Микрофинансовые организации предлагают удобный и быстрый способ получить деньги, особенно когда требуется небольшая сумма на ограниченный период. Процесс оформления займа прост и не требует много документов – достаточно паспорта.

Отличительной особенностью микрофинансов является их гибкость в требованиях к заемщикам – они могут одобрять займы даже тем, у кого неблагоприятная кредитная история или неофициальное трудоустройство.

Однако процентные ставки в МФО обычно выше, чем в банках, и поэтому важно хорошо продумать, будет ли возможность вернуть задолженность в указанный срок.

МФО, МКК и МФК – аббревиатуры, которые часто встречаются в финансовой сфере, связанной с кредитованием и займами. Но что они означают и каковы их различия? Давайте разберемся.

МФК и МКК

Существует две категории микрофинансовых организаций (МФО): МФК и МКК.

Обе категории МФО осуществляют одну и ту же функцию – предоставлять небольшие займы физическим лицам и предприятиям. Как правило, получение микрозайма проще, чем – кредита в банке, но процентная ставка на него часто выше, чем по банковскому кредиту.

Все микрофинансовые организации обязаны вступить в одну из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют их деятельность. Кроме того, как и другие финансовые организации, они обязаны представлять финансовую отчетность в Банк России. Однако между МФК и МКК имеется разница.

МФК – расшифровка аббревиатуры

МФК — микрофинансовая компания, примечательная своим значительным собственным капиталом и широким набором разрешенных операций, таких как выпуск собственных облигаций.

Тем не менее, законодательные требования к МФК оказываются более строгими, а уровень контроля — повышенным:

  • Микрофинансовая компания предоставляет займы до 1 млн рублей физическим лицам и до 3 млн рублей юридическим лицам.
  • Центробанк имеет высокие требования к микрофинансовым компаниям и устанавливает жесткие правила работы.
  • Для получения статуса МФК, компания должна обладать собственным капиталом в размере не менее 70 миллионов рублей.
  • Компания должна быть членом какой-либо Саморегулируемой организации (СРО).

И только в таком случае она может быть признана МФК, иметь возможность выдавать займы и привлекать инвестиции от клиентов.

МФК представляют собой важные участники рынка небанковских займов, работающие непосредственно с клиентами, а также через интернет.

Как получить заем в МФК

У МФК есть два вида займов – долгосрочные и краткосрочные. Долгосрочные займы предоставляются новым клиентам в пределах от 30 000 до 60 000 рублей, а постоянным заемщикам – от 100 000 до 150 000 рублей.

Среднегодовая процентная ставка по долгосрочным займам составляет 120-200%, однако точный процент может варьироваться в зависимости от тарифов компании и кредитной истории заемщика.

Срок погашения займа составляет от 3 до 12 месяцев, с постепенным погашением равными платежами. Частота выплат может меняться в зависимости от тарифов МФК — еженедельная, ежемесячная или раз в две недели.

Краткосрочные займы имеют срок до 30 дней и обычно выплачиваются одним платежом в последний день кредитования. В этот платеж включены сумма основного долга и начисленные проценты.

Сумма краткосрочных займов варьируется от нескольких тысяч до 30 000 рублей, при этом новым клиентам может быть одобрено не более 5 000 – 10 000 рублей. Максимальный лимит доступен только постоянным заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю.

Кто может воспользоваться услугами МФК

Микрофинансовые компании предоставляют выгодные займы гражданам Российской Федерации, достигшим совершеннолетия. Обычно не устанавливаются строгие возрастные ограничения, однако в редких случаях некоторые МФК указывают, что займы предоставляются до 75-80 лет.

Для получения займа в МФК обязательным требованием является наличие паспорта и мобильного телефона.

Если заемщик планирует получить заем удаленно, то ему понадобится банковская карта или кошелек платежной системы для получения денежных средств. У каждой компании могут быть свои требования к кошелькам и банковским картам.

Одним из обязательных требований является наличие постоянной регистрации на территории России. Регион и город не имеют значения, так как МФК предоставляют возможность получения денег удаленно по всей стране.

Помимо официальных требований, негласным условием является наличие дохода, который обеспечит своевременное погашение займа.

Способы получить заем в МФК

В МФК можно оформить заявку на получение займа двумя способами:

  • дистанционно;
  • в офисе организации.

Вариант дистанционного оформления через интернет является наиболее удобным для множества заемщиков по всей стране.

Подача онлайн-заявки полностью осуществляется через интернет без необходимости посещения офиса кредитора. Клиент заполняет подробную анкету, отвечая на все заданные вопросы, а затем выбирает предпочитаемый способ получения средств.

Рассмотрение заявки занимает всего 2 минуты. Если заявка одобрена, клиент подписывает договор, получая код из смс-сообщения, и деньги мгновенно переводятся выбранным способом.

Второй способ – оформление в офисе: представляет собой более привычный способ получить средства. Заемщику необходимо оставить предварительную заявку через интернет или непосредственно явиться в офис выбранной компании. На месте заполняется анкета, в которой указываются персональные и паспортные данные, а также необходимая информация о контактных лицах для экстренной связи.

После подачи заявки, контактные лица получают звонок от сотрудников организации для проверки представленной информации. В случае совпадения данных, заявка утверждается и клиенту выдаются наличные в офисе. Вся процедура занимает примерно 30 минут, не считая времени, затраченного на поездку до офиса.

МКК – расшифровка аббревиатуры

МКК – микрокредитные компании, как правило, являются МФО с меньшим уставным фондом, ограниченными правами в области займов и более мягким контролем. Несмотря на присутствие слова «кредитные» в их наименовании, МКК выдают займы, а не кредиты.

МКК обычно специализируются на обслуживании конкретных территорий и часто имеют меньший масштаб деятельности.

Законодательство позволяет микрокредитным компаниям выдавать займы только до 500 тыс. рублей.

МКК – это кредитная организация. А это значит, что данный вид микрофинансовой организации занимается только выдачей кредитов. А МФК при этом может выдавать микрокредиты и привлекать инвесторов.

МКК и МФК: основные отличия

Для того чтобы стать юридическим лицом, микрофинансовая организация должна обязательно пройти регистрацию в Центральном банке Российской Федерации. При формировании организации она получает определенный статус: МКК или МФК. Для заемщика они могут показаться почти одинаковыми, несмотря на некоторые различия. Но все же лучше разбираться в отличиях:

МКК МФК
Предоставляет кредиты в размере до 500 тыс. рублей Предоставляет кредиты в размере до 1 млн рублей
Проверяется Центробанком после поступающих жалоб Проверяется ЦБ ежегодно
Привлекает инвестиции только от акционеров Привлекает инвестиции от физических лиц, в пределах 1,5 млн рублей
Не обязана иметь определенный минимальный капитал Обязана иметь не менее 70 миллионов рублей капитала

МКК и суд

Иногда недобросовестных заемщиков пугают МКК, угрожая им судебными разбирательствами. В действительности же, они не спешат обращаться в судебные органы, поскольку предоставляемые ими займы слишком маленькие.

Также причиной для МКК не обращаться в суд является ожидание увеличения суммы долга. После того, как дело передано в суд, проценты прекращают начисляться, поэтому кредитору выгоднее подождать, пока сумма долга возрастет с условных 10 тысяч до 25 тысяч рублей.

Некоторые организации на самом деле вообще предпочитают избегать судебных разбирательств. Это может свидетельствовать о незаконной деятельности конкретной организации, нарушениях в документации, а также об отсутствии юридического отдела или консультантов в штате.

Если кредитор осознает, что требовать что-либо у должника бесполезно, ему проще продать долг коллекторам и хотя бы частично вернуть свои деньги.

Хотя существует небольшая вероятность, что МКК просто потеряет ваш долг или решит его простить, надеяться на это не стоит – такие ситуации встречаются крайне редко.

Что делать, если нет возможности вернуть долг

Если вам не хватает средств на возврат займа и вы решаете подать иск в суд, будьте готовы к тому, что ваша претензия может быть отклонена, а сумма задолженности лишь увеличится. Суды не встанут на сторону заемщика, если нет законных оснований для этого.

Учитывая, что МФО крайне редко предоставляют отсрочку, а если и предоставляют, то на недолгое время, единственным выходом остается банкротство. Благодаря ему можно избавиться от всех задолженностей физического лица, включая микрозаймы, кредиты и платежи по жилищно-коммунальным услугам.

Банкротство физических лиц стало доступным в России с 2015 года. Уже после первого заседания суда задолженность по микрозаймам перестает расти, а исполнительное производство приостанавливается. Коллекторы и кредиторы не имеют права требовать оплаты долга.