Банкротство безработного — реально ли списать долги, не имея работы?

Многие сталкиваются с ситуацией, когда долги растут, а доходов нет. Особенно тяжело тем, кто лишился работы. Возникает вопрос: может ли безработный объявить себя банкротом и списать задолженности перед банками и кредиторами? Ответ — да, такая возможность существует, и она предусмотрена на законодательном уровне. Однако процедура банкротства сложна и требует детального понимания. В этой статье я расскажу, какие законы регулируют процесс банкротства для безработных, какие есть виды этой процедуры и как она проходит.

Можно ли безработному стать банкротом?

Да, безработный может стать банкротом. Законодательство России не устанавливает ограничений для лиц, не имеющих постоянного дохода, в отношении подачи заявления о банкротстве.

Основным документом, регулирующим банкротство физических лиц, является Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому закону, для признания гражданина банкротом необходимо наличие долгов, которые он не в состоянии погасить.

Но важно понимать, что банкротство — не самый простой способ избавиться от долгов. Кредиторы и суд будут внимательно следить за добросовестностью поведения должника, а имущество, если оно есть, будет продано для погашения долгов. Тем не менее при правильном подходе этот процесс может помочь человеку начать новую жизнь без долговых обязательств.

Законы, регулирующие банкротство

Процедура банкротства для физических лиц регулируется несколькими основными законами. Среди них ключевым является уже упомянутый 127-ФЗ, который определяет все условия и порядок проведения процедуры банкротства. Важно также упомянуть статью 446 ГПК РФ, которая защищает единственное жилье должника от изъятия.

Если у безработного должника есть ипотека, то порядок обращения ипотечной недвижимости регулируется Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Он определяет, что будет с заложенной недвижимостью при банкротстве. В целом взаимоотношения кредиторов и должников регулируется положениями Федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)».

Относительно недавно регулирующие банкротство граждан законодательные акты пополнились новым Федеральным законом №298 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»». Этот закон позволяет гражданам сохранить ипотечное имущество, если оно единственное, заключив с залоговым кредитором мировое соглашение на любой стадии банкротства и продолжив выплачивать ипотеку.

Казалось бы, как безработный человек сможет платить ипотеку? В 298-ФЗ предусмотрено и это — на время процедуры банкротства можно переложить обязанность по уплате ипотеки на третьих лиц: родственников или друзей. Это позволяет даже безработному гражданину списать долги, но сохранить ипотеку и ипотечное жилье.

Какой вид банкротства подходит безработному

Процедура банкротства может быть судебной и внесудебной. Какой вид лучше выбрать? Это зависит от вашей ситуации. Давайте подробнее разберемся в этом вопросе.

Судебная процедура — это основной и наиболее распространенный способ списания долгов через банкротство. Она подходит тем, у кого сумма долгов превышает 400 тысяч рублей — от этой суммы банкротство физического лица становится экономически целесообразным, учитывая расходы на процедуру. В рамках этой процедуры ваше дело рассматривается арбитражным судом, назначается финансовый управляющий, который контролирует выполнение плана реструктуризации (если его утвердят), продажу имущества и взаимодействие с кредиторами.

Внесудебное банкротство подходит тем, у кого долг составляет более 25 000, но менее 1 000 000 рублей, и при этом нет никакого имущества, которое можно было бы продать для погашения долгов, а также официальных доходов, кроме пенсии или определенных видов социальных пособий (например, на содержание детей). Упрощенное банкротство физических лиц проводится через МФЦ и не требует обращения в суд. Это упрощенный и более быстрый вариант для тех, у кого нет ипотеки, имущества и работы.

Вот краткая сравнительная таблица всех особенностей судебного и внесудебного банкротства 

Граждане банкротятся через суд гораздо чаще, чем обращаются в МФЦ. Согласно статистике Федресурса за первое полугодие 2024 года, было возбуждено 191 541 судебных процедуры против 25 325 случаев банкротства через МФЦ. Поэтому стоит уделить чуть больше внимания именно этой процедуре.

Процедура банкротства безработного в суде

Процедура судебного банкротства безработного мало чем отличается от банкротства работающего гражданина, самозанятого, студента, пенсионера или госслужащего. Этапы и порядок введения процедур здесь почти одинаковый. Пошагово это выглядит так:

Шаг 1. Подготовка документов

Для начала процедуры вам нужно собрать пакет документов, который подтвердит финансовое положение. В список входят:

• Приказ об увольнении или сокращении.
• Трудовая книжка или ее выписка.
• Справка о постановке на учет в центре занятости.
• Справка о доходах за последние 3 года (2-НДФЛ).
• Перечень всех кредиторов и долговых обязательств.
• Документы, подтверждающие задолженность (кредитные договоры, решения судов).
• Список имущества: недвижимость, автомобили, ценные бумаги, перечень открытых в банке счетов.

Некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому здесь важно соблюдать последовательность их запросов. Проще доверить это дело юристу, который знает, какие документы нужны для банкротства безработного, где и когда их заказывать.

Шаг 2. Подача заявления в суд

Заявление о признании банкротом подается в арбитражный суд. Можно подать его лично, направить по почте, в системе ГАС ПРАВОСУДИЕ или через юриста. В заявлении обязательно нужно указать СРО арбитражных управляющих, из числа которого суд утвердит кандидатуру финансового управляющего для банкротства. Если этого не сделать, процедура банкротства запущена не будет.

Шаг 3. Первое судебное заседание

Суд рассматривать заявление и выносит решение о его обоснованности. Затем назначает финансового управляющего, который будет вести ваше дело. Его задача — контролировать продажу имущества и взаимодействовать с кредиторами. С этого момента пени и штрафы за просрочки перестают начисляться, исполнительные производства останавливаются, а приставы, коллекторы и банки не могут напрямую с вами взаимодействовать по вопросам возврата долга.

Шаг 4. Реструктуризация долгов

На этом этапе суд предлагает реструктурировать долги — это значит, что их можно погашать в течение до 5 лет на приемлемых для должника условиях. Поскольку эта процедура требует наличие стабильного дохода, то к безработному не применяется.

Шаг 5. Реализация имущества.

Так называется продажа имущества должника для погашения долгов. Но не стоит бояться — единственное жилье, мебель, бытовая техника и личные вещи не подлежат продаже.

Шаг 6. Завершение процедуры

После того как все возможные средства для погашения долгов будут использованы, остаток задолженности списывается, и банкрот освобождается от долговых обязательств.

Последствия банкротства

Процедура банкротства имеет как положительные, так и отрицательные последствия. К основным плюсам можно отнести:

• Полное списание долгов.
• Прекращение исполнительных производств, арестов, наложенных на имущество.
• Освобождение от общения с кредиторами.

Но есть и негативные моменты:

• Продажа имущества, если оно есть.
• Запрет на управление компаниями (на руководящих должностях) в течение трех лет.
• Ограничение на повторное банкротство в течение пяти лет.

Важно помнить, что статус банкрота останется в реестре в течение определенного времени, и кредиторы смогут это увидеть при проверке вашей кредитной истории. Поэтому на протяжении 5 лет обязательно нужно указывать свой статус при подаче заявок на кредиты после банкротства.

Что будет с пособиями и другими соцвыплатами безработных?

Один из самых частых вопросов — что будет с пособиями по безработице и другими социальными выплатами? Важно знать, что пособие по безработице не включается в конкурсную массу. Это означает, что финансовый управляющий не сможет изъять эти деньги. Вы продолжите получать пособие в полном объеме, так же как алименты, материнский капитал и другие целевые социальные выплаты.

Однако все счета, в том числе те, на которые поступает пособие, будут находиться под контролем финансового управляющего. И все дополнительные поступления будут включены в конкурсную массу.

Рекомендации по подготовке к банкротству

Чтобы успешно пройти процедуру банкротства, безработному гражданину необходимо тщательно к ней подготовиться. Вот несколько ключевых советов:

• Соберите все документы. Проверьте, что у вас есть полный список необходимых документов, подтверждающих ваше финансовое положение. Соберите все, что подтверждает статус безработного, размер долга и наличие оснований для банкротства.
• Оцените свои активы. Убедитесь, что у вас нет скрытых активов, которые могут повлиять на процесс банкротства. Составить опись имущества, на которое может быть обращено взыскание.
• Будьте готовы к ограничениям. Помните, что банкротство накладывает ряд ограничений во время процедуры — распоряжаться своим имуществом и деньгами на счетах во время банкротства вы не сможете.
• Не скрывайте информацию. Любая попытка сокрыть активы или доходы может привести к отказу в списании долгов.
• Проконсультируйтесь с юристом. Процедура банкротства сложна и требует внимательного подхода. Специалист поможет избежать ошибок и ускорит процесс.

Банкротство — это сложная юридическая процедура, требующая профессиональных знаний и опыта. Поэтому я рекомендую безработным гражданам, столкнувшимся с непосильной долговой нагрузкой, обращаться за юридической помощью. Это поможет пройти процедуру банкротства с минимальными рисками и последствиями. Если у вас есть задолженности, которые вы не можете погасить, запишитесь ко мне на бесплатную консультацию. Я помогу вам разобраться в ситуации и найду оптимальное решение.