доказать суду, что отсутствовали мошеннические действия по отношению к банку, а сегодня вы действительно не в силах выплачивать кредит. В суде вы будете выступать перед судьёй, ФУ, кредиторами. Финансовый управляющий поможет вам и подскажет, что нужно сказать. Если же речь идёт о процедуре внесудебного банкротства физических лиц, то о правильном заполнении всех документов вы должны позаботиться сами.

Когда стоит обратиться к банкротству

В каких случаях стоит признать себя финансово несостоятельным? Банкротство может быть добровольным и принудительным. В первом случае должник сам подаёт документы, во втором — кредиторы.

В случае, если ваших доходов не хватает на расчет с кредиторами, а стоимость собственности меньше, чем долг, вы можете признать себя несостоятельным. Всё ваше имущество включат в конкурсную массу. Именно этого люди часто боятся, отказываясь от процедуры. Однако судебная практика по банкротству показывает, что в большинстве случаев человеку удаётся сохранить имущество и избавиться от долгов.

У вас будет прожиточный минимум, который может быть увеличен если у вас есть дети, иждивенцы (больной родственник, которому требуются лекарства). У вас не заберут ни холодильник, ни микроволновку, ни личные вещи. В статье 446 ГПК РФ перечислено имущество, которое по закону не включается в конкурсную массу. Помимо этого, у вас не отнимут оборудование, необходимое для работы, стоимостью до 10 000 руб.

Есть риск остаться без автомобиля, однако и его могут спасти опытные юристы. Даже если получится так, что автомобиль реализуют, вы больше ничего не потеряете, но избавитесь от долга.

Если сумма вашего долга превысила 500 000 рублей, а вы не исполняете обязательства по кредиту уже 3 месяца и более, кредитор имеет полное право обратиться в суд за признанием вас несостоятельным. А также вы будете обязаны обратиться за собственным банкротством, хотите вы того, или нет. Что будет, если вы этого не сделаете и не подадите документы? Возможны несколько вариантов развития событий. В первом случае вас оштрафуют, во втором — заведут уголовное дело, если вы нанесли крупный ущерб кредитору (более 2 250 000 руб.).

Многие люди затягивают с решением о признании себя банкротом. И очень зря. Если вы понимаете, что не можете вносить обязательные платежи, не стоит думать о том, что о вас подумают соседи и родственники, нужно подумать о себе и последствиях своего бездействия. Если вам надоели регулярные назойливые звонки кредиторов и коллекторов, избавиться от них можно очень быстро и просто — подать заявление на банкротство.

Стоит отметить, что раньше банки обращались к коллекторским агентствам намного реже, а те, в свою очередь, редко подавали в суд на должников. Сегодня ситуация изменилась, и банки стремятся избавиться от просроченных более трёх месяцев кредитов. Чем это грозит вам? Нередко во время процедуры на место банков в реестр требований приходят коллекторы. Они в большинстве случаев затягивают дело и настаивают на реструктуризации, находят всё скрытое имущество, стремятся, чтобы ваш долг не списали.

Условия внесудебного банкротства через МФЦ в 2023 году

С 1 сентября 2020 года вступил в силу закон о внесудебном банкротстве. Данная процедура даёт гражданам возможность бесплатно обанкротиться в МФЦ. Естественно, что под условия подходят не все. Рассмотрим, какие основные требования сегодня предъявляются должникам.

Основные условия, предъявляемые к банкроту:

Размер задолженности должен быть не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб. Здесь важно понимать, что в случае, если вы не укажете в заявлении какие-то долги, они списаны не будут. Стоит указывать все долги, в том числе, по алиментам, коммунальным платежам, кредитам, займам, кредитным картам, распискам и т.д. Однако не все долги возможно списать. Так, не списываются долги по алиментам, субсидиарная ответственность, компенсации вреда здоровью и имуществу. Если у вас есть ИП и вы должны сотрудникам зарплату, такой долг с вас тоже не спишут.

Завершены исполнительные производства. Вы сможете пройти внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ только в том случае, если в отношении вас ранее окончены исполнительные производства в связи с отсутствием имущества, согласно п. 1.4 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Как можно проверить данные об исполнительных производствах? Есть несколько способов. Это можно сделать на сайте Госуслуг или ФССП. Просто укажите личные данные.

Отсутствие арбитражного управляющего. В отличие от банкротства через арбитражный суд, в случае прохождения процедуры через МФЦ должник не платит ни за услуги, ни за публикации. Приёмом заявлений и включением в ЕФРСБ занимаются сотрудники многофункционального центра.

Если у вас нет имущества помимо единственного жилья, а доход не превышает МРОТ, исполнительное производство закрывается, вы может стать банкротом в рамках упрощённой процедуры.

Что нужно успеть сделать до суда

Помимо подачи заявления о банкротстве, вам понадобится подготовиться.

Следует найти финансового управляющего. Где его искать? Стоит найти СРО и указать её в заявлении. Именно из данной организации будет выбран ФУ. Найти хорошего управляющего самостоятельно сложно, поэтому вы можете обратиться за помощью к юристам, они расскажут вам, как выбрать надёжного ФУ.

В отличие от упрощённой процедуры, где всё бесплатно, судебное банкротство подразумевает некоторые обязательные траты. Они небольшие, но о них стоит знать заранее. Итак, вознаграждение ФУ = 25 000 руб., госпошлина = 300 руб., расходы на публикации = около 17 000 руб., почтовые расходы = около 5000 руб. Минимальная общая сумма расходов при лучшем исходе будет равна 50 000 — 60 000 руб.

Если вы обратитесь к опытным юристам, которые занимаются списанием долгов, сумма вырастет совсем ненамного. Всего за 100 000 – 120 000 руб. вас избавят от головной боли, траты нервов, времени, бюрократии, беготни, очередей, сбора документов и изматывающих процессов. Вам будут помогать на каждом этапе процедуры. Однако стоит избегать мошенников, которых сегодня немало. Доверьте борьбу с кредиторами профессионалам.

Стоит подготовить все документы для суда. Это договоры, расписки, справки о задолженностях, составе семьи (свидетельство о браке, разводе, рождении детей можно взять в ЗАГСе), о доходах, а также паспорт, СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету застрахованного лица (можно взять в Пенсионном фонде, ожидание около 10 дней), брачный договор (если есть). Эти документы вам необходимы для того, чтобы доказать суду свою несостоятельность. В сборе документов и подготовке к суду вам тоже могут помочь юристы. Это поможет пройти процедуру в максимально сжатые сроки.

Вы обязаны будете письменно уведомить всех кредиторов о том, что хотите пройти процедуру банкротства. Не забывайте забрать квитанции с почты и убеждайтесь в том, что на документах стоит печать банка.

На самом деле, основных условий для банкротства два:

• вы действительно не имеете возможности удовлетворять требования кредиторов;
• вы не преследуете цели обанкротиться фиктивно, исключено мошенничество.

Обанкротиться через суд можно при сумме долга от 500 000 руб., однако некоторые фирмы по банкротству берут в процедуру людей с задолженностью от 300 000 руб. «Потолка» здесь нет. Квалифицированные юристы помогут вам избавиться даже от 5 000 000 долга совершенно законно и с минимальными затратами денег и времени.

Подводные камни упрощённого банкротства

Никто не хочет отдавать свои кровные деньги за процедуру. Поэтому люди, зная, что у них есть законное право бесплатно списать долги, спешат обратиться за помощью в МФЦ. Все ли они смогут в действительности так просто и бесплатно избавиться от долгов? За 3 года существования внесудебной процедуры уже можно сделать какие-то выводы о её эффективности.

Минус МФЦ в том, что они не обязаны заботиться о том, верно вы заполнили заявление или нет. Если вы допустили ошибку, вам откажут в принятии заявления. Повторно его подать можно будет только через месяц. Просто исправить ошибку и вернуть обратно документ не получится. Вам придёт отказ и в случае, если банк продал ваш долг коллекторам.

И ещё: тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, не является гарантом того, что вас признают банкротом. Сотрудники МФЦ будут проверять информацию о закрытии исполнительного производства по вашим долгам, пошлют запрос в ФССП, ожидая ответа 3 дня. Однако законом не регламентировано, что приставы должны на эти письма отвечать.

Советуем вам взвесить все «За» и «Против» судебной и внесудебной процедур и принять наиболее верное решение. Узнать, подходите ли вы под процедуру банкротства, вы можете, связавшись с нашими юристами.